中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

第九十五條 使用�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。



第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)



第九十六條 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動(dòng)中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施；

（六）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十七條 申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。



第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)



第九十八條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

第九十九條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）監(jiān)管評級良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）符合本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

第一百條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。



第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可



第一節(jié) 任職資格條件



第一百零一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行的董事長、副董事長、獨(dú)立董事和其他董事等董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書，農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社的理事長、副理事長、獨(dú)立理事和其他理事等理事會(huì)成員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級高級管理人員，農(nóng)村信用合作社主任，農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社的主任、副主任，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師以及同職級高級管理人員，辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，農(nóng)村商業(yè)銀行專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、營業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。

其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前三款所列董事（理事）和高級管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

第一百零二條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員擬任人應(yīng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健；

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）履行對金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第一百零三條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條（二）（三）（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。

第一百零四條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條（六）（七）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5％以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)5％以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形；

（六）銀保監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

第一百零五條 申請農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）任職資格，擬任人除應(yīng)符合本辦法第一百零二條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事（理事）會(huì)職責(zé)。

申請農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百零六條 除不得存在第一百零三條、第一百零四條所列情形外，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)擬任獨(dú)立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1％以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1％以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（七）銀保監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)任職時(shí)間累積不得超過6年。

第一百零七條 申請農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨(dú)立董事（理事）和董事會(huì)秘書任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行的董事長、副董事長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的理事長、副理事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會(huì)秘書，農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）董事長、副董事長、執(zhí)行董事、董事會(huì)秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

（四）擬任獨(dú)立董事（理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷。

第一百零八條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)擬任高級管理人員應(yīng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第一百零九條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，農(nóng)村商業(yè)銀行專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社的主任、副主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負(fù)責(zé)人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長，農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)或稽查工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)職稱（或通過國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作2年以上；

（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上）；

（六）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。

第一百一十條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

（一）取得國家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的；

（二）取得注冊會(huì)計(jì)師、注冊審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；

（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。



第二節(jié) 任職資格許可程序



第一百一十一條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請或報(bào)告由法人機(jī)構(gòu)提交。

第一百一十二條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）董事長、副董事長、董事、董事會(huì)秘書和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會(huì)秘書、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官；

（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；

（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任；

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、營業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人任職應(yīng)報(bào)告地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)。

第一百一十三條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由地市級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長；

（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、主任；

第一百一十四條 �。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行董事（理事）及高級管理人員任職資格申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

第一百一十五條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請或報(bào)告，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)申請一并提交。

第一百一十六條 董事（理事）和高級管理人員的任職資格談話由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)委托受理機(jī)關(guān)進(jìn)行。

第一百一十七條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，法人機(jī)構(gòu)在提交任職資格申請材料或報(bào)告時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人履職情況的審計(jì)報(bào)告。

第一百一十八條 具有任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)以及在同質(zhì)同類法人機(jī)構(gòu)間，同類性質(zhì)平級調(diào)動(dòng)職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照前款執(zhí)行。

第一百一十九條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、行長（主任）、分支行行長、專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時(shí)，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時(shí)間不得超過6個(gè)月。農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百二十條 董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準(zhǔn)前不得到任履職。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、營業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人在提交任職報(bào)告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)限期調(diào)整任職人員。

第一百二十一條 本章所列需審批的任職資格事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。



第八章 附則



第一百二十二條 農(nóng)村信用聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行事項(xiàng)、農(nóng)村合作銀行設(shè)立事項(xiàng)及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村信用合作聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第一百二十三條 “多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，是指以中西部和老少邊窮地區(qū)省內(nèi)多個(gè)鄰近縣（市、旗）中的一個(gè)縣（市、旗）作為注冊地，并在其他縣（市、旗）設(shè)立支行的村鎮(zhèn)銀行。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行，是指具有投資設(shè)立和收購村鎮(zhèn)銀行職能，并對所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)施集約化管理、提供專業(yè)化服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行。

選擇已經(jīng)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理型村鎮(zhèn)銀行，涉及機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)適用投資管理型村鎮(zhèn)銀行相關(guān)事項(xiàng)及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限規(guī)定。

第一百二十四條 機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出行政許可決定之日起6個(gè)月內(nèi)完成變更，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)在決定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)任職資格之日起3個(gè)月內(nèi)到任，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

第一百二十五條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及營業(yè)執(zhí)照變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第一百二十六條 農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)解散后改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請及相關(guān)高級管理人員任職資格申請或報(bào)告應(yīng)一并提交。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機(jī)構(gòu)的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

