中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

保險中介行政許可及備案實施辦法

（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2021年第12號）


《保險中介行政許可及備案實施辦法》已于2019年12月19日經(jīng)銀保監(jiān)會2019年第13次委務(wù)會議審議通過，現(xiàn)予公布，自2022年2月1日起施行。


主席 郭樹清

2021年10月28日



保險中介行政許可及備案實施辦法



第一章 總則



第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施保險中介市場行政許可和備案行為，明確行政許可和備案事項的條件和程序，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》等法律法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法規(guī)定對保險中介業(yè)務(wù)和高級管理人員實施行政許可和備案。

派出機構(gòu)包括銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)分局。銀保監(jiān)分局在銀保監(jiān)會、銀保監(jiān)局授權(quán)范圍內(nèi)，依照本辦法規(guī)定實施行政許可和備案。

第三條 本辦法所稱行政許可事項包括經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可、經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可、保險中介集團（控股）公司經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)許可，保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)。本辦法所稱備案事項包括經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)備案。

第四條 本辦法所稱保險專業(yè)中介機構(gòu)包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)。

本辦法所稱全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)是指經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記所在地省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的相應(yīng)機構(gòu)。

本辦法所稱區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)是指經(jīng)營區(qū)域為工商注冊登記所在地省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的相應(yīng)機構(gòu)。

第五條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)依照宏觀審慎原則，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)保險業(yè)發(fā)展水平等實際情況，按照本辦法規(guī)定實施保險中介行政許可及備案。



第二章 經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可



第一節(jié) 保險專業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可

第六條 申請人申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法取得工商營業(yè)執(zhí)照，名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險代理”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構(gòu)相同，與其他保險專業(yè)中介機構(gòu)具有同一實際控制人的保險專業(yè)代理機構(gòu)除外；

（二）股東符合本規(guī)定要求；

（三）注冊資本為實繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定實施托管，全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)的注冊資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)的注冊資本最低限額為2000萬元；

（四）營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍符合銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（五）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國保險法》規(guī)定的章程；

（六）高級管理人員符合相應(yīng)的任職資格條件；

（七）有符合銀保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)、合理、可行；

（八）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（九）有符合銀保監(jiān)會規(guī)定的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；

（十）風(fēng)險測試符合要求；

（十一）法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第七條 申請人股東應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）財務(wù)狀況良好，具有以自有資金對外投資的能力，出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；

（二）法人股東應(yīng)當(dāng)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄以及經(jīng)營管理良好，出資日上一年末（設(shè)立時間不滿一年的，以出資日上一月末為準(zhǔn)）凈資產(chǎn)應(yīng)不為負(fù)數(shù)，出資日上一月末凈資產(chǎn)及貨幣資金均大于出資額；

（三）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 申請人股東有下列情形之一的，申請人不得申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)資格：

（一）最近5年內(nèi)受到刑罰或重大行政處罰；

（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)有其他嚴(yán)重失信不良記錄；

（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；

（五）銀保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險專業(yè)代理機構(gòu)股東的情形。

第九條 申請人應(yīng)確定定位清晰、科學(xué)、合理、可行的商業(yè)模式。依托專門技術(shù)、領(lǐng)域、行業(yè)開展業(yè)務(wù)的，業(yè)務(wù)發(fā)展模式及配套管理制度流程應(yīng)體現(xiàn)特色與專業(yè)性。

第十條 申請人應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國公司法》等法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會相關(guān)政策要求，依照職責(zé)明晰、強化制衡、加強風(fēng)險管理的原則，建立規(guī)范、有效的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部管理制度。

第十一條 申請人應(yīng)根據(jù)公司的性質(zhì)、規(guī)模，設(shè)立股東（大）會、董事會或者執(zhí)行董事、監(jiān)事會或者監(jiān)事等組織機構(gòu)，并應(yīng)在章程中明確其職責(zé)、議事制度和決策程序。

第十二條 申請人應(yīng)具有符合銀保監(jiān)會規(guī)定要求的業(yè)務(wù)和財務(wù)管理系統(tǒng)及信息安全保障體系，實現(xiàn)對主要業(yè)務(wù)、財務(wù)流程的信息化管理，確保業(yè)務(wù)和財務(wù)信息的及時、準(zhǔn)確掌握及信息安全。業(yè)務(wù)和財務(wù)管理軟件應(yīng)當(dāng)具備保單信息管理、單證管理、客戶管理、收付費結(jié)算、報表查詢生成等基本功能。

