[ 梅瑞琦 ]——(2003-1-24) / 已閱25534次
抵押權(quán)物上追及力之檢討
梅瑞琦 汪淑華＊
摘要：在抵押人處分抵押物的情形時，傳統(tǒng)民法對抵押權(quán)人的利益保護(hù)，不是采取限制抵押人處分權(quán)的方法來實現(xiàn)的，而是采取賦予抵押權(quán)人追及力或占有權(quán)的方法來實現(xiàn)的。然而，抵押權(quán)的物上追及力的價值取向是與現(xiàn)代法上的保護(hù)交易安全的理念相沖突的，其所建立基礎(chǔ)——物權(quán)的追及力并非是物權(quán)共有的效力，而且抵押權(quán)的物上追及力與其另一基礎(chǔ)——抵押人處分權(quán)的不受限制是通過循環(huán)論證的方法相互提供依據(jù)的，并且，其所建立的基礎(chǔ)——抵押人處分權(quán)不受限制與抵押權(quán)的保全效力的基礎(chǔ)發(fā)生沖突。因此，本人認(rèn)為應(yīng)否定抵押權(quán)的物上追及力，并試圖通過對抵押人處分權(quán)的限制，抵押權(quán)物上代位性及抵押權(quán)保全效力的擴(kuò)大適用對抵押權(quán)人利益保護(hù)的制度進(jìn)行重塑。
關(guān)鍵詞：抵押權(quán) 物上追及力 處分權(quán) 物上代位性 保全效力 善意第三人
抵押權(quán)的物上追及力，是指在主債權(quán)未得到清償之前，抵押權(quán)所具有的使抵押權(quán)人得跟蹤抵押財產(chǎn)而行使抵押權(quán)的法律效力，其本旨乃在于對抵押權(quán)人利益的保護(hù)。自羅馬法以來，抵押權(quán)的追及效力為抵押權(quán)的基本特征之一。在羅馬法上，抵押權(quán)的追及效力是通過薩爾維之訴的形式而得到完善。在近代大陸法的立法中，無論在以日耳曼法為傳統(tǒng)的德國、瑞士民法，還是在以羅馬法為傳統(tǒng)的法國民法以及以法國法為藍(lán)本的日本民法，都毫無例外的承認(rèn)抵押權(quán)的追及效力。在傳統(tǒng)民法，遇抵押人處分抵押物的情形時，對抵押權(quán)人利益的保護(hù)，不是采取限制抵押人處分權(quán)的方法來實現(xiàn)的，而是采取賦予抵押權(quán)人追及權(quán)或占有權(quán)的方法來實現(xiàn)的。[1] 按照傳統(tǒng)民法理論，抵押人設(shè)定抵押權(quán)后，其對于已設(shè)定抵押的標(biāo)的物仍享有不受限制的處分權(quán)。但是，抵押人的處分行為對抵押權(quán)不發(fā)生影響，抵押權(quán)仍對抵押人已處分的抵押物而存在，抵押權(quán)人有追及至抵押物受讓人而行使抵押權(quán)的權(quán)利，此即抵押權(quán)的物上追及力。由此可見，抵押權(quán)的物上追及力有著兩個存在的基礎(chǔ)：一為物權(quán)的追及力，二為抵押人處分權(quán)的不受限制。
一、抵押權(quán)物上追及力價值取向之質(zhì)疑
傳統(tǒng)民法理論認(rèn)為，抵押人在標(biāo)的物上設(shè)定抵押權(quán)后，在抵押權(quán)存續(xù)期間，并不因此而喪失對標(biāo)的物的所有權(quán)，因此，抵押人既然對標(biāo)的物享有所有權(quán)，自然可以以出賣的方式處分標(biāo)的物，即抵押人設(shè)定抵押權(quán)的行為并沒有給其對標(biāo)的物的處分權(quán)帶來任何的限制。抵押人對標(biāo)的物的出賣既然為有權(quán)處分，那么受讓該標(biāo)的物的第三人也就自然享有所有權(quán)。按照傳統(tǒng)民法規(guī)定，抵押人在設(shè)定抵押權(quán)后，可將抵押物予以轉(zhuǎn)讓，但抵押權(quán)并不因此而受有影響，抵押權(quán)人在抵押人轉(zhuǎn)讓標(biāo)的物后，仍可以追及標(biāo)的物之所在行使抵押權(quán)。但是，對于第三取得人（其處于抵押人繼受者的地位），則其因抵押權(quán)人享有的物上追及力而不甚安定。因抵押人對抵押物的處分權(quán)不因抵押權(quán)的設(shè)定而受有任何限制，因此其對抵押物的出賣行為為有權(quán)處分行為，那么與其交易的第三人取得抵押物的所有權(quán)為繼受取得，其取得抵押物的所有權(quán)上附有原所有權(quán)人權(quán)利上的瑕疵，即其所取得的所有權(quán)為負(fù)有抵押權(quán)負(fù)擔(dān)的所有權(quán)。因此，按照抵押權(quán)的物上追及力之理論，無論第三取得人為善意抑或惡意，其所取得的所有權(quán)因負(fù)有抵押權(quán)而皆有遭到抵押權(quán)人追及行使抵押權(quán)的危險。如債務(wù)人清償債務(wù)，抵押權(quán)消滅，第三取得人的利益則無有影響。如債務(wù)人不清償債務(wù)而致抵押權(quán)實行時，則其利益可能受到極大的影響。此時，無論第三取得人為善意第三人抑或惡意第三人，都皆因抵押權(quán)人享有物上追及力，行使抵押權(quán)而遭受不利。按照民法上惡意第三人不受保護(hù)之原則，惡意第三人受此不利益，皆為其自身過錯所致，無可非議。但是對于善意第三人，使其遭受如此不利益則顯然有失公平，且有礙于交易安全。雖然在不動產(chǎn)抵押的場合，因抵押權(quán)的登記而有充分的公示，所以第三人在一般情況下在受讓不動產(chǎn)時很難證明自己是善意的，但是因為我國承認(rèn)動產(chǎn)抵押，且我國動產(chǎn)抵押的客體范圍較為寬泛，因此在動產(chǎn)抵押公示不充分的情況下，第三人就不可避免的會在善意的情況下受讓抵押人的動產(chǎn)抵押物（此外還須考慮到讓與擔(dān)保、所有權(quán)保留的情形，其與動產(chǎn)抵押存在著類似的問題。）此時就會發(fā)生上述抵押權(quán)人與善意第三人利益上的沖突。
