中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令（2021年第4號）


《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》已于2020年11月19日經(jīng)中國銀保監(jiān)會2020年第14次委務(wù)會議通過�，F(xiàn)予公布，自2021年6月27日起施行。





主席 郭樹清

2021年5月11日


理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法



第一章 總 則



第一條 根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)，以及《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》等，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱理財業(yè)務(wù)是指理財公司接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

本辦法所稱理財公司是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行理財子公司，以及中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立的其他主要從事理財業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

本辦法所稱理財產(chǎn)品是指理財公司按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產(chǎn)品。

本辦法所稱理財產(chǎn)品銷售包括面向投資者開展的以下部分或全部業(yè)務(wù)活動：

（一）以展示、介紹、比較單只或多只理財產(chǎn)品部分或全部特征信息并直接或間接提供認(rèn)購、申購、贖回服務(wù)等方式宣傳推介理財產(chǎn)品；

（二）提供單只或多只理財產(chǎn)品投資建議；

（三）為投資者辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購和贖回；

（四）銀保監(jiān)會認(rèn)定的其他業(yè)務(wù)活動。

從事以上部分或全部業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)為理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)。

理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)中從事以上部分或全部業(yè)務(wù)活動的人員為理財產(chǎn)品銷售人員。

第三條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)包括：

（一）銷售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的理財公司；

（二）接受理財公司委托銷售其發(fā)行理財產(chǎn)品的代理銷售機構(gòu)，包括其他理財公司，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及銀保監(jiān)會規(guī)定的其他機構(gòu)。

第四條 從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、合作協(xié)議及理財產(chǎn)品銷售文件的約定，誠實守信，謹(jǐn)慎勤勉，恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，打破剛性兌付，不得直接或變相宣傳、承諾保本保收益，不得損害國家利益、社會公共利益和投資者的合法權(quán)益。

理財公司和代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和合作協(xié)議的約定，合理劃分雙方權(quán)責(zé)，共同承擔(dān)理財產(chǎn)品銷售管理責(zé)任。

第五條 理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金屬于理財產(chǎn)品投資者，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)、提供理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算等服務(wù)的機構(gòu)不得將理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金歸入自有資產(chǎn)。禁止任何單位或者個人以任何形式挪用理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金。理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)、提供理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算等服務(wù)的機構(gòu)因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金不屬于其清算財產(chǎn)。

理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)、提供理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算等服務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)以及銀保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，存放和管理理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金。

第六條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。



第二章 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)



第七條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)持續(xù)具備下列條件：

（一）財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定;

（二）具備與獨立開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動相適應(yīng)的自有渠道（含營業(yè)網(wǎng)點或電子渠道）、信息系統(tǒng)等設(shè)施和銷售流程自主管控能力；具備安全、高效的辦理理財產(chǎn)品認(rèn)（申）購和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施和銷售系統(tǒng)；代理銷售機構(gòu)與理財公司實施信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，能夠滿足數(shù)據(jù)傳輸需要;

（三）具備安全可靠的理財產(chǎn)品銷售數(shù)據(jù)保障能力、管理機制和配套設(shè)施，能夠持續(xù)滿足理財產(chǎn)品銷售和交易行為記錄、保存、回溯檢查的需要；能夠持續(xù)滿足在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記以及銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等的數(shù)據(jù)需要;

（四）具備完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等信息安全管理體系和設(shè)施;

（五）具備完善的理財產(chǎn)品銷售投資者適當(dāng)性管理、投資者權(quán)益保護、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理等制度，以及滿足理財產(chǎn)品銷售管理需要的組織體系、操作流程和監(jiān)測機制;

（六）具備完善的理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金管理制度;

（七）具備完善的反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查內(nèi)部控制制度;

（八）主要監(jiān)管指標(biāo)符合金融監(jiān)督管理部門的規(guī)定;

（九）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第八條 未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得代理銷售理財產(chǎn)品。

理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)不得以理財名義或使用“理財”字樣開展其他金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動。

第九條 理財公司應(yīng)當(dāng)對擬委托銷售的本公司理財產(chǎn)品建立適合性調(diào)查、評估和審批制度，審慎選擇代理銷售機構(gòu)，切實履行對代理銷售機構(gòu)的管理責(zé)任。理財公司應(yīng)當(dāng)對代理銷售機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動情況至少每年開展一次規(guī)范性評估。

理財公司開展規(guī)范性評估，需要調(diào)閱理財產(chǎn)品銷售錄音錄像、交易記錄以及相關(guān)制度文件等資料的，代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、法規(guī)以及合作協(xié)議約定，及時、準(zhǔn)確向理財公司提供理財產(chǎn)品銷售相關(guān)的數(shù)據(jù)、信息和資料等。

