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中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令




2019 年 第 9 號(hào)




《中國銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》已經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)2019年第10次委務(wù)會(huì)議通過�，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

主　席　　郭樹清

2019年12月26日







中國銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)

行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法




第一章　總　　則




第一條　為規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)。

第三條　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照銀保監(jiān)會(huì)行政許可實(shí)施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對(duì)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

行政許可中應(yīng)當(dāng)按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)。

第五條　申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請(qǐng)材料。




第二章　法人機(jī)構(gòu)設(shè)立




第一節(jié)　農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立




第六條　設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第七條　設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（七）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（八）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機(jī)構(gòu)合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條　設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

第九條　自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（四）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條　單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%。

第十一條　境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格。

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。

（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息。

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況。

（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。

（六）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。

（七）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；如取得控股權(quán)，應(yīng)最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；如取得控股權(quán)，年終分配后凈資產(chǎn)應(yīng)不低于全部資產(chǎn)的40%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

（九）權(quán)益性投資余額不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；如取得控股權(quán)，權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（十一）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

有以下情形之一的境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)不得作為發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)股權(quán)；

（七）其他對(duì)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十二條　單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十三條　境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效。

（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

（四）社會(huì)聲譽(yù)良好；最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條　單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

第十五條　境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：

（一）銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長期信用評(píng)級(jí)為良好；

（二）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（三）資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；

（四）內(nèi)部控制健全有效；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（六）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（七）注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外銀行作為發(fā)起人的條件。

外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，參照境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者的相關(guān)規(guī)定。

第十六條　境外銀行投資入股的農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)，按照入股時(shí)該農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)類型實(shí)施監(jiān)督管理。境外銀行還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。

第十七條　農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第十八條　農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第十九條　農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條　農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定；決定機(jī)關(guān)為地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第二十一條　農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。




第二節(jié)　農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立




第二十二條　設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）有符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（三）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（四）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（五）股權(quán)設(shè)置合理，符合法人治理要求；

（六）有符合任職資格條件的理事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（九）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條　設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條　農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條　農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。




第三節(jié)　村鎮(zhèn)銀行設(shè)立




第二十六條　設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程。

（二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在縣（區(qū)）設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣；“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。

（五）具有必需的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略。

（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

（九）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

已經(jīng)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理型村鎮(zhèn)銀行，還應(yīng)符合以下條件：主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；經(jīng)營管理水平較高，支農(nóng)支小特色明顯。

第二十七條　設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人（投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外）應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十三條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十八條　村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人（投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人除外）除應(yīng)符合第十三條規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（二）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（三）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式；

（四）具備對(duì)外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力；

（五）具有合格人才儲(chǔ)備；

（六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力。

第二十九條　投資管理型村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和可行有效的商業(yè)模式；

（四）具備對(duì)外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力；

（五）具有合格人才儲(chǔ)備；

（六）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十條　村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%。

單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。

單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

第三十一條　村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）的開業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定；決定機(jī)關(guān)為地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。籌建一人有限責(zé)任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請(qǐng)人。




第四節(jié)　貸款公司設(shè)立




第三十二條　在縣（市）級(jí)及以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和工作人員；

（四）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第三十三條　設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

第三十四條　設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外銀行；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條　貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。

第三十六條　貸款公司的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請(qǐng)人。




第五節(jié)　農(nóng)村資金互助社設(shè)立




第三十七條　設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：

（一）有符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程。

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人。

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣。

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員。

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十八條　設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第三十九條　農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條　農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）上一會(huì)計(jì)年度盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十一條　單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

第四十二條　農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。




第六節(jié)　投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)




第四十三條　農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行除外），申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（四）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

（五）具備對(duì)外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力；

（六）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測、分析和控制能力；

（七）具有良好的并表管理能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（十）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（十一）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（十二）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定；作為主發(fā)起人投資設(shè)立、收購村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、收購村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第二十九條有關(guān)規(guī)定。

第四十四條　農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、收購村鎮(zhèn)銀行，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

前款所指投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)事項(xiàng)，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，或者需銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行股東資格審核等，則相關(guān)許可事項(xiàng)由銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)設(shè)立或進(jìn)行股東資格審核等時(shí)，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行投資設(shè)立、參股或收購行為進(jìn)行合并審查并作出決定。




第三章　分支機(jī)構(gòu)設(shè)立




第一節(jié)　分行、專營機(jī)構(gòu)設(shè)立




第四十五條　農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿2年以上；

（三）注冊(cè)資本不低于10億元人民幣；

（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3%，資本充足率不低于12%；

（七）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條　農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運(yùn)中心等專營機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人除應(yīng)符合第四十五條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景。

第四十七條　農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)由其法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第四十八條　農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十九條　農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。