或有論者認(rèn)為，此時善意第三人可因其善意而切斷抵押權(quán)人的物上追及力，從而使善意第三人的利益得到保護(hù)。此論雖然可以在實踐上解決善意第三人的利益保護(hù)問題，但是，各國立法均未區(qū)分善意第三取得人與惡意第三取得人，抵押權(quán)人對其都可基于抵押權(quán)物上追及力行使抵押權(quán)。［２］在抵押物的時價清償?shù)盅簜鶆?wù)有余時，一般多由抵押權(quán)人債務(wù)人與第三取得人達(dá)成三方協(xié)議，自價金中支付抵押債權(quán)額與抵押權(quán)人，以其剩余交與債務(wù)人，涂銷抵押權(quán)登記，而對第三人為所有權(quán)移轉(zhuǎn)登記。在抵押物時價不足清償?shù)盅簜鶆?wù)時，日本民法仿意民法設(shè)有代價清償制度（日本民法第1378條），仿法民法設(shè)有滌除制度（日本民法第2169條），瑞士民法亦許各州為關(guān)于滌除之規(guī)定（瑞士民法第828條），德國民法與臺灣民法則使抵押物出賣人負(fù)除去抵押權(quán)的責(zé)任（德國民法第434、439條；臺灣民法第348、311、312條）。［３］盡管各國民法對第三人進(jìn)行了各項制度上的保護(hù)，但毋庸置疑的是第三人仍會因抵押權(quán)人行使追及力而陷于不利益之危險。其次，該觀點在民法理論上也無法自足。若對此觀點詳加分析，不難得出此觀點實際上是建立在善意取得基礎(chǔ)之上，認(rèn)為善意第三人取得抵押物所有權(quán)的性質(zhì)為原始取得，其所取得的所有權(quán)為無瑕疵的權(quán)利，從而切斷抵押權(quán)人對于抵押物的追及力。然而，善意取得適用的前提是出賣人為無權(quán)處分，而傳統(tǒng)民法理論卻認(rèn)為抵押人對抵押物的處分為有權(quán)處分，因此此處并無善意取得適用的余地。在此理論框架下，若要保護(hù)善意第三人的利益，唯一可行的就是對抵押權(quán)物上追及力作出例外的規(guī)定，但如此就不得不承認(rèn)抵押權(quán)物上追及力存在理論上的缺陷了。由此可見，若嚴(yán)格貫徹抵押權(quán)的物上追及力，勢必?fù)p害善意第三取得人的利益，從而有礙于交易安全，并且還會造成這樣一種讓人難以理解和接受的情形，即從有權(quán)處分人（抵押人）處受讓標(biāo)的物所有權(quán)的善意第三人的處境竟然還不如從無權(quán)處分人處受讓標(biāo)的物所有權(quán)的善意第三人，因為前者有遭受抵押權(quán)人追及的危險而處于不安定的地位，而后者則不存在此種危險。
二、抵押權(quán)物上追及力制度基礎(chǔ)之缺陷
1、物權(quán)的追及力
抵押權(quán)物上追及力是以物權(quán)的追及力為前提而推衍出來的理論，如物權(quán)的追及力不存在，則抵押權(quán)物上追及力也就成為無源之水，因此有必要對物權(quán)的追及力進(jìn)行考察。關(guān)于物權(quán)的追及力的定義，學(xué)者認(rèn)識不一。第一種觀點認(rèn)為物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的不論輾轉(zhuǎn)流入何人之手，除法律另有規(guī)定外，物權(quán)人均可追及至物之所在行使物權(quán)的法律效力。［４］第二種觀點則認(rèn)為物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的不論輾轉(zhuǎn)流入何人之手中，只要標(biāo)的物的占有者不具備善意取得的條件，物權(quán)人都可以依法向物的不法占有人索取，請求其返還原物。［５］第三種觀點認(rèn)為物權(quán)的追及力是指物權(quán)成立后，其標(biāo)的物不論輾轉(zhuǎn)于何人之手，物權(quán)的權(quán)利人均得追及物之所在，而直接支配其物的效力。［6］其中第一種定義失之過于寬泛，不足以采。后兩種定義分別從請求權(quán)說與支配權(quán)說的角度對物權(quán)的追及力進(jìn)行定義，本文認(rèn)為從支配權(quán)角度進(jìn)行的定義能更好地反映物權(quán)的性質(zhì)，而且在此種意義上也能較好的與抵押權(quán)的物上“追及力”聯(lián)系在一起，因此本文采第三種觀點。關(guān)于物權(quán)的追及力存在與否，我國學(xué)者存在兩種截然不同的觀點。一為肯定說，認(rèn)為物權(quán)的追及力之功用在于周到的保護(hù)物權(quán)和徹底的了解物權(quán)的本旨，追及力不應(yīng)包含在物上請求權(quán)或者包括在物上請求權(quán)和優(yōu)先權(quán)之中，而應(yīng)為一項獨立的效力。［7］一為否定說，認(rèn)為追及力不是物權(quán)的獨立效力，可為物權(quán)的其他效力所包含。其中又可分為兩種觀點：一種觀點認(rèn)為物權(quán)追及力是物上請求權(quán)之一側(cè)面，無單獨列為一種獨立的物權(quán)效力的必要；［8］另一種觀點認(rèn)為追及權(quán)可由優(yōu)先權(quán)與物上請求權(quán)或物權(quán)的排他效力所涵蓋，因而并無單列的必要。［9］我國有學(xué)者認(rèn)為這兩種學(xué)說的根本對立之處在于如何厘定物上請求權(quán)、優(yōu)先權(quán)與物上追及力的關(guān)系。［10］筆者認(rèn)為該種觀點并沒有真正把握到上述兩種對立觀點的客觀意義和效果。上述兩種觀點都是在物權(quán)的效力這一框架下對物權(quán)的追及力進(jìn)行討論，物權(quán)的追及力存在與否關(guān)系到物權(quán)的追及力是否是物權(quán)的效力之一，而不僅僅是關(guān)系到其與物上請求權(quán)、優(yōu)先權(quán)之間的關(guān)系。