第十三條 申請人申請前應(yīng)選擇一家符合銀保監(jiān)會規(guī)定要求的商業(yè)銀行，簽訂托管協(xié)議，開立托管賬戶，將全部注冊資本存入托管賬戶。托管協(xié)議應(yīng)明確托管期限、托管金額、托管資金用途等內(nèi)容。注冊資本托管賬戶和基本戶應(yīng)分設(shè)。

第十四條 申請人應(yīng)當(dāng)向工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局提交下列申請材料：

（一）經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明保險專業(yè)代理機構(gòu)的名稱、注冊資本等；

（二）《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可申請表》；

（三）《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可申請委托書》；

（四）公司章程；

（五）《保險專業(yè)代理機構(gòu)投資人基本情況登記表（法人股東）》或《保險專業(yè)代理機構(gòu)投資人基本情況登記表（自然人股東）》及相關(guān)材料；

（六）注冊資本為實繳貨幣資本的證明文件，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；

（七）可行性報告，包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、社會和金融保險發(fā)展情況分析，機構(gòu)組建的可行性和必要性說明，市場前景分析，業(yè)務(wù)和財務(wù)發(fā)展計劃，風(fēng)險管理計劃等；

（八）內(nèi)部管理制度，包括公司治理結(jié)構(gòu)、組織機構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)制度、信息化管理制度、反洗錢內(nèi)控制度、消費者權(quán)益保護制度以及業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等；

（九）《保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員任職資格申請表》及有關(guān)證明材料，聘用人員花名冊復(fù)印件；

（十）業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件配備及信息安全保障情況說明等；

（十一）注冊資本托管協(xié)議復(fù)印件及托管戶入賬證明等；

（十二）投保職業(yè)責(zé)任保險的，應(yīng)出具按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險的承諾函，繳存保證金的，應(yīng)出具按規(guī)定繳存保證金的承諾函；

（十三）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)規(guī)定提交的其他材料。

第十五條 全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)資格的，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審，銀保監(jiān)會決定。

區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)資格的，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。

第十六條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解和審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，并進行風(fēng)險測試和提示。

第十七條 申請人應(yīng)按規(guī)定接受風(fēng)險測試。風(fēng)險測試應(yīng)綜合考慮和全面了解機構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個人的歷史經(jīng)營狀況，判斷是否存在利用保險中介機構(gòu)和業(yè)務(wù)從事非法經(jīng)營活動的可能性，核查保險專業(yè)中介機構(gòu)與控股股東、實際控制人在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財務(wù)等方面是否嚴(yán)格隔離并實現(xiàn)獨立經(jīng)營和核算，全面評估風(fēng)險狀況。

第十八條 銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請事項，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。

銀保監(jiān)局受理并初審的申請事項，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請人完整申請材料之日起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。

第十九條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出準(zhǔn)予許可決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。

作出不予許可決定的，應(yīng)當(dāng)說明理由。公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。



第二節(jié) 保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可

第二十條 商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)頒發(fā)的金融許可證；

（二）主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年無重大違法違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認(rèn)可的除外）；

（三）已建立符合銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；

（四）已建立保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；

（五）法人機構(gòu)和一級分支機構(gòu)已指定保險代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十一條 銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機構(gòu)向銀保監(jiān)會申請許可證。

其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機構(gòu)向注冊所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)申請許可證。

商業(yè)銀行網(wǎng)點憑法人機構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

第二十二條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)收到商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)申請后，可采取談話、函詢、現(xiàn)場驗收等方式了解、審查申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，并進行風(fēng)險提示。

第二十三條 商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交以下申請材料：

（一）近兩年違法違規(guī)行為情況的說明（機構(gòu)成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情況說明）；

（二）合作保險公司情況說明；

（三）保險代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)情況說明；

（四）保險代理業(yè)務(wù)管理相關(guān)制度，如承保出單、傭金結(jié)算、客戶服務(wù)等；

（五）保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人指定情況的說明；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第二十四條 銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請事項，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。

銀保監(jiān)會受理、審查并決定的申請事項，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。

第二十五條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出準(zhǔn)予許可決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第二十六條 在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機構(gòu)、其他金融機構(gòu)、政策性銀行申請保險兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程參照本辦法執(zhí)行。

其他工商企業(yè)申請保險兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程，由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。



第三節(jié) 保險代理集團（控股）公司經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可

第二十七條 申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年內(nèi)無重大違法記錄，出資自有、真實、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資；

（二）注冊資本達(dá)到法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)則規(guī)定的最低限額；

（三）公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定；

（四）高級管理人員符合規(guī)定的任職資格條件；

（五）商業(yè)模式科學(xué)、合理、可行，公司治理完善到位，具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；

