全國人民代表大會常務委員會

有前款規(guī)定情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

第七十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的；

（二）未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；

（四）出租、出借經(jīng)營許可證的；

（五）未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的；

（六）未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；

（七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的；

（八）向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

第七十五條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）拒絕或者阻礙國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)檢查監(jiān)督的；

（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；

（三）未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動性比例、同一借款人貸款比例和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有關資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定的。

第七十六條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的；

（二）未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的；

（三）違反規(guī)定同業(yè)拆借的。

第七十七條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的；

（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；

（三）未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準備金的。

第七十八條 商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十七條規(guī)定情形的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，應當給予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七十九條 有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款：

（一）未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的；

（二）未經(jīng)批準購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的；

（三）將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的。

第八十條 商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送有關文件、資料的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報送有關文件、資料的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

第八十一條 未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；并由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締。

偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八十二條 借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八十三條 有本法第八十一條、第八十二條規(guī)定的行為，尚不構(gòu)成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

第八十四條 商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，應當給予紀律處分。

有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。

第八十五條 商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，應當給予紀律處分。

第八十六條 商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的，應當給予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。

第八十七條 商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的，應當給予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八十八條 單位或者個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保的，應當對直接負責的主管人員和其他直接責任人員或者個人給予紀律處分；造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。

商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當給予紀律處分；造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。

第八十九條 商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

第九十條 商業(yè)銀行及其工作人員對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。



第九章 附則



第九十一條 本法施行前，按照國務院的規(guī)定經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行不再辦理審批手續(xù)。

第九十二條 外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

第九十三條 城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務，適用本法有關規(guī)定。

第九十四條 郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關業(yè)務，適用本法有關規(guī)定。

第九十五條 本法自１９９５年７月１日起施行。

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