第十條 理財公司應(yīng)當(dāng)對代理銷售機構(gòu)的條件要求、專業(yè)服務(wù)能力和風(fēng)險管理水平等開展盡職調(diào)查，實行專門的名單制管理，明確規(guī)定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、責(zé)任與義務(wù)、存續(xù)期管理、利益沖突防范機制、信息披露義務(wù)及退出機制等。代理銷售機構(gòu)的名單應(yīng)當(dāng)至少由理財公司高級管理層批準(zhǔn)并定期評估，并根據(jù)實際情況對名單及時調(diào)整。理財公司不得因其他機構(gòu)代理銷售而免除自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。

第十一條 代理銷售機構(gòu)總部和理財公司應(yīng)當(dāng)以書面形式簽訂代理銷售合作協(xié)議，至少包括以下內(nèi)容：

（一）理財公司對擬委托銷售理財產(chǎn)品和本公司制訂的宣傳銷售文本出具的合規(guī)性承諾；

（二）雙方在風(fēng)險承擔(dān)、信息披露、風(fēng)險揭示、客戶信息傳遞及信息保密、投訴處理、應(yīng)急處置、業(yè)務(wù)中止及后續(xù)服務(wù)安排等方面的責(zé)任和義務(wù)；

（三）雙方業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)職責(zé)邊界和運營服務(wù)接口；

（四）理財產(chǎn)品投資者敏感信息等資料的保存權(quán)限、責(zé)任和方式；

（五）反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查義務(wù)履行及責(zé)任劃分；

（六）雙方就在理財產(chǎn)品銷售過程中違反投資者適當(dāng)性管理的行為，各自應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)的法律責(zé)任；

（七）理財產(chǎn)品銷售信息交換及資金交收權(quán)利義務(wù)；

（八）代理銷售機構(gòu)和理財公司暫�；蛑兄购献鞯挠|發(fā)條件及程序；

（九）代理銷售機構(gòu)承諾配合理財公司接受銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)針對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動實施的非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等，并完整、準(zhǔn)確、及時提供相關(guān)數(shù)據(jù)、信息和資料等；

（十）代理銷售機構(gòu)承諾依據(jù)本辦法規(guī)定接受理財公司對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動定期開展的規(guī)范性評估，完整、準(zhǔn)確、及時向理財公司提供理財產(chǎn)品銷售相關(guān)資料。

第十二條 理財公司與代理銷售機構(gòu)合作，理財公司與代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在代理銷售合作協(xié)議簽訂10個工作日內(nèi)，至少通過本公司、代理銷售機構(gòu)的官方渠道予以公告。理財公司與代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年度結(jié)束后2個月內(nèi)分別向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告本機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售合作情況年度報告。

第十三條 代理銷售機構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)對擬銷售的理財產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，并承擔(dān)審批職責(zé)，納入本機構(gòu)統(tǒng)一專門名單管理，不得僅以理財公司相關(guān)產(chǎn)品資料或其出具意見作為審批依據(jù)；通過分支機構(gòu)銷售的，應(yīng)當(dāng)以書面形式對分支機構(gòu)進(jìn)行明確授權(quán)，載明該分支機構(gòu)可銷售的理財產(chǎn)品范圍。

第十四條 代理銷售機構(gòu)不符合本辦法第七條規(guī)定條件的，或代理銷售機構(gòu)未按規(guī)定接受理財公司對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動定期規(guī)范性評估的，理財公司應(yīng)當(dāng)按照代理銷售合作協(xié)議約定暫�；蛑兄古c代理銷售機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，并在5個工作日內(nèi)至少通過本公司、代理銷售機構(gòu)的官方渠道予以公告。

理財公司發(fā)現(xiàn)代理銷售機構(gòu)存在本辦法第二十五條規(guī)定的禁止行為或認(rèn)定代理銷售機構(gòu)銷售行為嚴(yán)重?fù)p害投資者合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)及時予以糾正。代理銷售機構(gòu)未采取有效糾正措施的，理財公司應(yīng)當(dāng)按照代理銷售合作協(xié)議約定中止與代理銷售機構(gòu)的部分或全部業(yè)務(wù)合作，并在5個工作日內(nèi)至少通過本公司、代理銷售機構(gòu)的官方渠道予以公告。

代理銷售機構(gòu)不得因業(yè)務(wù)暫停或中止而弱化、減免本機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。代理銷售機構(gòu)不得將接受委托銷售的理財產(chǎn)品直接或間接委托給其他機構(gòu)銷售，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。