（八）擁有5家及以上子公司，其中至少有2家子公司為保險專業(yè)中介機構(gòu)，至少有1家子公司為保險專業(yè)代理機構(gòu)；

（九）保險中介業(yè)務(wù)收入占集團總業(yè)務(wù)收入的50%以上；

（十）風(fēng)險測試符合要求；

（十一）依法取得工商營業(yè)執(zhí)照，名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險代理集團（控股）公司”等字樣；

（十二）法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十八條 申請人應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會提交下列申請材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；

（二）《保險中介集團公司經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可申請表》；

（三）《保險中介集團公司經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可申請委托書》；

（四）集團公司、成員企業(yè)及企業(yè)集團章程復(fù)印件；

（五）可行性報告及內(nèi)部管理制度，包括設(shè)立方式或者更名方案、公司治理和組織機構(gòu)框架、發(fā)展戰(zhàn)略、內(nèi)部控制體系，以及公司章程、業(yè)務(wù)管理制度、資本管理制度、風(fēng)險管理制度、關(guān)聯(lián)交易管理制度等；

（六）籌建或更名方案，包括操作流程、集團內(nèi)各公司的股權(quán)整合方案、股權(quán)結(jié)構(gòu)、子公司的名稱和業(yè)務(wù)類別、員工及債權(quán)處置方案等；

（七）創(chuàng)立大會決議，或者股東會、股東大會關(guān)于設(shè)立集團公司或者更名的決議；

（八）《投資人基本情況登記表》及相關(guān)材料、股份認(rèn)購協(xié)議等，投資人是機構(gòu)的，還應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照、其他背景資料以及加蓋公章的上一年度財務(wù)報表復(fù)印件；

（九）加蓋公章的集團重要成員公司上一年度的財務(wù)報表復(fù)印件；

（十）注冊資本金實繳情況的說明及證明材料；

（十一）《保險中介服務(wù)集團公司高級管理人員任職資格申請表》，擬任高級管理人員簡歷及有關(guān)證明材料；

（十二）銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十九條 銀保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解、審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄，以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，并進行風(fēng)險測試和提示。

第三十條 保險代理集團（控股）公司申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。

第三十一條 銀保監(jiān)會作出準(zhǔn)予許可決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應(yīng)當(dāng)說明理由。



第三章 經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可



第一節(jié) 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可

第三十二條 申請人申請經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法取得工商營業(yè)執(zhí)照，名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險經(jīng)紀(jì)”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構(gòu)相同，與其他保險專業(yè)中介機構(gòu)具有同一實際控制人的保險專業(yè)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)除外；

（二）股東符合本規(guī)定要求；

（三）注冊資本為實繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定實施托管，全國性保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的注冊資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的注冊資本最低限額為2000萬元；

（四）營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍符合銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（五）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國保險法》規(guī)定的章程；

（六）高級管理人員符合規(guī)定的任職資格條件；

（七）有符合銀保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)、合理、可行；

（八）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（九）有符合銀保監(jiān)會規(guī)定的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；

（十）風(fēng)險測試符合要求；

（十一）法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第三十三條 申請人股東應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）財務(wù)狀況良好，具有以自有資金對外投資的能力，出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；

（二）法人股東應(yīng)當(dāng)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄以及經(jīng)營管理良好，出資日上一年末（設(shè)立時間不滿一年的，以出資日上一月末為準(zhǔn)）凈資產(chǎn)應(yīng)不為負(fù)數(shù)，出資日上一月末凈資產(chǎn)及貨幣資金均大于出資額；

（三）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

區(qū)域性保險經(jīng)紀(jì)公司股東條件由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。

第三十四條 申請人股東有下列情形之一的，申請人不得申請經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：

（一）最近5年內(nèi)受到刑罰或重大行政處罰；

（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；

（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；

（五）銀保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)股東的情形。

第三十五條 申請人應(yīng)確定定位清晰、科學(xué)、合理、可行的商業(yè)模式。依托專門技術(shù)、領(lǐng)域、行業(yè)開展業(yè)務(wù)的，業(yè)務(wù)發(fā)展模式及配套管理制度流程應(yīng)體現(xiàn)特色與專業(yè)性。

第三十六條 申請人應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國公司法》等法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會相關(guān)政策要求，依照職責(zé)明晰、強化制衡、加強風(fēng)險管理的原則，建立規(guī)范、有效的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部管理制度。

