[ 周莫龍 ]——(2018-8-7) / 已閱13257次
最近投資界接連曝出平臺(tái)控制人攜款潛逃，作為法律人的品案君就一直在思考一個(gè)問(wèn)題，為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的問(wèn)題？難道真的是因?yàn)橥顿Y者蠢嗎？我想這恐怕還不能解釋暴雷的根源，這暴雷的根源在于——國(guó)家監(jiān)管。
為什么這么說(shuō)呢？雖然天下熙熙，皆為利來(lái)，天下攘攘，皆為利往。但是普通公民僅僅是投資行為都有錯(cuò)嗎？或者換種說(shuō)法，普通投資者能夠躲過(guò)致力于騙取他們的投機(jī)客嗎？我想答案是否定。因?yàn)楹芏鄷r(shí)候的投資者，就只是單純?yōu)榱双@得收益，他們根本很難去全面考慮平臺(tái)的狀況（平臺(tái)的負(fù)責(zé)人或控制人是否專業(yè)理財(cái)人員、平臺(tái)是否具備專業(yè)的理財(cái)人員數(shù)量要求、平臺(tái)是否繳納了足額的注冊(cè)資金、資管銀行是否設(shè)置了提款詢證環(huán)節(jié)等等），這些是普通投資者沒(méi)辦法全面掌握的，所以在他們決定投資的時(shí)候，心里是沒(méi)底，但是為什么又做出投資的決定呢？那是因?yàn)槠胀ㄍ顿Y者要為了生活而不斷獲取收益，如果沒(méi)有收益，普通人生活質(zhì)量就會(huì)受到降低，雖然在這部分投資者中存在投機(jī)客，但是那只是少數(shù)，絕大部分是正常的投資。
既然是正常的行為，那么肯定就是合法的，所以網(wǎng)絡(luò)上有時(shí)出現(xiàn)的官方公告或通知所列內(nèi)容是欠妥當(dāng)?shù)�，說(shuō)要警惕，警防上當(dāng)受騙，但是這些平臺(tái)都是合法成立的，都有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記和銀行資管，普通投資如何辨別非法平臺(tái)，很多P2P平臺(tái)也并沒(méi)有給畸高的回報(bào)率，但也暴雷了，讓普通投資者如何在選擇？這里不排除有的投資者想追求高額回報(bào)，明明能夠便便畸高回報(bào)率，但還是選擇投入，這肯定是非正常投資行為，不應(yīng)該受到法律保護(hù)，但是還是有部分平臺(tái)給出的回報(bào)率在國(guó)家允許的范圍內(nèi)，這部分平臺(tái)的暴雷，責(zé)任應(yīng)該有國(guó)家的壹份。
國(guó)家在這幾個(gè)方面監(jiān)管不到位，導(dǎo)致P2P平臺(tái)頻繁暴雷，應(yīng)該對(duì)此進(jìn)行負(fù)責(zé)。
1.對(duì)于P2P平臺(tái)設(shè)立的監(jiān)管缺失。設(shè)立這些投資平臺(tái)，要求的注冊(cè)資金過(guò)少，且繳納不到位。國(guó)家對(duì)于這些平臺(tái)的設(shè)立并不像設(shè)立銀行或者證券公司一樣的嚴(yán)格注冊(cè)資金要求，這就導(dǎo)致沒(méi)有實(shí)力的平臺(tái)頻頻設(shè)立，為平臺(tái)暴雷埋下了導(dǎo)火索；
2.對(duì)于經(jīng)營(yíng)管理人和從業(yè)人員的要求過(guò)低。投資是一門(mén)十分專業(yè)的行為，因?yàn)橥顿Y過(guò)程十分復(fù)雜，非專業(yè)人士設(shè)立平臺(tái)，只有一個(gè)結(jié)果，那就是暴雷，唯一有區(qū)別的就是暴雷時(shí)間的早晚而已，所以，平臺(tái)對(duì)管理人和代理人應(yīng)該有十分高的要求的，但是這些平臺(tái)在設(shè)立時(shí)，根本就沒(méi)有考慮這些問(wèn)題，也不要求提交平臺(tái)從業(yè)人員資質(zhì)這就為平臺(tái)暴雷埋下了雷身；
3.資管銀行在平臺(tái)經(jīng)營(yíng)管理人獲知實(shí)際控制提取資金時(shí)并沒(méi)有盡到監(jiān)管作用。之所以平臺(tái)頻繁暴雷，最重要的一環(huán)就是資管銀行對(duì)平臺(tái)實(shí)際控制人或管理人提取或轉(zhuǎn)移資金缺乏控制，這讓平臺(tái)實(shí)際控制人或管理人能夠輕易提取或轉(zhuǎn)移資金，增加了暴雷的發(fā)生率，這就為平臺(tái)暴雷埋下了火藥；
4.再加上對(duì)合格投資者管理不嚴(yán)格，導(dǎo)致出現(xiàn)部分投機(jī)客，資金進(jìn)出頻繁，導(dǎo)致投資領(lǐng)域虛假繁榮，最終引發(fā)投資泡沫破裂，這就是引燃雷的火星。
國(guó)家監(jiān)管缺失既然是導(dǎo)致暴雷的根源所在，那么國(guó)家應(yīng)該承擔(dān)什么責(zé)任呢？說(shuō)起國(guó)家承擔(dān)責(zé)任，那肯定是很艱難的，普通人都會(huì)說(shuō)，讓國(guó)家擔(dān)責(zé)，那就是笑話，國(guó)家總是在推卸自己的責(zé)任，總是覺(jué)得這是公民自己的責(zé)任，誰(shuí)讓你財(cái)迷心竅呢？且處理方式單一，沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一協(xié)作機(jī)制，導(dǎo)致攜款潛逃者逍遙法外，這是追責(zé)上的機(jī)制缺失，一般大額轉(zhuǎn)賬或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)都要進(jìn)行詢問(wèn)，而這些攜款者轉(zhuǎn)移這么大量的資金，都沒(méi)有被攔截，還不能第一時(shí)間追索的最終賬戶，這簡(jiǎn)直不能理解。
而且國(guó)家對(duì)這些暴雷事件處理，并沒(méi)有形成機(jī)制或者系統(tǒng)追責(zé)體系，普通投資者要的不是僅僅警方抓人，而是追回所投資金，可是國(guó)家在這里做的十分緩慢，追查資金流向太慢。
