中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

第一節(jié)　外商獨資銀行、中外合資銀行解散




第九十一條　外商獨資銀行、中外合資銀行有下列情形之一的，經(jīng)銀保監(jiān)會批準后解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他解散事由；

（二）股東會決議解散；

（三）因合并或者分立需要解散。

第九十二條　外商獨資銀行、中外合資銀行申請解散，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會已決議通過解散；

（二）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)已同意其申請；

（三）具有有效的資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置、客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案存放的方案。

第九十三條　銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行解散的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行解散的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請解散，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀保監(jiān)分局。

所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自銀保監(jiān)局受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準解散的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第九十四條　外商獨資銀行、中外合資銀行申請解散，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書。

（二）申請人關(guān)于解散的董事會決議。

（三）申請人各股東關(guān)于外商獨資銀行、中外合資銀行解散的董事會決議。

（四）外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于該機構(gòu)解散的意見書。

（五）關(guān)于外商獨資銀行、中外合資銀行解散后資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計劃和負責(zé)后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案移交在中國境內(nèi)依法設(shè)立的檔案保管機構(gòu)的相關(guān)說明。

（六）銀保監(jiān)會要求的其他資料。




第二節(jié)　破　　產(chǎn)




第九十五條　外商獨資銀行、中外合資銀行因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，或者因不能支付到期債務(wù)，自愿或者應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會提出申請。

第九十六條　銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行破產(chǎn)的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行破產(chǎn)的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請破產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀保監(jiān)分局。所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自所在地銀保監(jiān)局受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準破產(chǎn)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第九十七條　外商獨資銀行、中外合資銀行申請破產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長、行長（首席執(zhí)行官）或者清算組組長簽署的申請書；

（二）申請人關(guān)于破產(chǎn)的董事會決議；

（三）各股東關(guān)于外商獨資銀行、中外合資銀行破產(chǎn)的董事會決議；

（四）客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案移交在中國境內(nèi)依法設(shè)立的檔案保管機構(gòu)的相關(guān)說明；

（五）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

本條第（二）項、第（三）項不適用由清算組提出破產(chǎn)申請的情形。




第三節(jié)　分行及分行級專營機構(gòu)關(guān)閉




第九十八條　外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)，外國銀行申請關(guān)閉分行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）申請人董事會已決議通過關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)；

（二）外國銀行關(guān)閉分行已經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)同意；

（三）具有有效的資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置及客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案在中國境內(nèi)保存的方案。

第九十九條　銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉一級分行或者分行級專營機構(gòu)，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉二級分行，其他外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。外國銀行分行的關(guān)閉申請，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)，外國銀行申請關(guān)閉分行，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。

由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審的，擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會或者擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自申請受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準關(guān)閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百條　外商獨資銀行、中外合資銀行申請關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)，外國銀行申請關(guān)閉分行，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）申請人關(guān)于關(guān)閉分行或者分行級專營機構(gòu)的董事會決議；

（三）外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)對其申請的意見書；

（四）擬關(guān)閉機構(gòu)的資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計劃，客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案在中國境內(nèi)保存方案和負責(zé)后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（五）銀保監(jiān)會要求的其他資料。




第四節(jié)　分行關(guān)閉并在同一城市設(shè)立代表處




第一百零一條　外國銀行關(guān)閉中國境內(nèi)分行并在同一城市設(shè)立代表處的申請，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會對擬關(guān)閉分行的申請進行審查和決定；在經(jīng)銀保監(jiān)會批準外國銀行關(guān)閉中國境內(nèi)分行后，所在地銀保監(jiān)局對該外國銀行在同一城市設(shè)立代表處的申請進行審查和決定。

外國銀行關(guān)閉中國境內(nèi)分行并申請在同一城市設(shè)立代表處，應(yīng)當(dāng)向擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請材料連同關(guān)于外國銀行關(guān)閉中國境內(nèi)分行的初審意見報送銀保監(jiān)會。

銀保監(jiān)會及擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百零二條　外國銀行申請關(guān)閉在中國境內(nèi)分行并在同一城市設(shè)立代表處的，應(yīng)當(dāng)具備本辦法第五十九條、第九十八條規(guī)定的條件，并應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)活動前將下列申請資料報送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請書；

（二）申請人關(guān)于關(guān)閉分行并在同一城市設(shè)立代表處的董事會決議；

（三）外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)對其申請的意見書；

（四）擬關(guān)閉分行資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計劃，客戶身份資料和業(yè)務(wù)檔案在中國境內(nèi)保存方案和負責(zé)后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（五）擬任首席代表任職資格核準所需的相關(guān)資料；

（六）銀保監(jiān)會要求的其他資料。




第五節(jié)　支行關(guān)閉




第一百零三條　外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關(guān)閉支行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行的董事會或者有權(quán)部門已決議通過關(guān)閉支行；

（二）具有有效的資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的方案。

第一百零四條　外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行關(guān)閉支行的申請，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關(guān)閉支行，應(yīng)當(dāng)向擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局提交申請資料，同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準關(guān)閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百零五條　外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關(guān)閉支行，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)活動前將下列申請資料報送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀保監(jiān)分局（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的申請書；

