中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程的通知

銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕3號(hào)


各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市地方金融監(jiān)管局，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)地方金融監(jiān)管局：

為做好融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，銀保監(jiān)會(huì)制定了《融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)組織實(shí)施。


中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

2022年1月21日



融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程



第一章 總則



第一條 為明確融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報(bào)告路徑，完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度，提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管質(zhì)量，依據(jù)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》等有關(guān)監(jiān)管制度，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程所稱(chēng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)監(jiān)管需要，通過(guò)收集融資租賃公司相關(guān)報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理情況和其他內(nèi)外部資料等信息，對(duì)信息進(jìn)行交叉比對(duì)和分析處理，及時(shí)作出經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取相應(yīng)措施的監(jiān)管過(guò)程。

第三條 銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管報(bào)表，督促指導(dǎo)各地方金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，加強(qiáng)監(jiān)管信息共享。

第四條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)承擔(dān)融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主體責(zé)任，負(fù)責(zé)本地區(qū)融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。

融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)，其非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)，分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)所在地地方金融監(jiān)管部門(mén)予以配合。

分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV）的監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)合并計(jì)算。

建立分支機(jī)構(gòu)、特殊項(xiàng)目公司（SPV)所在地與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)地監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，共享融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)、特殊項(xiàng)目公司（SPV)監(jiān)管信息。

第五條 地方金融監(jiān)管部門(mén)在對(duì)本地區(qū)融資租賃公司實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則，持續(xù)全面識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)狀況。

第六條 地方金融監(jiān)管部門(mén)在對(duì)本地區(qū)融資租賃公司實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)當(dāng)以融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)為主要監(jiān)管對(duì)象，遵循法人監(jiān)管原則，強(qiáng)化法人責(zé)任。

第七條 融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估、信息報(bào)送與使用、監(jiān)管措施四個(gè)階段。



第二章 信息收集與核實(shí)



第八條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)督促指導(dǎo)融資租賃公司建立和落實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送制度，按照銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門(mén)有關(guān)要求報(bào)送各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息和非數(shù)據(jù)信息，確保報(bào)送信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整。

第九條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)要求融資租賃公司建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，在下列事項(xiàng)發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告：重大關(guān)聯(lián)交易、重大待決訴訟仲裁及地方金融監(jiān)管部門(mén)規(guī)定需要報(bào)送的其他重大事項(xiàng)。

第十條 本規(guī)程為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的統(tǒng)一規(guī)范，地方金融監(jiān)管部門(mén)可以根據(jù)履行職責(zé)的需要，要求融資租賃公司報(bào)送本規(guī)程規(guī)定之外的文件和資料，全面收集融資租賃公司經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

第十一條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注政府部門(mén)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、新聞媒體等發(fā)布的外部信息，督促指導(dǎo)融資租賃公司防控相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)反映融資租賃公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

第十二條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核工作，利用信息技術(shù)手段，從報(bào)表完整性、邏輯關(guān)系、異動(dòng)情況等方面進(jìn)行審核。

第十三條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要，對(duì)融資租賃公司的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和指標(biāo)準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)和證實(shí)。確認(rèn)和證實(shí)方式包括但不限于問(wèn)詢(xún)、約談、要求補(bǔ)充材料、專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估、實(shí)地走訪(fǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查等。

第十四條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照檔案管理有關(guān)規(guī)定對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料進(jìn)行收集、分類(lèi)、整理，確保資料完整并及時(shí)歸檔。



第三章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估



第十五條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)融資租賃公司報(bào)送的各種信息資料進(jìn)行分析處理，持續(xù)監(jiān)測(cè)、評(píng)估融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)。

各地方金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)融資租賃公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注融資租賃公司的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、公司治理狀況、內(nèi)部控制狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性指標(biāo)等。

第十六條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加大對(duì)融資租賃公司信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督檢查力度。結(jié)合其他監(jiān)管手段，認(rèn)真核實(shí)融資租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)核查租賃物是否符合監(jiān)管要求、是否存在違法違規(guī)融資、不良資產(chǎn)是否如實(shí)反映、業(yè)務(wù)集中度和關(guān)聯(lián)度是否超標(biāo)等情況。