第三十七條 申請人應(yīng)根據(jù)公司的性質(zhì)、規(guī)模，設(shè)立股東（大）會、董事會或者執(zhí)行董事、監(jiān)事會或者監(jiān)事等組織機構(gòu)，并在章程中明確其職責(zé)、議事制度和決策程序。

第三十八條 申請人應(yīng)具有符合銀保監(jiān)會規(guī)定要求的業(yè)務(wù)和財務(wù)管理系統(tǒng)及信息安全保障體系，實現(xiàn)對主要業(yè)務(wù)、財務(wù)流程的信息化管理，確保業(yè)務(wù)和財務(wù)信息的及時、準(zhǔn)確掌握及信息安全，業(yè)務(wù)和財務(wù)管理軟件應(yīng)當(dāng)具備保單信息管理、單證管理、客戶管理、收付費結(jié)算、報表查詢生成等基本功能。

第三十九條 申請人申請前應(yīng)選擇一家符合銀保監(jiān)會規(guī)定要求的商業(yè)銀行，簽訂托管協(xié)議，開立托管賬戶，將全部注冊資本存入托管賬戶。托管協(xié)議應(yīng)明確托管期限、托管金額、托管資金用途等內(nèi)容。注冊資本托管賬戶和基本戶應(yīng)分設(shè)。

第四十條 申請人應(yīng)當(dāng)向工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局提交下列申請材料：

（一）經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的名稱、注冊資本等；

（二）《經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可申請表》；

（三）《經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可申請委托書》；

（四）公司章程；

（五）《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)投資人基本情況登記表（法人股東）》或《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)投資人基本情況登記表（自然人股東）》及相關(guān)材料；

（六）注冊資本為實繳貨幣資本的證明文件，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；

（七）可行性報告，包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、社會和金融保險發(fā)展情況分析，機構(gòu)組建的可行性和必要性說明，市場前景分析，業(yè)務(wù)和財務(wù)發(fā)展計劃，風(fēng)險管理計劃等；

（八）內(nèi)部管理制度，包括公司治理結(jié)構(gòu)、組織機構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)制度、信息化管理制度、反洗錢內(nèi)控制度、消費者權(quán)益保護制度以及業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等；

（九）《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)高級管理人員任職資格申請表》及有關(guān)證明材料，聘用人員花名冊復(fù)印件；

（十）業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件配備及信息安全保障情況說明等；

（十一）注冊資本托管協(xié)議復(fù)印件及托管戶入賬證明等；

（十二）投保職業(yè)責(zé)任保險的，應(yīng)出具按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險的承諾函，繳存保證金的，應(yīng)出具按規(guī)定繳存保證金的承諾函；

（十三）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)規(guī)定提交的其他材料。

第四十一條 全國性保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)申請經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審，銀保監(jiān)會決定。

區(qū)域性保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)申請經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。

第四十二條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解、審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，并進行風(fēng)險測試和提示。

第四十三條 申請人應(yīng)按規(guī)定接受風(fēng)險測試。風(fēng)險測試應(yīng)綜合考慮和全面了解機構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個人的歷史經(jīng)營狀況，判斷是否存在利用保險中介機構(gòu)和業(yè)務(wù)從事非法經(jīng)營活動的可能性，核查保險專業(yè)中介機構(gòu)與控股股東、實際控制人在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財務(wù)等方面是否嚴(yán)格隔離并實現(xiàn)獨立經(jīng)營和核算，全面評估風(fēng)險狀況。

第四十四條 銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請事項，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。

銀保監(jiān)局受理并初審的申請事項，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請人完整申請材料之日起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。

第四十五條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出準(zhǔn)予許可決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。

作出不予許可決定的，應(yīng)當(dāng)說明理由。公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險經(jīng)紀(jì)”字樣。



第二節(jié) 保險經(jīng)紀(jì)集團（控股）公司經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可

第四十六條 申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年內(nèi)無重大違法記錄，出資應(yīng)自有、真實、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資；

（二）注冊資本達(dá)到法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定的最低限額；

（三）公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定；

（四）高級管理人員符合規(guī)定的任職資格條件；

（五）商業(yè)模式科學(xué)、合理、可行，公司治理完善到位，具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；

（八）擁有5家及以上子公司，其中至少有2家子公司為保險專業(yè)中介機構(gòu)，至少有1家子公司為保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)；

（九）保險中介業(yè)務(wù)收入占集團總業(yè)務(wù)收入的50%以上；

（十）風(fēng)險測試符合要求；

（十一）依法取得工商營業(yè)執(zhí)照，名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險經(jīng)紀(jì)集團（控股）公司”等字樣；

（十二）法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第四十七條 申請人應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會提交下列申請材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；