物權(quán)的追及力是物權(quán)的效力之一，那么就意味著物權(quán)的追及力是所有物權(quán)共有的特性，反之則不然。物權(quán)的追及力存在與否這一問題的討論，不能脫離物權(quán)的效力這一語境，否則就在一定程度上喪失了討論的意義。本文認(rèn)為物權(quán)的追及力不僅不是物權(quán)共有的特性，而且也不是擔(dān)保物權(quán)共有的特性。我國有學(xué)者認(rèn)為，抵押權(quán)的物權(quán)性的重要依據(jù)之一是抵押權(quán)的追及效力。［11］這種觀點是值得商榷的。在擔(dān)保物權(quán)中，除抵押權(quán)外，還有質(zhì)權(quán)、留置權(quán)等擔(dān)保方式，質(zhì)權(quán)與留置權(quán)都不具有追及力。質(zhì)權(quán)人在喪失對質(zhì)物的占有而不能請求返還時，其動產(chǎn)質(zhì)權(quán)歸于消滅。留置權(quán)人在喪失對留置物的占有時，以發(fā)生留置權(quán)消滅的法律后果。因此，我國臺灣學(xué)者劉得寬先生認(rèn)為：“以追及性作為擔(dān)保物權(quán)物權(quán)性之根據(jù)，亦非妥當(dāng)。留置權(quán)與質(zhì)權(quán)因欠缺此追及性，故亦不得以追及性之有無作為斷定擔(dān)保物權(quán)物權(quán)性的有無之標(biāo)準(zhǔn)。”［12］由此可見，抵押權(quán)物上追及力的基礎(chǔ)并不是沒有置疑的余地的。抵押權(quán)物上追及力是在這樣一個基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，即以作為物權(quán)的效力之一的物權(quán)的追及力為基礎(chǔ)發(fā)展起來的。但是物權(quán)的追及力并不是所有物權(quán)的共有特征，如質(zhì)權(quán)人與留置權(quán)人對標(biāo)的物就沒有物權(quán)的追及力，因此認(rèn)為物權(quán)的追及力是物權(quán)的效力之一的觀點是錯誤的，而以物權(quán)的追及力為基礎(chǔ)而發(fā)展起來的抵押權(quán)的物上追及力的根據(jù)也因此而發(fā)生動搖。
2、抵押人對抵押物的處分權(quán)
抵押權(quán)的物上追及力總是與抵押物處分的承受主義聯(lián)系在一起的，根據(jù)抵押物處分的承受主義，抵押人可以對抵押物進(jìn)行處分，但此種處分不得影響抵押權(quán)，買受人僅能取得有抵押權(quán)負(fù)擔(dān)的抵押物。［13］傳統(tǒng)物權(quán)理論認(rèn)為，抵押人在抵押物上設(shè)定抵押權(quán)以后，仍然對抵押物享有所有權(quán)，因而其對抵押物享有不受限制的處分權(quán)，抵押人可將抵押物轉(zhuǎn)讓于第三人。抵押權(quán)人的抵押權(quán)不受抵押人處分抵押物行為的影響。我國有學(xué)者認(rèn)為，抵押權(quán)為把握抵押物的交換價值的權(quán)利，對于抵押人不妨礙抵押物的交換價值的處分或用益行為，沒有干涉的必要，從而在抵押權(quán)設(shè)定以后，不妨再設(shè)定次序在后的抵押權(quán)或者新創(chuàng)設(shè)抵押物的用益關(guān)系，甚至將抵押物出賣與第三人。［14］通過對上述抵押權(quán)的物上追及力與抵押物處分的承受主義論述的仔細(xì)分析，不難發(fā)現(xiàn)這兩者之間存在著這樣一種關(guān)系，即抵押權(quán)的物上追及力與抵押人對抵押物的處分權(quán)互為前提，互相為彼此提供佐證。按照上述觀點，抵押人對抵押物可以進(jìn)行處分，但存有一個前提，這就是不得因此而影響或妨礙抵押權(quán)，不得妨礙抵押物的交換價值。我國有學(xué)者認(rèn)為，限制抵押人處分抵押物的權(quán)利，恐怕與保全抵押物的交換價值以切實維護(hù)抵押權(quán)人的利益有關(guān)，但同時又認(rèn)為這是兩個層面上的問題，抵押人對抵押物的處分，對抵押物的交換價值的保全沒有直接的影響。［15］但是，如何才能使得抵押物的交換價值不受抵押人處分抵押物行為的影響，從而使抵押權(quán)人的抵押權(quán)不受影響，對此法律賦予抵押權(quán)人以抵押權(quán)的物上追及力，使得抵押權(quán)人可以跟蹤抵押物之所在而行使抵押權(quán)，從而使其利益得以保全。如《德國民法典》第1136條規(guī)定，所有權(quán)人對債權(quán)人約定承擔(dān)土地不轉(zhuǎn)讓或不再設(shè)定義務(wù)負(fù)擔(dān)的，其協(xié)議無效�！斗▏穹ǖ洹返�2114條亦規(guī)定，不管作為抵押物的不動產(chǎn)歸誰所有，抵押權(quán)隨不動產(chǎn)而存在。由此可見，抵押人對抵押物享有不受限制的處分權(quán)在某種程度上是以抵押權(quán)人享有物上追及力為條件的。但是，抵押權(quán)的物上追及力存在基礎(chǔ)之一卻是抵押人對抵押物享有不受限制的處分權(quán)。抵押人若對抵押物不享有處分權(quán)或其處分權(quán)受到限制，那么其對抵押物的處分即為無權(quán)處分，經(jīng)有抵押人之手而受讓抵押物的第三人就不能取得抵押物的所有權(quán)，除非該第三人符合善意取得的條件。在抵押人處分權(quán)受限的情形下，抵押物受讓人若為善意第三人，則因善意取得而對抵押物獲得無有任何權(quán)利瑕疵的所有權(quán)；抵押物受讓人若為惡意第三人，則不能取得抵押物的所有權(quán)。因此，無論受讓人為善意抑或惡意，都沒有抵押權(quán)物上追及力適用的余地，換言之，即抵押人處分權(quán)的限制也就使得抵押權(quán)的物上追及力失去了其賴以存在的基礎(chǔ)。抵押權(quán)的物上追及力與抵押人對抵押物的處分權(quán)通過互相提供依據(jù)的方式為各自的成立尋找到了充分的依據(jù)，但是，這種循環(huán)論證的方法是應(yīng)該受到質(zhì)疑的，在此種方法上建立起來的抵押權(quán)物上追及力的合理性也是應(yīng)該受到質(zhì)疑的。