第十七條 對(duì)于在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的融資租賃公司監(jiān)管指標(biāo)異常變動(dòng)等情況，各地方金融監(jiān)管部門(mén)可以采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約談、現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)、要求整改等措施，并密切監(jiān)督整改進(jìn)展。

第十八條 融資租賃公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)事件、重大待決訴訟仲裁等情況，各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)分析原因，督促指導(dǎo)融資租賃公司及時(shí)處置，并按照有關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度的要求及時(shí)向本級(jí)人民政府和上級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

第十九條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)結(jié)合日常監(jiān)管工作、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等情況撰寫(xiě)年度監(jiān)管報(bào)告，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)變化、發(fā)展趨勢(shì)特點(diǎn)和運(yùn)行情況以及現(xiàn)場(chǎng)檢查情況等進(jìn)行分析。年度監(jiān)管報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）轄內(nèi)融資租賃行業(yè)基本情況及主要變化；

（二）本年度在行業(yè)監(jiān)管方面開(kāi)展的主要工作，制定的監(jiān)管規(guī)制；

（三）本年度在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方面開(kāi)展的主要工作；

（四）行業(yè)優(yōu)秀做法和主要成績(jī);

（五）存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)情況；

（六）融資租賃公司違規(guī)及未達(dá)標(biāo)情況；

（七）下一步工作安排和建議；

（八）其他需要特別說(shuō)明的情況。

第二十條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)可以依法查詢(xún)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)有關(guān)融資租賃公司的信息。

各地方金融監(jiān)管部門(mén)可以推薦經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資租賃公司按照規(guī)定接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

融資租賃公司可以按照商業(yè)合作原則與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)合作，依法提供、查詢(xún)和使用信用信息。



第四章 信息報(bào)送與使用



第二十一條 各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)通過(guò)六類(lèi)機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送本規(guī)程要求收集匯總的報(bào)表和撰寫(xiě)的報(bào)告。

各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)收集的年度報(bào)表（附件1—5）應(yīng)當(dāng)于次年3月31日前報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)，季度報(bào)表（附件6）分別應(yīng)當(dāng)于5月5日、8月5日、11月5日、次年2月5日前報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)，年度監(jiān)管報(bào)告應(yīng)當(dāng)于次年4月10日前報(bào)送本級(jí)人民政府和銀保監(jiān)會(huì)。

第二十二條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查等的聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制，將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析評(píng)估結(jié)果作為現(xiàn)場(chǎng)檢查、分類(lèi)監(jiān)管的重要參考，適時(shí)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，指導(dǎo)融資租賃公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。



第五章 監(jiān)管措施



第二十三條 各地方金融監(jiān)管部門(mén)可以根據(jù)融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度開(kāi)展差異化監(jiān)管，采取提高信息報(bào)送頻率、要求充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理力量、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)管通報(bào)、開(kāi)展監(jiān)管談話(huà)、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻次等監(jiān)管措施。

各地方金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)突出的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)地區(qū)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，嚴(yán)防重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并根據(jù)檢查結(jié)果督促公司限期整改，按照法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)措施。

第二十四條 融資租賃公司未按照要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息、非數(shù)據(jù)信息、整改方案等文件和資料，各地方金融監(jiān)管部門(mén)可以根據(jù)情節(jié)輕重，按照法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)措施。



第六章 附則



第二十五條 各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)管局可以依照本規(guī)程制定融資租賃公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。

第二十六條 本規(guī)程由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)修訂和解釋。

第二十七條 本規(guī)程自印發(fā)之日起施行，施行后不再報(bào)送《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司等六類(lèi)機(jī)構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系和情況報(bào)告的函》（銀保監(jiān)辦便函〔2018〕1952號(hào)）中附件6《融資租賃公司月度情況表》。



附件：

1.××�。▍^(qū)、市）融資租賃公司名錄

2.××省（區(qū)、市）融資租賃公司及人員情況

3.××�。▍^(qū)、市）融資租賃公司資產(chǎn)負(fù)債情況

4.××�。▍^(qū)、市）融資租賃公司利潤(rùn)情況

5.××�。▍^(qū)、市）融資租賃公司業(yè)務(wù)情況

6.××�。▍^(qū)、市）融資租賃公司統(tǒng)計(jì)報(bào)表（季度）

7.主要指標(biāo)解釋