（二）《保險中介集團公司經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可申請表》；

（三）《保險中介集團公司經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可申請委托書》；

（四）集團公司、成員企業(yè)及企業(yè)集團章程復(fù)印件；

（五）可行性報告及內(nèi)部管理制度，包括設(shè)立方式或者更名方案、公司治理和組織機構(gòu)框架、發(fā)展戰(zhàn)略、內(nèi)部控制體系，以及公司章程、業(yè)務(wù)管理制度、資本管理制度、風(fēng)險管理制度、關(guān)聯(lián)交易管理制度等；

（六）籌建或更名方案，包括操作流程、集團內(nèi)各公司的股權(quán)整合方案、股權(quán)結(jié)構(gòu)、子公司的名稱和業(yè)務(wù)類別、員工及債權(quán)處置方案等；

（七）創(chuàng)立大會決議，或者股東會、股東大會關(guān)于設(shè)立集團公司或者更名的決議；

（八）《投資人基本情況登記表》及相關(guān)材料、股份認(rèn)購協(xié)議等，投資人是機構(gòu)的，還應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照、其他背景資料以及加蓋公章的上一年度財務(wù)報表復(fù)印件；

（九）加蓋公章的集團重要成員公司上一年度的財務(wù)報表復(fù)印件；

（十）注冊資本金實繳情況的說明及證明材料；

（十一）《保險中介服務(wù)集團公司高級管理人員任職資格申請表》，擬任高級管理人員簡歷及有關(guān)證明材料；

（十二）銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第四十八條 銀保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解、審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄，以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，并進行風(fēng)險測試和提示。

第四十九條 保險經(jīng)紀(jì)集團（控股）公司申請經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，由銀保監(jiān)會受理、審查并決定。銀保監(jiān)會自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。

第五十條 銀保監(jiān)會作出準(zhǔn)予許可決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應(yīng)當(dāng)說明理由。



第四章 經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)備案



第五十一條 保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)依法備案。

第五十二條 保險公估機構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）股東或者合伙人符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；

（二）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，具備日常經(jīng)營和風(fēng)險承擔(dān)所必需的營運資金，全國性機構(gòu)營運資金為200萬元以上，區(qū)域性機構(gòu)營運資金為100萬元以上；

（三）營運資金的托管符合銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（四）公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定；

（五）名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險公估”字樣，保險公估機構(gòu)的字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構(gòu)相同，與其他保險專業(yè)中介機構(gòu)具有同一實際控制人的保險公估機構(gòu)除外；

（六）董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定要求；

（七）有符合銀保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)、合理、可行；

（八）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（九）有符合銀保監(jiān)會規(guī)定的業(yè)務(wù)、財務(wù)信息管理系統(tǒng)；

（十）具備一定數(shù)量的保險公估師；

（十一）法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第五十三條 申請人應(yīng)當(dāng)依法采用合伙或者公司形式。

申請人采用合伙形式的，應(yīng)當(dāng)有2名以上公估師；其合伙人三分之二以上應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

申請人采用公司形式的，應(yīng)當(dāng)有8名以上公估師和2名以上股東，其中三分之二以上股東應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

申請人的合伙人或者股東僅為2名的，2名合伙人或者股東都應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

公估師指通過公估師資格考試的保險公估從業(yè)人員。從業(yè)經(jīng)歷指保險公估從業(yè)經(jīng)歷。

第五十四條 申請人的合伙人或者股東出資資金應(yīng)自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資。保險公估機構(gòu)的法人股東或合伙人應(yīng)財務(wù)狀況良好，上一年末（設(shè)立時間不滿一年的，以出資日上一月末為準(zhǔn)）凈資產(chǎn)應(yīng)不為負(fù)數(shù)，應(yīng)具有以自有資金對外投資的能力，出資日上一月末凈資產(chǎn)及貨幣資金均大于出資額。

第五十五條 申請人股東或合伙人有下列任一情形的，申請人不得申請經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)：

（一）最近5年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰；

（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；

（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；

（五）銀保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險公估機構(gòu)股東或者合伙人的情形。

第五十六條 申請人董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）大學(xué)專科以上學(xué)歷，從事金融或者資產(chǎn)評估工作10年以上的人員不受此項限制；

（二）從事金融工作3年以上，或者從事資產(chǎn)評估相關(guān)工作3年以上，或者從事經(jīng)濟工作5年以上；

（三）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及銀保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；

（四）誠實守信，品行良好。

有下列情形之一的，不得擔(dān)任保險公估機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員：

（一）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險專業(yè)中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)，期限未滿；

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