三、抵押權(quán)物上追及力之制度沖突
抵押權(quán)的物上追及力是以抵押人對抵押物的處分權(quán)不受限制為基礎(chǔ)前提的。但是，抵押權(quán)人享有的另一項權(quán)利——抵押權(quán)的保全效力卻是對抵押人處分權(quán)不受限制的一種否定。抵押權(quán)的保全效力是指抵押權(quán)所具有的使抵押權(quán)人有權(quán)采取必要措施以保全抵押財產(chǎn)價值的法律效力。抵押權(quán)為價值權(quán)，當(dāng)?shù)盅贺敭a(chǎn)價值減少時，即意味著抵押權(quán)人的抵押權(quán)受到侵害，抵押權(quán)人也因此而享有采取必要措施以保全抵押財產(chǎn)價值的權(quán)利。抵押權(quán)的保全效力表現(xiàn)在以下三個方面：（1）當(dāng)?shù)盅喝说男袨樽阋允沟盅贺敭a(chǎn)的價值減少時，抵押權(quán)人得請求停止其行為；如有急迫之情事，抵押權(quán)人并得自為必要的保全行為。（2）當(dāng)?shù)盅喝说男袨橐呀?jīng)使抵押財產(chǎn)的價值減少時，抵押權(quán)人得請求抵押人恢復(fù)抵押財產(chǎn)之原狀，或提出與減少價值額相當(dāng)之擔(dān)保。（3）抵押財產(chǎn)因他人行為而致價值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)請求抵押人另外提供與其所得賠償金相當(dāng)?shù)膿?dān)保。其中（1）、（2）項可以被認(rèn)為是對抵押人處分抵押物行為的一種限制，即抵押人在處分抵押物時不得減少抵押物的價值或使之遭受如此危險，否則抵押權(quán)人就可以否定其處分行為，而請求其停止或自行阻止該處分行為，或請求其恢復(fù)原狀或另行提供相當(dāng)之擔(dān)保。我國學(xué)者在論述抵押權(quán)的保全效力時，雖然未明確將抵押人的行為解釋為事實上的處分行為，但是所列舉的例子皆是抵押人對抵押物的事實上的處分行為，這毫無疑問將會給人這么一種印象，即抵押權(quán)的保全效力僅適用于抵押人事實上的處分行為，而不適用于抵押人法律上的處分行為。但是本文認(rèn)為，抵押權(quán)的保全效力的意旨在于賦予抵押權(quán)人在抵押人的行為使抵押物的價值減少或致其有減少之虞時，可以為一定行為以保全其抵押權(quán)的權(quán)利，因此，抵押權(quán)人是否可以采取保全措施，關(guān)鍵在于抵押人的處分行為是否“侵害”抵押權(quán)（抵押人對抵押物的侵害之所以受到限制是因為其實質(zhì)乃是對抵押權(quán)的侵害），而不在于其行為為法律上的處分還是事實上的處分。而且，各國法律也均未對抵押人的處分行為作出限制規(guī)定，限定其須為事實上的處分行為。因此，抵押權(quán)的保全效力對抵押人處分權(quán)的限制，不應(yīng)僅限于抵押人的事實上的處分行為，而且也應(yīng)適用于其法律上的處分行為。這樣，抵押權(quán)的物上追及力就與抵押權(quán)的保全效力發(fā)生直接的正面沖突。
四、抵押權(quán)人利益保護(hù)之制度重塑
通過上述對抵押權(quán)物上追及力的價值取向、制度基礎(chǔ)及制度沖突的分析，我們可以看出抵押權(quán)的物上追及力不僅與現(xiàn)代立法上交易安全的理念相矛盾，而且其存在的基礎(chǔ)也是應(yīng)該受到質(zhì)疑的，并且其還存在著與抵押權(quán)的保全效力之間的沖突。因此，抵押權(quán)的物上追及力應(yīng)該受到否定。但是，抵押權(quán)的物上追及力在于保護(hù)抵押權(quán)人的利益，否定其價值是否會使得抵押權(quán)人的利益的保護(hù)陷于不周延？本文認(rèn)為否定抵押權(quán)的物上追及力并不會影響抵押權(quán)人的利益保護(hù)。在抵押權(quán)保護(hù)中，往往涉及到三方的利益（抵押權(quán)人、抵押人與第三人），因此，我們在對抵押權(quán)人利益進(jìn)行保護(hù)時，必須盡量平衡三方的利益。本文擬從以下幾個方面對抵押權(quán)人利益保護(hù)制度進(jìn)行重塑。
1、抵押人處分權(quán)的限制
德國著名學(xué)者柯拉（Kohler）以權(quán)利的客體為標(biāo)準(zhǔn)將權(quán)利分為兩種，一為實體權(quán)，一為價值權(quán)。其中實體權(quán)是財產(chǎn)的使用價值作為直接對象，而價值權(quán)則以財產(chǎn)潛在的貨幣價值或資本價值作為直接對象。［16］各國學(xué)者普遍認(rèn)為抵押權(quán)的性質(zhì)為價值權(quán)。［17］所謂抵押權(quán)的價值權(quán)性質(zhì)，是指抵押權(quán)對于抵押物價值的支配權(quán)，其所支配的對象不是抵押物的實體，而是其價值。價值權(quán)性質(zhì)是抵押權(quán)與用益物權(quán)的根本區(qū)別，用益物權(quán)藉其存在而獲取利益，而抵押權(quán)則藉其消滅而獲取利益，抵押權(quán)存在之時無價值取得可言，價值取得之時即為抵押權(quán)實行之時，同時亦是抵押權(quán)消滅之時。與其他擔(dān)保物權(quán)，如質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、讓與擔(dān)保及所有權(quán)保留相比，抵押權(quán)具有更為純粹的價值權(quán)性質(zhì)，盡管此種純粹性在某種程度上因擔(dān)保物權(quán)的附隨性而有所緩解。