中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2022〕3號(hào)


第一章 總則



第一條 為建立健全保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，明確非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作流程，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作效率，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)收集保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)的公司治理、償付能力、經(jīng)營(yíng)管理以及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等各類信息，持續(xù)監(jiān)測(cè)分析保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、提供風(fēng)險(xiǎn)保障和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況，對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，并采取針對(duì)性監(jiān)管措施的持續(xù)性監(jiān)管過(guò)程。

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的重要手段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮其在提升監(jiān)管效能方面的核心作用。

第三條 本辦法所稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱保險(xiǎn)公司包括保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。其中保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)是指經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的省級(jí)（含直轄市、計(jì)劃單列市）分公司和地市級(jí)中心支公司，不包括支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷服務(wù)部和各類專屬機(jī)構(gòu)。

第四條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)遵循以下原則：

（一）全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則。開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)為核心，全面識(shí)別、監(jiān)測(cè)和評(píng)估保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，推動(dòng)保險(xiǎn)公司持續(xù)健康發(fā)展。

（二）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和其他相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，加強(qiáng)信息共享和工作協(xié)調(diào)，充分整合監(jiān)管力量。

（三）分類監(jiān)管原則。開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)狀況、系統(tǒng)重要性程度等因素，合理配置監(jiān)管資源，分類施策，及時(shí)審慎采取監(jiān)管措施。

（四）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一原則。開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)設(shè)定統(tǒng)一的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管目標(biāo)，建立統(tǒng)一的工作流程和工作標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)監(jiān)管人員有序高效地履行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)。



第二章 職責(zé)分工和工作要求



第五條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)研究制定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的制度規(guī)定、工作流程和工作標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)直接監(jiān)管的保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第六條 其他相關(guān)監(jiān)管部門要加強(qiáng)與機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合，為構(gòu)建完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度體系，開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提供數(shù)據(jù)資料、政策解讀等相關(guān)支持。

第七條 派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)屬地保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)行業(yè)的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第八條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和其他相關(guān)監(jiān)管部門與派出機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，加強(qiáng)橫向和縱向的監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，積極推動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息的有效共享。

第九條 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)與行政審批、現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管手段形成有效銜接，與公司治理、償付能力、資金運(yùn)用和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)合作互補(bǔ)，共同構(gòu)建高效、穩(wěn)健的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，為監(jiān)管政策的制定實(shí)施提供有力支持。

第十條 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作流程分為信息收集和整理、日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估、評(píng)估結(jié)果運(yùn)用、信息歸檔等四個(gè)階段。

第十一條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管人員配置情況和履職回避要求，明確專人負(fù)責(zé)單家保險(xiǎn)公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分工到位、職責(zé)到人，定期對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)、輪崗。



第三章 信息收集和整理



第十二條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的需要，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、行業(yè)組織、行業(yè)信息基礎(chǔ)設(shè)施等方面收集反映保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況的各類信息。

第十三條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用各類保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)采集的報(bào)表和報(bào)告，整理形成可用于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的信息。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期收集日常監(jiān)管工作中形成的現(xiàn)場(chǎng)檢查、行政處罰、調(diào)研、信訪舉報(bào)投訴、行政審批、涉刑案件等方面信息，整理后用于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第十四條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用保險(xiǎn)公司已報(bào)送的各類信息；對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要保險(xiǎn)公司補(bǔ)充報(bào)送的信息，可以通過(guò)致函問(wèn)詢、約見訪談、走訪等方式從保險(xiǎn)公司補(bǔ)充收集。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要時(shí)可要求保險(xiǎn)公司提供經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所、精算咨詢機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的相關(guān)資料。

第十五條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、保險(xiǎn)資管業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)組織，以及保險(xiǎn)保障基金公司、銀保信公司、中保投資公司和上海保交所等行業(yè)機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)作，充分利用其工作成果，整理形成可用于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的信息。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用保單登記平臺(tái)等行業(yè)信息基礎(chǔ)設(shè)施，為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提供大數(shù)據(jù)分析支持。

第十六條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息收集和整理流程，加強(qiáng)各保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)整合，提高信息收集、整理和分析效率。

第十七條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)督促保險(xiǎn)公司貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，切實(shí)加強(qiáng)信息報(bào)送管理，確保報(bào)送信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)和完整；對(duì)于未按照非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要求報(bào)送信息的，可視情節(jié)嚴(yán)重程度，依法對(duì)保險(xiǎn)公司及責(zé)任人實(shí)施行政處罰。



第四章 日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估



第十八條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)模式識(shí)別各業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，編制建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，用于對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況進(jìn)行日常動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