第二節(jié)　支行設(shè)立




第五十條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（六）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外設(shè)立支行，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿1年以上；

（三）注冊(cè)資本不低于5億元人民幣；

（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（七）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十一條　村鎮(zhèn)銀行設(shè)立6個(gè)月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的，其法人機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜��?wù)需求申請(qǐng)?jiān)谧��?cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行。

已在中西部地區(qū)和老少邊窮地區(qū)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)作為“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在鄰近縣（市、旗）設(shè)立注冊(cè)地轄區(qū)外支行，應(yīng)符合以下條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行設(shè)立滿1年以上；

（二）注冊(cè)資本不低于1億元人民幣；

（三）公司治理良好；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健，處于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)較好水平；

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十二條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立支行，籌建方案由其法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

第五十三條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)的支行開業(yè)申請(qǐng)由其法人機(jī)構(gòu)提交，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請(qǐng)由其法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

支行開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）營運(yùn)資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第五十四條　農(nóng)村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。




第三節(jié)　分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立




第五十五條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（四）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（五）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十六條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立信用社、分社，貸款公司在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分公司，籌建方案由其法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行的注冊(cè)地轄區(qū)外支行在其所在的縣（市、旗）內(nèi)設(shè)立分理處，籌建方案由其法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

決定機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第五十七條　分支機(jī)構(gòu)開業(yè)許可事項(xiàng)，申請(qǐng)人應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)市場監(jiān)督管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。

分支機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。




第四章　機(jī)構(gòu)變更




第一節(jié)　法人機(jī)構(gòu)變更




第五十八條　法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，分立和合并等。

第五十九條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

第六十條　法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）法人機(jī)構(gòu)變更住所，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定；決定機(jī)關(guān)為地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更住所，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

法人機(jī)構(gòu)因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓�區(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變動(dòng)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

法人機(jī)構(gòu)因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所申請(qǐng)，但應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日?qǐng)?bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求�；剡w原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將回遷住所的安全、消防合格證明等材料報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第六十一條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)〔�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社除外〕變更組織形式，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更組織形式，由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)變更組織形式將導(dǎo)致機(jī)構(gòu)類型發(fā)生變化的，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請(qǐng)行政許可。

第六十二條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，受讓人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)（地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）變更持有股本總額1%以上、5%以下的股東（社員），由法人機(jī)構(gòu)報(bào)告地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更持有股本總額1%以上、5%以下的股東（社員），由法人機(jī)構(gòu)報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)（地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）持有股本總額5%以上、10%以下股東（社員）的變更申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行持有股本總額5%以上股東（社員）的變更申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)持有股本總額10%以上股東（社員）的變更申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

投資人入股農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第六十三條　法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其股東（社員）應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）變更注冊(cè)資本，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定；決定機(jī)關(guān)為地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行變更注冊(cè)資本，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

法人機(jī)構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同本條前款規(guī)定。

第六十四條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)向銀保監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

第六十五條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）修改章程，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定；決定機(jī)關(guān)為地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。投資管理型村鎮(zhèn)銀行修改章程，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

第六十六條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)分立、合并，還應(yīng)符合相應(yīng)的機(jī)構(gòu)設(shè)立條件。

第六十七條　法人機(jī)構(gòu)分立分為存續(xù)分立和新設(shè)分立。分立須經(jīng)分立籌備和分立開業(yè)兩個(gè)階段。

分立籌備階段，分立籌備事項(xiàng)由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。法人機(jī)構(gòu)分立將導(dǎo)致機(jī)構(gòu)類型、股權(quán)結(jié)構(gòu)等發(fā)生變化的，其分立籌備事項(xiàng)須按相關(guān)法人機(jī)構(gòu)籌建條件和程序申請(qǐng)行政許可。

分立開業(yè)階段，存續(xù)分立的存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設(shè)分立的新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可，原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第六十八條　法人機(jī)構(gòu)合并分為吸收合并和新設(shè)合并。合并須經(jīng)合并籌備和合并開業(yè)兩個(gè)階段。

合并籌備階段，合并籌備事項(xiàng)由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。法人機(jī)構(gòu)合并將導(dǎo)致機(jī)構(gòu)類型、股權(quán)結(jié)構(gòu)等發(fā)生變化的，其合并籌備事項(xiàng)須按相關(guān)法人機(jī)構(gòu)籌建條件和程序申請(qǐng)行政許可。

合并開業(yè)階段，吸收合并的吸收方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可，被吸收方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可；被吸收方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。新設(shè)合并的新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可，原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第六十九條　本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。




第二節(jié)　分支機(jī)構(gòu)變更




第七十條　分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，機(jī)構(gòu)升格等。

第七十一條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲(chǔ)蓄所”和“分公司”等機(jī)構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