抵押權(quán)，是債權(quán)人對于債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移占有而提供擔(dān)保的財產(chǎn)，以其變價金優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。抵押權(quán)是依照法律而由當(dāng)事人之間約定的、用以擔(dān)保債權(quán)取償而直接支配標(biāo)的物價值的擔(dān)保物權(quán)。由于抵押人設(shè)定抵押時不轉(zhuǎn)移抵押物所有權(quán)與抵押權(quán)人，也不轉(zhuǎn)移抵押物的占有與抵押權(quán)人，因此，抵押權(quán)人對抵押物只享有較為純粹的價值支配權(quán)。在近代經(jīng)濟(jì)組織中，擔(dān)保物權(quán)逐漸由強(qiáng)制手段過渡到以純粹的擔(dān)保價值為目的，即由以使用價值為目的過渡到以交換價值為目的。［18］不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)讓與擔(dān)保及所有權(quán)保留制度的發(fā)展較之于留置權(quán)制度、質(zhì)權(quán)制度更為符合這一發(fā)展趨勢，但是由于公示方法的不充分，同時也因此出現(xiàn)了如何更好地保護(hù)抵押權(quán)人的問題［19］。
我國學(xué)者通過對所有權(quán)權(quán)能分離理論的批判，認(rèn)為權(quán)利與權(quán)能不是整體與部分的關(guān)系，而是本質(zhì)與表現(xiàn)形式的關(guān)系。一個權(quán)利有多種權(quán)能，不意味著權(quán)利是多個部分的組合，而是指權(quán)利可以有多種表現(xiàn)形式。并進(jìn)而認(rèn)為，在眾多可行的行為中，一旦所有人選擇了其中一種，所有權(quán)的全部意義就體現(xiàn)在這一特定的行為之中，即所有權(quán)就表現(xiàn)為某一特定的權(quán)能形態(tài)；所有人占有財產(chǎn)，占有權(quán)能就代表所有權(quán)；使用財產(chǎn)，使用權(quán)能就代表所有權(quán)；處分財產(chǎn)，處分權(quán)能就代表所有權(quán)。［20］本文贊同此種觀點。按照通說，所有權(quán)人對其所有物的處分有兩種形式，一為事實上的處分，指對標(biāo)的物進(jìn)行實質(zhì)上的變形、改造或毀損等物理上的事實行為；一為法律上的處分，指就標(biāo)的物所有權(quán)加以移轉(zhuǎn)、限制或消滅，從而使所有權(quán)發(fā)生變動的法律行為，如買賣中的所有權(quán)移轉(zhuǎn)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的設(shè)定等。因此，抵押權(quán)的設(shè)定，其實質(zhì)乃是抵押人對其抵押物進(jìn)行的法律上的處分行為，而抵押人的此種處分行為就是其對抵押物的所有權(quán)的表現(xiàn)形式與實現(xiàn)形式。今日多數(shù)德國學(xué)者認(rèn)為，換價權(quán)（處分權(quán)）為擔(dān)保物權(quán)的重要內(nèi)容。德國學(xué)者Heymann在論述讓與擔(dān)保的法律構(gòu)成時認(rèn)為，雖然德國民法典第185條的意旨在于，以自己的名義處分他人的權(quán)利時，應(yīng)經(jīng)過債權(quán)人的同意；但是也可以根據(jù)該條規(guī)定來充分地承認(rèn)債權(quán)人具有擔(dān)保物的換價權(quán)限，因此，讓與擔(dān)保的法律構(gòu)成是債務(wù)人將擔(dān)保物的換價權(quán)限授予債權(quán)人。而且，可以根據(jù)民法第183條的規(guī)定來阻止授權(quán)人（債務(wù)人）任意地撤回債權(quán)人被授予的換價權(quán)。授權(quán)人在將自己的動產(chǎn)或債權(quán)的換價權(quán)授予債權(quán)人的行為本身，也就意味著放棄了自己的權(quán)限，而根據(jù)神圣的私法自治原則，這種行為當(dāng)然應(yīng)被認(rèn)可；而且，德國民法典第137條也承認(rèn)這種排除自己權(quán)限的行為具有絕對的效力。［21］本文認(rèn)為Heymann的這段論述也適用于抵押權(quán)，只是本文認(rèn)為抵押權(quán)人取得抵押物的處分權(quán)，并非基于抵押人的授權(quán)，而是基于其與抵押人之間的抵押法律關(guān)系。抵押人設(shè)定抵押權(quán)的行為，可以被理解為抵押人向抵押權(quán)人附停止條件移轉(zhuǎn)抵押物處分權(quán)的行為，其所附停止條件為債務(wù)人在債務(wù)履行期內(nèi)向債權(quán)人履行債務(wù)，如債務(wù)人屆期不履行債務(wù)，則抵押權(quán)人就可取得對抵押物的處分權(quán)，如債務(wù)人屆期履行債務(wù)，則抵押權(quán)人就不能取得對抵押物的處分權(quán)。［22］抵押權(quán)人在債務(wù)期限到來之前的地位與所有權(quán)保留買賣中買受人的地位極為相似，所不同的是前者取得的權(quán)利為處分權(quán)的期待權(quán)，而后者取得的是所有權(quán)的期待權(quán)。抵押人為擔(dān)保債權(quán)而設(shè)定抵押權(quán)，意味著其放棄了自己對抵押物處分的權(quán)限。抵押人設(shè)定抵押權(quán)后，就不得任意撤回其附條件移轉(zhuǎn)于抵押權(quán)人的處分權(quán)。抵押人既已將抵押物的處分權(quán)附條件移轉(zhuǎn)于抵押權(quán)人，那么其對抵押物的處分就不再完全沒有限制了。