第一百二十七條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的銀行投資入股農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)，比照適用境外銀行有關(guān)規(guī)定。

第一百二十八條 本辦法所稱注冊地轄區(qū)是指城區(qū)法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)乜h域。

第一百二十九條 本辦法中“以上”含本數(shù)或本級，本辦法中的“日”均為工作日。

第一百三十條 銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)法律法規(guī)和市場準(zhǔn)入工作實(shí)際，有權(quán)對行政許可事項(xiàng)中受理、審查和決定等事權(quán)的劃分進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

根據(jù)國務(wù)院或地方政府授權(quán)，履行國有金融資本出資人職責(zé)的各級財(cái)政部門及受財(cái)政部門委托管理國有金融資本的其他部門、機(jī)構(gòu)，發(fā)起設(shè)立、投資入股農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的資質(zhì)條件和監(jiān)管要求等參照本辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，國家另有規(guī)定的從其規(guī)定。

涉及并購重組高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的，相關(guān)行政許可條件另行規(guī)定。

第一百三十一條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。本辦法自公布之日起施行，《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)令2015年第3號公布，根據(jù)2018年8月17日《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》修正）同時(shí)廢止。


中國銀保監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法



（中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2019年第10號公布，根據(jù)2022年9月2日《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于修改部分行政許可規(guī)章的決定》修正）



第一章 總則



第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施外資銀行行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國行政許可法》和《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱外資銀行包括：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行和外國銀行代表處。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。外國銀行代表處是指受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行類代表處。

第三條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)行政許可實(shí)施程序的規(guī)定，對外資銀行實(shí)施行政許可。

第四條 外資銀行下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、業(yè)務(wù)范圍、董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

第五條 本辦法所稱審慎性條件，至少包括下列內(nèi)容：

（一）具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會(huì)形象；

（二）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（三）管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力；

（四）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

（五）具有健全的內(nèi)部控制制度和有效的管理信息系統(tǒng)；

（六）按照審慎會(huì)計(jì)原則編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，且會(huì)計(jì)師事務(wù)所對財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告持無保留意見；

（七）無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）具有有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（九）具有對中國境內(nèi)機(jī)構(gòu)活動(dòng)進(jìn)行管理、支持的經(jīng)驗(yàn)和能力；

（十）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（十一）具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)；

（十二）法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

本條第（九）項(xiàng)、第（十）項(xiàng)、第（十一）項(xiàng)僅適用于外商獨(dú)資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國銀行。

第六條 外資銀行名稱應(yīng)當(dāng)包括中文名稱和外文名稱。外國銀行分行和外國銀行代表處的中文名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明該外國銀行的國籍及責(zé)任形式。國籍以外國銀行注冊地為準(zhǔn)，如外國銀行名稱已體現(xiàn)國籍，可不重復(fù)。如外國銀行的責(zé)任形式為無限責(zé)任，可在中文名稱中省略責(zé)任形式部分。香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)的銀行在內(nèi)地（大陸）設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的中文名稱只須標(biāo)明責(zé)任形式。

第七條 本辦法要求提交的資料，除年報(bào)外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。以中文和英文以外文字印制的年報(bào)應(yīng)當(dāng)附有中文或者英文譯本。

本辦法所稱年報(bào)應(yīng)當(dāng)經(jīng)審計(jì)，并附申請人所在國家或者地區(qū)認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)意見書。

第八條 本辦法要求提交的資料，如要求由授權(quán)簽字人簽署，應(yīng)當(dāng)一并提交該授權(quán)簽字人的授權(quán)書，但授權(quán)簽字人為董事長或行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）的除外。

本辦法要求提交的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件復(fù)印件、授權(quán)書、外國銀行對其在中國境內(nèi)分行承擔(dān)稅務(wù)和債務(wù)責(zé)任的保證書，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在國家或者地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證，并且經(jīng)中國駐該國使館、領(lǐng)館認(rèn)證，法律法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。中國境內(nèi)公證機(jī)構(gòu)出具的公證材料無須認(rèn)證。

銀保監(jiān)會(huì)視情況需要，可以要求申請人報(bào)送的其他申請資料經(jīng)所在國家或者地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證，并且經(jīng)中國駐該國使館、領(lǐng)館認(rèn)證。



第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立



第一節(jié) 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行設(shè)立



第九條 擬設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳資本，最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，資金來源合法；

（三）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）具有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）具有有效的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度;

（六）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第十條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄；