分支機(jī)構(gòu)變更名稱，由其法人機(jī)構(gòu)報(bào)告所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。報(bào)告后應(yīng)及時(shí)變更金融許可證。

第七十二條　分支機(jī)構(gòu)變更住所，由其法人機(jī)構(gòu)報(bào)告所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。報(bào)告后應(yīng)及時(shí)變更金融許可證。

第七十三條　分支機(jī)構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，并通過行政許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行支行升格為分行的，由擬升格機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定；其他情形的分支機(jī)構(gòu)升格，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

因分支機(jī)構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照相關(guān)規(guī)定辦理。

第七十四條　本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。




第五章　機(jī)構(gòu)終止




第一節(jié)　法人機(jī)構(gòu)終止




第七十五條　法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)申請(qǐng)解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)解散的情形；

（二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十六條　法人機(jī)構(gòu)解散，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第七十七條　法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

申請(qǐng)破產(chǎn)的，由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。




第二節(jié)　分支機(jī)構(gòu)終止




第七十八條　分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提交分支機(jī)構(gòu)終止申請(qǐng)。�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處改制為區(qū)域?qū)徲?jì)中心的，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)提交辦事處終止報(bào)告。

第七十九條　農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的終止申請(qǐng)，由分行、專營機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。其他農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的終止申請(qǐng)，由分支機(jī)構(gòu)所在地地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。




第六章　調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種




第一節(jié)　開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種




第八十條　開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十一條　申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。




第二節(jié)　募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具




第八十二條　募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（四）撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條　申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。




第三節(jié)　開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)




第八十四條　開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第八十五條　開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均應(yīng)無不良記錄，且需專崗專人，相互不得兼任；

（四）有與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的交易場所和設(shè)備；

（五）具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條　開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十七條　申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。




第四節(jié)　開辦信用卡業(yè)務(wù)




第八十八條　申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請(qǐng)發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請(qǐng)收單業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效。

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和合格從業(yè)人員，高級(jí)管理人員中應(yīng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理。

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源。

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力。

（六）信譽(yù)良好，具有完善、有效的案件防控體系；最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

（七）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格。

（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十九條　開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，申請(qǐng)人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十條　開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十八條規(guī)定的條件外，申請(qǐng)人還應(yīng)符合下列條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請(qǐng)管理系統(tǒng)、特約商戶信用評(píng)估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第九十一條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開辦獨(dú)立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

第九十二條　�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，或投資管理型村鎮(zhèn)銀行受其投資設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行委托，申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：

（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社或村鎮(zhèn)銀行數(shù)量在5家以上；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設(shè)維護(hù)的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；

（三）信息系統(tǒng)運(yùn)行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（四）具備為發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；

（五）具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。

第九十三條　省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、投資管理型村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人已開辦獨(dú)立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，受其投資設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行委托作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，授權(quán)村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的，由主發(fā)起人事前報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)和村鎮(zhèn)銀行所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第九十四條　使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎(chǔ)和較好的個(gè)人信貸管理能力及經(jīng)驗(yàn)；

（四）具有專業(yè)的高級(jí)管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員；

（五）具有使用統(tǒng)一信用卡品牌開展發(fā)卡業(yè)務(wù)的資本實(shí)力。

使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不適用《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定。

第九十五條　使用�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。




第五節(jié)　開辦離岸銀行業(yè)務(wù)




第九十六條　開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動(dòng)中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50%應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施；

（六）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十七條　申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。




第六節(jié)　申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)




第九十八條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

第九十九條　申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）符合本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

第一百條　本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。




第七章　董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可







第一節(jié)　任職資格條件




第一百零一條　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行的董事長、副董事長、獨(dú)立董事和其他董事等董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書，農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社的理事長、副理事長、獨(dú)立理事和其他理事等理事會(huì)成員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，農(nóng)村信用合作社主任，農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社的主任、副主任，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，農(nóng)村商業(yè)銀行專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級(jí)管理人員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。

其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前三款所列董事（理事）和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

第一百零二條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員擬任人應(yīng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)�。�

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第一百零三條　擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條（二）（三）（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級(jí)管理人員的，但能夠證明本人對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。

第一百零四條　擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百零二條（六）（七）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員：

（一）截至申請(qǐng)任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形；

（六）銀保監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

第一百零五條　申請(qǐng)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）任職資格，擬任人除應(yīng)符合本辦法第一百零二條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事（理事）會(huì)職責(zé)。

申請(qǐng)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百零六條　除不得存在第一百零三條、第一百零四條所列情形外，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)擬任獨(dú)立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（七）銀保監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)任職時(shí)間累積不得超過6年。