在抵押人設(shè)定抵押權(quán)時，將抵押物的處分權(quán)附條件移轉(zhuǎn)于抵押權(quán)人，同時根據(jù)抵押物對擔(dān)保關(guān)系負(fù)有責(zé)任。在這種關(guān)系中，派生出了抵押人所承擔(dān)的擔(dān)保價值維持義務(wù)�；诖隧椓x務(wù)，抵押人對抵押物的處分不得影響抵押權(quán)人對抵押物的交換價值支配。因此，抵押人對抵押物的處分因其內(nèi)容的不同而有所區(qū)別，其處分行為如影響抵押權(quán)人對抵押物的處分權(quán)或該處分權(quán)的期待權(quán)，則該處分行為為無權(quán)處分；如對抵押權(quán)人的上述權(quán)利無有影響，則為有權(quán)處分。那么如何界定抵押人的處分行為對抵押權(quán)是否有影響？這就取決于抵押人的處分行為是否“侵害”抵押權(quán)。傳統(tǒng)的思維進(jìn)路認(rèn)為，抵押權(quán)是一種物權(quán)，所以，抵押權(quán)人作為物權(quán)人具有物權(quán)的請求權(quán)。但是，常識地考慮，在設(shè)定抵押權(quán)的當(dāng)事人之間，比如說，抵押人侵害了抵押權(quán)，與作為物權(quán)的請求權(quán)的對象相比，還是主張以擔(dān)保關(guān)系（物權(quán)合同）的義務(wù)違反更為有理。作為義務(wù)違反的構(gòu)成要件，原來的違反行為的主觀的要素成為中心，并以此進(jìn)行行為結(jié)果綜合性的判斷，即使沒有抵押物的價格在債權(quán)額之下的確切預(yù)測，也構(gòu)成違反。［23］ 由于抵押人對抵押權(quán)人負(fù)有擔(dān)保價值維持義務(wù)，因此其對此項義務(wù)的違反應(yīng)視為對抵押權(quán)的侵害。抵押權(quán)是以抵押物的交換價值作為擔(dān)保的，其并不排除抵押人對抵押物的使用、收益，因此抵押人在抵押物上設(shè)定用益物權(quán)不能認(rèn)為是對抵押權(quán)的侵害。抵押人在設(shè)定抵押權(quán)之后再設(shè)定擔(dān)保物權(quán)，由于抵押人并無對擔(dān)保價值維持義務(wù)的違反，且抵押權(quán)人有著次序優(yōu)先的保護(hù)，因此也不能認(rèn)為是對抵押權(quán)的侵害。而抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的行為因違反擔(dān)保合同的擔(dān)保價值維持義務(wù)，具有侵害抵押權(quán)的主觀上的因素，即使沒有抵押物價值受到或?qū)⑹艿綔p損的確切預(yù)測，也應(yīng)認(rèn)為構(gòu)成對抵押權(quán)的侵害。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的行為構(gòu)成對抵押權(quán)的侵害，因而該處分行為應(yīng)受到限制。[24]或有論者認(rèn)為，在現(xiàn)代社會中物的價值的充分實現(xiàn)與流通有著極其重要的地位，而對抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的行為進(jìn)行限制，將有礙于抵押物的流通和充分利用。本文對此則不以為然，認(rèn)為對抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物進(jìn)行限制，并不會發(fā)生此種妨礙，基于惡意不受保護(hù)的原則，惡意第三人取得的利益本不應(yīng)受到保護(hù)，而善意第三人則仍可基于善意取得制度之規(guī)定從無權(quán)處分的抵押人手中取得無有瑕疵的所有權(quán)，較之從有權(quán)處分的抵押人手中附有抵押權(quán)的所有權(quán)更為有利。因此，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的處分行為的限制反而更有利于實現(xiàn)抵押物的流通及其價值的充分利用。
2、抵押權(quán)的物上代位性
抵押人在標(biāo)的物上為自己或他人設(shè)定抵押權(quán)后，在抵押權(quán)存續(xù)期間將標(biāo)的物出賣，使抵押權(quán)人遭受抵押權(quán)不能實現(xiàn)或難以實現(xiàn)的危險之時，各國法律均對此提供法律救濟(jì)�？疾旄鲊⒎�，大致有三種立法例：第一種立法例為雙重承認(rèn)主義，既承認(rèn)抵押權(quán)人對抵押物的追及力，又承認(rèn)抵押權(quán)人可對抵押物變賣價金上成立物上代位權(quán)，如日本民法（第372條）；第二種立法例是承認(rèn)抵押權(quán)的追及力而不承認(rèn)在抵押物變賣價金上成立物上代位權(quán)，如德國、瑞士民法（德國民法第1123、1124、1125、1127、1128條；瑞士民法第806、807條）；第三種立法例承認(rèn)抵押物的轉(zhuǎn)讓價金上可成立物上代位權(quán)，而不承認(rèn)抵押權(quán)具有追及力，如我國民法（擔(dān)保法第49條）。 ［25］德國、瑞士民法規(guī)定的抵押權(quán)的物上代位性，主要以抵押物所有人所得的抵押物的保險金為代位物。日本民法擴(kuò)大了抵押權(quán)的物上代位性的適用范圍，承認(rèn)抵押權(quán)的效力范圍及于抵押物因變賣、租賃、滅失或毀損而應(yīng)受的金錢或其他物上。我國臺灣民法原則承認(rèn)抵押權(quán)的效力及于抵押物滅失的代位物上，但抵押物因為租賃或變賣而取得的債權(quán)，不屬于代位物的范圍；抵押物的滅失僅指抵押物的絕對的滅失，而不包括相對的滅失，如抵押人將抵押物轉(zhuǎn)讓與第三人，不發(fā)生代位物問題。