第十九條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持定性分析與定量分析相結(jié)合的方法，通過(guò)綜合分析收集的各類信息，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)預(yù)警情況，對(duì)保險(xiǎn)公司的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別，并確定特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域、經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)以及整體風(fēng)險(xiǎn)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果。

第二十條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)原則上每年至少對(duì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行一次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮監(jiān)管資源的配置情況、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展情況、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和系統(tǒng)重要性程度等因素，確定合適的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)頻次，對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)進(jìn)行專項(xiàng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估。

第二十一條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估，其內(nèi)容包括但不限于：

（一）保險(xiǎn)公司基本情況、評(píng)估期內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及重大事項(xiàng)；

（二）本次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)和評(píng)估結(jié)果，以及變化趨勢(shì)；

（三）關(guān)于監(jiān)管措施和監(jiān)管意見的建議；

（四）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示或討論的問(wèn)題和事項(xiàng)；

（五）針對(duì)上次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，公司貫徹落實(shí)監(jiān)管要求、實(shí)施整改和處置風(fēng)險(xiǎn)的情況。

第二十二條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在單體保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)和金融體系對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響，以及保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和傳遞，開展系統(tǒng)性區(qū)域性非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第二十三條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果的共享機(jī)制。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各自的監(jiān)管職責(zé)，及時(shí)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部通報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果、擬采取的監(jiān)管措施等信息。

第二十四條 機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍和機(jī)構(gòu)層級(jí)，制定適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估指引，明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的定義和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估的方法，并根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)和金融市場(chǎng)的變化發(fā)展等情況及時(shí)進(jìn)行修訂。



第五章 評(píng)估結(jié)果運(yùn)用



第二十五條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施；并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的需要，要求保險(xiǎn)公司開展壓力測(cè)試、制定應(yīng)急處置預(yù)案，指導(dǎo)和督促保險(xiǎn)公司及其股東有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第二十六條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司違反法律法規(guī)或有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正，并依法采取監(jiān)管措施和實(shí)施行政處罰。

第二十七條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過(guò)監(jiān)管談話、監(jiān)管通報(bào)，以及下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函、監(jiān)管意見書等形式向保險(xiǎn)公司反饋非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果，并提出監(jiān)管要求。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以視情況選擇非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果和監(jiān)管要求的部分或全部?jī)?nèi)容向社會(huì)公布，發(fā)揮公眾和輿論的監(jiān)督約束作用，推動(dòng)保險(xiǎn)公司及時(shí)認(rèn)真整改。

第二十八條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果，對(duì)需要開展現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)向現(xiàn)場(chǎng)檢查部門提出立項(xiàng)建議；在項(xiàng)目立項(xiàng)后提供非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的相關(guān)數(shù)據(jù)資料，及時(shí)跟蹤檢查進(jìn)展和結(jié)果，并與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果進(jìn)行比對(duì)。

第二十九條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)在開展市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品審批等行政審批工作時(shí)，應(yīng)將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果作為重要考慮因素。

第三十條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)在開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管過(guò)程中，分析認(rèn)為監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管政策等方面存在需要關(guān)注的事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部通報(bào)相關(guān)情況。



第六章 信息歸檔



第三十一條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管過(guò)程中收集的信息資料、形成的工作材料以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估報(bào)告等及時(shí)歸檔管理。

第三十二條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的信息檔案管理，明確檔案保管、查詢和保密的相關(guān)權(quán)限。

第三十三條 從事非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作人員對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)必要決策程序，不得擅自對(duì)外披露。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息主要包括：

（一）保險(xiǎn)公司根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求報(bào)送的數(shù)據(jù)和信息資料；

（二）開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管所使用的各類監(jiān)管工作信息；

（三）開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管形成的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)數(shù)值、監(jiān)管評(píng)估結(jié)果和相關(guān)報(bào)告等；

（四）其他不宜對(duì)外披露的信息。



第七章 附則



第三十四條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管后評(píng)價(jià)，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管組織開展情況和監(jiān)管效果進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，分析原因，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度規(guī)定和工作流程。監(jiān)管后評(píng)價(jià)的具體規(guī)則另行制定。

第三十五條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估指引由相應(yīng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門另行制定下發(fā)。

第三十六條 本辦法所稱機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門是指銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)各類保險(xiǎn)公司監(jiān)管工作的內(nèi)設(shè)部門。其他相關(guān)監(jiān)管部門是指銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)檢查、償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、重大風(fēng)險(xiǎn)事件與案件處置、法規(guī)、統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等的內(nèi)設(shè)部門。

第三十七條 相互保險(xiǎn)組織、政策性保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管參照適用本辦法。

第三十八條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十九條 本辦法自2022年3月1日起施行。