（二）具備有效的反洗錢制度，但中方非金融機(jī)構(gòu)股東除外；

（三）外方股東具有從事國際金融活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)，受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意；

（四）本辦法第五條規(guī)定的審慎性條件。

擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東所在國家或者地區(qū)應(yīng)當(dāng)經(jīng)濟(jì)狀況良好，具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。

第十一條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，其中唯一或者控股股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）為商業(yè)銀行；

（二）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

第十二條 擬設(shè)中外合資銀行的股東除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，外方股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，且外方唯一或者主要股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）為商業(yè)銀行；

（二）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

第十三條 本辦法第十二條所稱外方唯一或者主要股東，是指持有中外合資銀行資本總額或者股份總額50％以上的商業(yè)銀行，或者不持有資本總額或者股份總額50％以上，但依據(jù)擬設(shè)中外合資銀行章程，符合下列情形的商業(yè)銀行：

（一）持有擬設(shè)中外合資銀行半數(shù)以上的表決權(quán)；

（二）有權(quán)控制擬設(shè)中外合資銀行的財(cái)務(wù)和經(jīng)營政策；

（三）有權(quán)任免擬設(shè)中外合資銀行董事會(huì)或者類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員；

（四）在擬設(shè)中外合資銀行董事會(huì)或者類似權(quán)力機(jī)構(gòu)有半數(shù)以上投票權(quán)。

中外合資銀行應(yīng)當(dāng)由其主要股東納入并表范圍。

第十四條 擬設(shè)中外合資銀行的中方股東為金融機(jī)構(gòu)的，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（五）受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意；

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十五條 擬設(shè)中外合資銀行的中方股東為非金融機(jī)構(gòu)的，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)本金和利息；

（三）具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的投資公司和控股公司等除外；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十六條 單一中方非金融機(jī)構(gòu)在中外合資銀行的持股比例應(yīng)當(dāng)符合銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人在中外合資銀行的持股比例合并計(jì)算。

第十七條 有下列情形之一的，不得作為外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）股權(quán)關(guān)系復(fù)雜或者透明度低；

（三）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多，關(guān)聯(lián)交易頻繁或者異常；

（四）核心業(yè)務(wù)不突出或者經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（五）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大；

（六）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（七）以不符合法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的資金入股；

（八）代他人持有外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行股權(quán)；

（九）其他對擬設(shè)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情形。

第十八條 設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行分為籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十九條 籌建外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的申請，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會(huì)審查和決定。

申請籌建外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。

擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自銀保監(jiān)局受理之日起6個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。特殊情況下，銀保監(jiān)會(huì)可以適當(dāng)延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個(gè)月。

第二十條 申請籌建外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時(shí)抄送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）各股東董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)合簽署的籌建申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、注冊資本、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類、各股東名稱和出資比例等；

（二）可行性研究報(bào)告及籌建計(jì)劃書，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后３年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈虧預(yù)測，與業(yè)務(wù)經(jīng)營相關(guān)的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)初步規(guī)劃，以及籌建期內(nèi)完成各項(xiàng)籌建工作的安排。

申請人在中國境內(nèi)已設(shè)立外國銀行分行的，應(yīng)當(dāng)確保擬設(shè)外商獨(dú)資銀行或者中外合資銀行與已設(shè)外國銀行分行在機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人員配備等方面有所區(qū)分，并在籌建計(jì)劃書中說明；

（三）擬設(shè)機(jī)構(gòu)的章程草案；

（四）擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東簽署的合資經(jīng)營合同，但單一股東的外商獨(dú)資銀行除外；

（五）擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東的章程；

（六）擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖，主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、最終受益人名單及其無故意或者重大過失犯罪記錄的聲明，海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；

（七）擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東最近３年的年報(bào)；

（八）擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東的反洗錢制度，中方股東為非金融機(jī)構(gòu)的，可不提供反洗錢制度；

（九）擬設(shè)機(jī)構(gòu)各股東簽署的在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營并對擬設(shè)機(jī)構(gòu)實(shí)施有效管理的承諾函；

（十）擬設(shè)機(jī)構(gòu)外方股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書；擬設(shè)機(jī)構(gòu)中方股東為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其申請的意見書；

（十一）初次設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的，應(yīng)當(dāng)報(bào)送外方股東所在國家或者地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)的摘要；

（十二）銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。

第二十一條 申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局領(lǐng)取開業(yè)申請表，開始籌建工作。籌建期為自獲準(zhǔn)籌建之日起６個(gè)月。

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