我國《擔(dān)保法》第58條規(guī)定：“抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)�！蔽覈鴮W(xué)者認(rèn)為，該條規(guī)定的“因滅失所得的賠償金”一語所稱之“滅失”，解釋上不以抵押物自身的“全部滅失”為限，應(yīng)當(dāng)包括抵押物自身的“毀損”、抵押物“被征用”等能取得賠償金或者補(bǔ)償金的其他情形。［26］關(guān)于抵押權(quán)物上代位性的性質(zhì)，日本通說認(rèn)為抵押人所取得的是直接支配權(quán)，德國、瑞士、臺灣地區(qū)的通說認(rèn)為是法定債權(quán)質(zhì)，即以抵押人對第三人享有債權(quán)為前提，然后將債權(quán)出質(zhì)給抵押權(quán)人。我國《擔(dān)保法》所確立的就正是這種法定債權(quán)質(zhì)。本文亦持法定債權(quán)質(zhì)的觀點，但是區(qū)別在于各國立法上的抵押權(quán)的物上代位性都是建立于抵押人對抵押物的處分（法律上的處分）不受限制的基礎(chǔ)上的，而本文則將抵押權(quán)的物上代位性建立于抵押人處分權(quán)受限的基礎(chǔ)上，認(rèn)為抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的處分行為為無權(quán)處分行為。因此在第三人為惡意的情形下，其不能取得抵押物的所有權(quán)，從而對抵押權(quán)并無影響，進(jìn)而排除了抵押權(quán)物上代位性對惡意第三人的適用；在第三人為善意的情形下，其可以善意取得不附有抵押權(quán)的抵押物所有權(quán)，此時，抵押權(quán)人可以要求第三人或抵押人向自己交付抵押物的代位物，［27］從而實現(xiàn)抵押權(quán)的利益。抵押權(quán)的物上代位性適用于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物而取得的代位物，能較好的保護(hù)抵押權(quán)人的利益，但是，從法定債權(quán)質(zhì)可以看出抵押權(quán)人的利益實現(xiàn)，依賴于抵押人對第三人的債權(quán)的實現(xiàn)可能性。但是，抵押權(quán)物上代位性的這種物權(quán)債權(quán)化的傾向應(yīng)該被視為是法律在兩難情況下對抵押權(quán)人與善意第三人之間的利益沖突所作的一種平衡與價值選擇。此外，由于善意第三人若要善意取得抵押物所有權(quán)，其必須付出抵押物的對價，這就避免了抵押人低價轉(zhuǎn)讓抵押物侵害抵押權(quán)的發(fā)生，在一定程度上緩解了抵押權(quán)物上代位性的脆弱性。
3、抵押權(quán)的保全效力
如上所述，抵押權(quán)的保全效力是基于保護(hù)抵押權(quán)不因抵押人對抵押物的處分而受到侵害的目的而設(shè)置的一項法律制度，其實質(zhì)乃是對抵押人處分權(quán)的一種限制。傳統(tǒng)理論認(rèn)為抵押權(quán)的保全效力僅適用于抵押人的事實上的處分行為侵害抵押權(quán)的場合，而不承認(rèn)有抵押人的法律上的處分行為侵害抵押權(quán)時的使用余地。本文認(rèn)為，基于抵押權(quán)的保全效力的目的，應(yīng)將其適用于后者情形。在抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物與第三人時，抵押權(quán)人有權(quán)自己占有抵押物或請求法院為抵押權(quán)人的利益扣押抵押物，或者請求其停止該轉(zhuǎn)讓行為，或者請求抵押人另行提供擔(dān)保等，從而使得其抵押權(quán)不受侵害。值得注意的是，在抵押權(quán)未屆履行期前，抵押人得提出相當(dāng)?shù)膿?dān)保，阻止物上代位的發(fā)生，而要求抵押權(quán)人同意抵押人收取物上代位標(biāo)的，此時抵押權(quán)人不得拒絕，因抵押權(quán)的目的本來就在于把握抵押物的交換價值，以確保將來債權(quán)的清償，今已由抵押人提出相當(dāng)?shù)膿?dān)保，對其抵押權(quán)毫無損害可言。［２８］抵押權(quán)的保全效力的擴(kuò)大適用，可以彌補(bǔ)抵押權(quán)物上代位性對抵押權(quán)人救濟(jì)之不足，有利于更好的保護(hù)抵押權(quán)人的利益，并且，抵押權(quán)人根據(jù)抵押權(quán)的保全效力可以在第三人善意取得所有權(quán)之前采取保全措施，因此，第三人在知情的情況下，就無法適用善意取得，從而使得善意第三人與抵押權(quán)人的利益都得以保全。
五、結(jié)語
傳統(tǒng)民法在抵押人處分抵押物時，通過賦予抵押人以追及力來實現(xiàn)對抵押權(quán)人利益的保護(hù)，而不是通過對抵押人處分權(quán)的限制來實現(xiàn)對抵押權(quán)人利益的保護(hù)。此種做法在大陸法系各國廣為流行，但是，抵押權(quán)的物上追及力的價值取向是與現(xiàn)代法上的交易安全理念相矛盾的，嚴(yán)格貫徹抵押權(quán)的物上追及力理論，勢必侵害善意第三取得人的利益。并且，抵押權(quán)物上追及力所建立的基礎(chǔ)也是應(yīng)該受到質(zhì)疑的。抵押權(quán)的物上追及力存有兩個前提，一為物權(quán)的追及力，一為抵押人處分權(quán)（轉(zhuǎn)讓行為）的不受限制。其中物權(quán)的追及力并非是物權(quán)的效力之一，也并非是擔(dān)保物權(quán)的共有特征，因此，將物權(quán)的追及力作為物權(quán)的效力之一而發(fā)展起來的抵押權(quán)的物上追及力的存在合理性就產(chǎn)生了問題。抵押權(quán)的追及力的另一前提，即抵押人所有權(quán)的不受限制，是以抵押人的處分行為不影響抵押權(quán)為條件的，那么如何才能使抵押人的處分行為不影響抵押權(quán)？傳統(tǒng)民法的方法就是賦予抵押權(quán)人以追及力，這樣，抵押權(quán)的物上追及力與抵押人的處分權(quán)不受限制就為彼此的合理存在提供了證明，但是這種循環(huán)論證的方法是違反邏輯的。此外，抵押權(quán)的保全效力是以抵押人的處分權(quán)受限為前提的，這樣，抵押權(quán)的物上追及力的存在前提就與抵押權(quán)保權(quán)效力的存在前提發(fā)生了沖突，從而導(dǎo)致了抵押權(quán)制度內(nèi)部的沖突�；谏鲜隼碛�，本文認(rèn)為應(yīng)否定抵押權(quán)的物上追及力。