（二）申請人關(guān)于關(guān)閉支行的董事會決議或者內(nèi)部有權(quán)部門的決定；

（三）擬關(guān)閉支行資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計劃和負責(zé)后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（四）銀保監(jiān)會要求的其他資料。




第六節(jié)　外國銀行代表處關(guān)閉




第一百零六條　外國銀行申請關(guān)閉代表處，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）申請人董事會已決議通過關(guān)閉代表處；

（二）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)已同意其申請；

（三）具有有效的關(guān)閉方案及人員安置計劃。

第一百零七條　外國銀行關(guān)閉代表處的申請，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

外國銀行申請關(guān)閉代表處，應(yīng)當(dāng)向擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，并同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局。擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準關(guān)閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百零八條　外國銀行申請關(guān)閉代表處，應(yīng)當(dāng)將下列申請資料報送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請書，特殊情況下，該申請書可以由授權(quán)簽字人簽署；

（二）申請人關(guān)于關(guān)閉代表處的董事會決議；

（三）所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管機構(gòu)對其申請的意見書；

（四）代表處關(guān)閉方案、人員安置計劃和負責(zé)后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（五）銀保監(jiān)會要求的其他資料。




第五章　業(yè)務(wù)范圍




第一節(jié)　發(fā)行債務(wù)、資本補充工具




第一百零九條　外商獨資銀行、中外合資銀行申請在境內(nèi)外發(fā)行須經(jīng)銀保監(jiān)會許可的債務(wù)、資本補充工具，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險分類結(jié)果真實準確；

（四）貸款損失準備計提充足；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十條　銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行發(fā)行須經(jīng)銀保監(jiān)會許可的債務(wù)、資本補充工具的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定，其他外商獨資銀行、中外合資銀行發(fā)行須經(jīng)銀保監(jiān)會許可的債務(wù)、資本補充工具的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請發(fā)行須經(jīng)銀保監(jiān)會許可的債務(wù)、資本補充工具，申請人應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料。

所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自申請受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準發(fā)行債務(wù)、資本補充工具的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百一十一條　外商獨資銀行、中外合資銀行申請發(fā)行須經(jīng)銀保監(jiān)會許可的債務(wù)、資本補充工具，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）可行性研究報告及洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估報告；

（三）債務(wù)、資本補充工具發(fā)行登記表；

（四）申請人關(guān)于發(fā)行債務(wù)、資本補充工具的董事會決議；

（五）申請人股東關(guān)于發(fā)行債務(wù)、資本補充工具的董事會決議；

（六）申請人最近3年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告；

（七）募集說明書；

（八）發(fā)行公告或者發(fā)行章程；

（九）申請人關(guān)于本期債券償債計劃及保障措施的專項報告；

（十）信用評級機構(gòu)出具的金融債券信用評級報告及有關(guān)持續(xù)跟蹤評級安排的說明，但申請人赴境外發(fā)行債務(wù)、資本補充工具的除外；

（十一）銀保監(jiān)會要求的其他資料。




第二節(jié)　開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)




第一百一十二條　外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為下列兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第一百一十三條　外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上且從事衍生產(chǎn)品或者相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或者風(fēng)險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員應(yīng)當(dāng)專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（三）有適當(dāng)?shù)慕灰讏鏊�和設(shè)備；

（四）具有處理法律事務(wù)和負責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（五）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十四條　外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除具備本辦法第一百一十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有完善的衍生產(chǎn)品交易前臺、中臺、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時風(fēng)險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或者風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）具有嚴格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險管理、損益核算有效隔離；

（四）具有完善的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險管理框架；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十五條　外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)獲得其總行（地區(qū)總部）的正式授權(quán)，其母國應(yīng)當(dāng)具備對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)進行監(jiān)管的法律框架，其母國監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的監(jiān)管能力。

外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，若不具備本辦法第一百一十三條或者第一百一十四條規(guī)定的條件，其總行（地區(qū)總部）應(yīng)當(dāng)具備上述條件。同時該分行還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）其總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易等方面的正式授權(quán)應(yīng)當(dāng)對交易品種和限額作出明確規(guī)定；

（二）除總行另有明確規(guī)定外，該分行的全部衍生產(chǎn)品交易統(tǒng)一通過對其授權(quán)的總行（地區(qū)總部）系統(tǒng)進行實時平盤，并由其總行（地區(qū)總部）統(tǒng)一進行平盤、敞口管理和風(fēng)險控制。

第一百一十六條　銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料。銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百一十七條　外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局報送下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的申請書。

（二）可行性研究報告及業(yè)務(wù)計劃書或者展業(yè)計劃及洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估報告。

（三）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度，內(nèi)容包括：

1.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、操作規(guī)程（操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺、中臺、后臺分離的原則）和針對突發(fā)事件的應(yīng)急計劃；

2.新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；

3.交易品種及其風(fēng)險控制制度；

4.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標及量化管理指標；

5.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度；

6.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度；

7.交易員守則；

8.交易主管人員崗位職責(zé)制度，對各級主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵約束機制；