第一百零七條　申請(qǐng)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨(dú)立董事（理事）和董事會(huì)秘書任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行的董事長、副董事長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的理事長、副理事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會(huì)秘書，農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）董事長、副董事長、執(zhí)行董事、董事會(huì)秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

（四）擬任獨(dú)立董事（理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷。

第一百零八條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員應(yīng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第一百零九條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，農(nóng)村商業(yè)銀行專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社的主任、副主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負(fù)責(zé)人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長，農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）。

（三）擬任省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)或稽查工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)職稱（或通過國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）。

（四）擬任�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作2年以上。

（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級(jí)管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上）。

（六）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。

第一百一十條　擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

（一）取得國家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的；

（二）取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；

（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。




第二節(jié)　任職資格許可程序




第一百一十一條　董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)或報(bào)告由法人機(jī)構(gòu)提交。

第一百一十二條　以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定：

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行（投資管理型村鎮(zhèn)銀行除外）董事長、副董事長、董事、董事會(huì)秘書和高級(jí)管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會(huì)秘書、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；

（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級(jí)管理人員；

（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任；

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人任職應(yīng)報(bào)告地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。

第一百一十三條　以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定：

（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長；

（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、主任。

第一百一十四條　�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行董事（理事）及高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)，由地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理，省級(jí)派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

第一百一十五條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)或報(bào)告，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)一并提交。

第一百一十六條　董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格談話、考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)委托受理機(jī)關(guān)進(jìn)行。

第一百一十七條　擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級(jí)管理人員的，法人機(jī)構(gòu)在提交任職資格申請(qǐng)材料或報(bào)告時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。

第一百一十八條　具有任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)以及在同質(zhì)同類法人機(jī)構(gòu)間，同類性質(zhì)平級(jí)調(diào)動(dòng)職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請(qǐng)核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級(jí)管理人員的，比照前款執(zhí)行。

第一百一十九條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、行長（主任）、分支行行長、專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時(shí)，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時(shí)間不得超過6個(gè)月。農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百二十條　董事（理事）和高級(jí)管理人員在任職資格獲得核準(zhǔn)前不得到任履職。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人在提交任職報(bào)告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)限期調(diào)整任職人員。

第一百二十一條　本章所列需審批的任職資格事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。




第八章　附　　則




第一百二十二條　農(nóng)村信用聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行事項(xiàng)、農(nóng)村合作銀行設(shè)立事項(xiàng)及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及其高級(jí)管理人員任職資格許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村信用合作聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第一百二十三條　“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，是指以中西部和老少邊窮地區(qū)省內(nèi)多個(gè)鄰近縣（市、旗）中的一個(gè)縣（市、旗）作為注冊(cè)地，并在其他縣（市、旗）設(shè)立支行的村鎮(zhèn)銀行。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行，是指具有投資設(shè)立和收購村鎮(zhèn)銀行職能，并對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)施集約化管理、提供專業(yè)化服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行。

選擇已經(jīng)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理型村鎮(zhèn)銀行，涉及機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)適用投資管理型村鎮(zhèn)銀行相關(guān)事項(xiàng)及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限規(guī)定。

第一百二十四條　機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出行政許可決定之日起6個(gè)月內(nèi)完成變更，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)在決定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)任職資格之日起3個(gè)月內(nèi)到任，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

第一百二十五條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及營業(yè)執(zhí)照變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第一百二十六條　農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)解散后改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)及相關(guān)高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)或報(bào)告應(yīng)一并提交。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機(jī)構(gòu)的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

第一百二十七條　香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的銀行投資入股農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)，比照適用境外銀行有關(guān)規(guī)定。

第一百二十八條　本辦法所稱注冊(cè)地轄區(qū)是指城區(qū)法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)乜h域。

第一百二十九條　本辦法中“以上”含本數(shù)或本級(jí)，本辦法中的“日”均為工作日。

第一百三十條　銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)法律法規(guī)和市場準(zhǔn)入工作實(shí)際，有權(quán)對(duì)行政許可事項(xiàng)中受理、審查和決定等事權(quán)的劃分進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

根據(jù)國務(wù)院或地方政府授權(quán)，履行國有金融資本出資人職責(zé)的各級(jí)財(cái)政部門及受財(cái)政部門委托管理國有金融資本的其他部門、機(jī)構(gòu)，發(fā)起設(shè)立、投資入股農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的資質(zhì)條件和監(jiān)管要求等參照本辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，國家另有規(guī)定的從其規(guī)定。

涉及并購重組高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的，相關(guān)行政許可條件另行規(guī)定。

第一百三十一條　本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。本辦法自公布之日起施行，《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)令2015年第3號(hào)公布，根據(jù)2018年8月17日《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》修正）同時(shí)廢止。