抵押權(quán)的物上追及力之所以存在的根本原因在于傳統(tǒng)物權(quán)理論認(rèn)識上的誤區(qū)。傳統(tǒng)物權(quán)理論認(rèn)為所有權(quán)具有占有、使用、收益、處分等權(quán)能，其中處分權(quán)能是所有權(quán)的最重要的權(quán)能，認(rèn)為所有權(quán)與處分權(quán)能相互不能分離，并進(jìn)而將所有權(quán)與處分權(quán)等同起來。我國學(xué)者已對處分權(quán)能不能與所有權(quán)分離的認(rèn)識進(jìn)行了深刻的批判和檢討［29］，但對所有權(quán)與處分權(quán)能不能分離的認(rèn)識，我國學(xué)者鮮有從正面對之進(jìn)行剖析。傳統(tǒng)物權(quán)理論認(rèn)為所有權(quán)是完全物權(quán)，即將所有權(quán)看作是各種權(quán)能的總和，但是此種認(rèn)識是不正確的。其一，此種認(rèn)識是從所有權(quán)權(quán)能分離的理論出發(fā)得出的當(dāng)然結(jié)論；其二，此種認(rèn)識是從靜態(tài)的角度觀察所有權(quán)，在所有權(quán)人未在所有物上設(shè)定其他權(quán)利時，所有權(quán)本身并不受限制，此時的所有權(quán)可稱之為完全物權(quán)。但是，一旦所有權(quán)人在其所有物上設(shè)定其他權(quán)利時，其所有權(quán)的行使就要其在所有物上設(shè)定的其他權(quán)利的限制，此時的所有權(quán)在實質(zhì)上并非是完全物權(quán)，而處于與其他權(quán)利平等的地位，此時所有權(quán)人對所有物的處分不能侵害該其他權(quán)利。
本文認(rèn)為所有權(quán)與處分權(quán)并不相同，非所有權(quán)人可以享有對物的處分權(quán)，而所有權(quán)人的處分權(quán)也可在特定條件下受到限制。在抵押權(quán)的場合，抵押人對抵押物的處分不能影響抵押權(quán)的行使，若抵押人的處分行為侵害了抵押權(quán)，則該處分行為為無權(quán)處分。如何認(rèn)定抵押人的處分行為是否侵害抵押權(quán)？本文將抵押人的處分行為是否違反擔(dān)保合同中的抵押人承擔(dān)的擔(dān)保價值維持義務(wù)作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)為抵押人在抵押物上再設(shè)定擔(dān)保物權(quán)、用益物權(quán)的行為并沒有違反上述義務(wù)，而其轉(zhuǎn)讓抵押物的行為則構(gòu)成對上述義務(wù)的違反，因而其轉(zhuǎn)讓行為為無權(quán)處分行為。在此基礎(chǔ)上，本文通過將抵押權(quán)物上代位性與抵押權(quán)的保全效力擴(kuò)大適用到抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的場合，從而對抵押權(quán)人利益保護(hù)的制度進(jìn)行重塑。
Abstract: In case of mortgage being transferred, mortgagee has right of recourse in most countries in civil law system. But the stand of right to recourseism is not rational. It is necessary to substitute broadened subrogation and force of conservation for right to mortgage on the basis of limiting mortgage transference by mortgager to show logic system of civil law and notion of equity.
Key words: Right to Mortgage Force of Recourse Right of Disposition Subrogation Force of Conservation Bina Fide Third Party
＊ 武漢大學(xué)法學(xué)院2001級碩士研究生
注：
[1] 彭萬林主編：《民法學(xué)》，中國政法大學(xué)出版社，1999年版，第405頁。
［２］ 近江幸治：《擔(dān)保物權(quán)法》，第98-99頁，第172-176頁；謝在全：《民法物權(quán)論》，第36、612-614頁；史尚寬：《物權(quán)法論》，第307-308頁
［３］ 史尚寬著：《物權(quán)法論》，中國政法大學(xué)出版社，2000年版，第307-308頁。
［４］ 彭萬林主編：《民法學(xué)》，第243頁；史尚寬著：《物權(quán)法論》，第9頁。
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