9.對前臺、中臺、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃。

（四）衍生產(chǎn)品交易會計制度。

（五）主管人員和主要交易人員名單、履歷。

（六）衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度，包括但不限于：風(fēng)險敞口量化規(guī)則或者風(fēng)險限額授權(quán)管理制度。

（七）第三方獨立出具的交易場所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性測試報告。

（八）銀保監(jiān)會要求的其他資料。

外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，若不具備本辦法第一百一十三條或者第一百一十四條所列條件，除報送其總行（地區(qū)總部）的上述文件和資料外，同時還應(yīng)當(dāng)報送下列申請資料：

（一）外國銀行總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易品種和限額等方面的正式書面授權(quán)文件；

（二）除外國銀行總行另有明確規(guī)定外，外國銀行總行（地區(qū)總部）出具的確保該分行全部衍生產(chǎn)品交易通過總行（地區(qū)總部）交易系統(tǒng)進行實時平盤，并由其總行（地區(qū)總部）負責(zé)進行平盤、敞口管理和風(fēng)險控制的承諾函。

第一百一十八條　外國銀行在中國境內(nèi)設(shè)立多家分行的，如管理行已獲準開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，該管理行可以履行管理職責(zé)，在評估并確保中國境內(nèi)其他擬開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的分行滿足條件的前提下，授權(quán)其開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)。

經(jīng)管理行授權(quán)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的分行應(yīng)滿足銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，向所在地銀保監(jiān)局報告，提交管理行出具的授權(quán)書以及開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)所需的材料后方可開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)。




第三節(jié)　開辦信用卡業(yè)務(wù)




第一百一十九條　外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請開辦收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效。

（二）信譽良好，具有完善、有效的內(nèi)控機制和案件防控體系，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為和重大惡性案件。

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員。高級管理人員中應(yīng)當(dāng)有具備信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1名，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理。

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源。

（五）已在中國境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力。

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格。

（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十條　外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第一百一十九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)。最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。在中國境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性。

（三）符合外商獨資銀行、中外合資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力。能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第一百二十一條　外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第一百一十九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)。最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好。

（二）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。在中國境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、特約商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬務(wù)管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性。

（三）符合外商獨資銀行、中外合資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力。能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第一百二十二條　銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀保監(jiān)分局。銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準開辦信用卡業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百二十三條　外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官）簽署的申請書；

（二）可行性研究報告及洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估報告；

（三）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

（四）信用卡業(yè)務(wù)管理制度；

（五）信用卡章程，內(nèi)容至少包括信用卡的名稱、種類、功能、用途、發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)、使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法、信用卡賬戶適用的利率、面向持卡人的收費項目和收費水平，發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；

（六）信用卡卡樣設(shè)計草案或者可受理信用卡種類；

（七）信用卡業(yè)務(wù)運營設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)介紹；

（八）相關(guān)身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接情況和使用情況介紹；

（九）信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)的測試報告和安全評估報告；

（十）信用卡業(yè)務(wù)運行應(yīng)急方案和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃；

（十一）信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系建設(shè)和相應(yīng)的規(guī)章制度；

（十二）信用卡業(yè)務(wù)的管理部門、職責(zé)分工、主要負責(zé)人介紹；

（十三）申請機構(gòu)聯(lián)系人、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、傳真、電子郵箱等聯(lián)系方式；

（十四）銀保監(jiān)會要求的其他資料。




第四節(jié)　開辦其他業(yè)務(wù)




第一百二十四條　外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務(wù)，是指申請開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十四）項或者第三十一條第（十三）項所指的業(yè)務(wù)。

第一百二十五條　外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)控制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標達到監(jiān)管要求；

（四）符合外資銀行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)內(nèi)部決策程序通過；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具備開展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十六條　銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦其他業(yè)務(wù)的申請，由銀保監(jiān)會受理、審查和決定。其他外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦其他業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀保監(jiān)分局。銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準或者不批準開辦擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百二十七條　外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局報送下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀保監(jiān)分局（一份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的申請書；

（二）擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的詳細介紹和可行性研究報告及洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估報告；

（三）擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程；

（四）擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的人員配備情況及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的介紹；

（五）銀保監(jiān)會要求的其他資料。




第六章　董事和高級管理人員任職資格核準




第一百二十八條　申請擔(dān)任外資銀行董事、高級管理人員和首席代表，擬任人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，并具備下列基本條件：

（一）熟悉并遵守中國法律、行政法規(guī)和規(guī)章。

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，有良好的守法合規(guī)記錄，無不良記錄。

（三）具備大學(xué)本科以上（包括大學(xué)本科）學(xué)歷，且具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力；不具備大學(xué)本科以上學(xué)歷的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加6年以上從事金融或者8年以上從事相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。

（四）具有履職所需的獨立性。

外資銀行董事、高級管理人員和首席代表在銀保監(jiān)會或者所在地銀保監(jiān)局核準其任職資格前不得履職。

第一百二十九條　擬任人有下列情形之一的，不得擔(dān)任外資銀行的董事、高級管理人員和首席代表：

（一）有故意或者重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或者重大損失負有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴重的；

（四）擔(dān)任或者曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事或者高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責(zé)任的除外；

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