第三章 風(fēng)險管理與內(nèi)部控制



第十五條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備并有效執(zhí)行理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)制度，制定與本機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的產(chǎn)品準(zhǔn)入、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、投資者適當(dāng)性管理、業(yè)務(wù)操作、資金清算、客戶服務(wù)、信息披露、合作機構(gòu)管理、人員及行為管理、投訴和應(yīng)急處理、保密管理等制度，及時評估和完善相關(guān)制度，確保制度有效性。

第十六條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)董事會負(fù)責(zé)審核批準(zhǔn)理財產(chǎn)品銷售重要策略、制度和程序；高級管理層負(fù)責(zé)根據(jù)董事會批準(zhǔn)的理財產(chǎn)品銷售策略、制度和程序，對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行管理，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)投資者權(quán)益保護與內(nèi)部控制制度，向董事會定期報告理財產(chǎn)品銷售總體情況、重大事項及潛在風(fēng)險，確保風(fēng)險管理的有效性。

第十七條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專門部門和人員負(fù)責(zé)對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動的合法合規(guī)性進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查，并確保該部門和人員獨立、有效履行職責(zé)。該部門人員不得兼任經(jīng)營管理等與崗位職責(zé)存在利益沖突的職務(wù)。

該部門應(yīng)當(dāng)對理財產(chǎn)品銷售準(zhǔn)入、產(chǎn)品合規(guī)及風(fēng)險評估的標(biāo)準(zhǔn)和流程等銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部制度以及新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方案等進(jìn)行合規(guī)審查，并出具合規(guī)審查意見。

該部門發(fā)現(xiàn)本機構(gòu)存在與理財產(chǎn)品銷售相關(guān)的重大風(fēng)險或違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)提出處理意見，并督促整改。理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)就重大風(fēng)險或違法違規(guī)行為及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告，并視情況告知相關(guān)合作機構(gòu)。

第十八條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬向特定對象銷售的理財產(chǎn)品實施專門的盡職調(diào)查和風(fēng)險評估，充分了解擬銷售產(chǎn)品的投資方向、策略、風(fēng)險以及投資者適當(dāng)性要求等，出具專項合規(guī)意見并留存?zhèn)洳椤?br>
第十九條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動實行統(tǒng)一管理，不得通過與他人合資、合作經(jīng)營管理分支機構(gòu)，或?qū)⒎种�機構(gòu)承包或者委托給他人等方式開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)。

第二十條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)范圍管控制度，審慎評估理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)與其依法開展或擬開展的其他業(yè)務(wù)之間可能存在的利益沖突，建立嚴(yán)格的利益沖突防范機制并確保有效實施。

第二十一條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強信息科技風(fēng)險管理，建立網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測和應(yīng)急響應(yīng)體系，保障網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)安全可靠、可持續(xù)服務(wù)。理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取可靠的技術(shù)措施，確保客戶信息安全。

理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用科技手段，加強對偽冒網(wǎng)站、偽冒產(chǎn)品等監(jiān)測，有效防范各類欺詐風(fēng)險。

理財公司委托代理銷售機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的，代理銷售機構(gòu)和理財公司應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)防聯(lián)控的反欺詐體系，共同承擔(dān)反欺詐的責(zé)任。

第二十二條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)完整記錄和保存銷售業(yè)務(wù)活動信息，確保記錄信息全面、準(zhǔn)確和不可篡改，并持續(xù)滿足銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法實施信息采集、核查、取證等監(jiān)管行為的要求。記錄信息應(yīng)當(dāng)至少包括：投資者身份證明資料、宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險及其他關(guān)鍵信息提示、交易記錄與確認(rèn)信息等。

第二十三條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資者理財產(chǎn)品銷售相關(guān)資料，保管年限不得低于20年。

第二十四條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其分支機構(gòu)的理財產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人以及承擔(dān)本辦法第十七條規(guī)定職責(zé)的部門負(fù)責(zé)人離任的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審計。



第四章 理財產(chǎn)品銷售管理



第二十五條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，不得有下列情形：

（一）誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品；

（二）虛假宣傳、片面或者不當(dāng)宣傳，夸大過往業(yè)績，預(yù)測理財產(chǎn)品的投資業(yè)績，或者出具、宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率；

（三）使用未說明選擇原因、測算依據(jù)或計算方法的業(yè)績比較基準(zhǔn)，單獨或突出使用絕對數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)；

（四）將銷售的理財產(chǎn)品與存款或其他產(chǎn)品進(jìn)行混同；

（五）在理財產(chǎn)品銷售過程中強制捆綁、搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品；

（六）提供抽獎、回扣、饋贈實物、代金權(quán)益及金融產(chǎn)品等銷售理財產(chǎn)品；

（七）違背投資者利益優(yōu)先原則，為謀取機構(gòu)或人員的利益，誘導(dǎo)投資者進(jìn)行短期、頻繁購買和贖回操作；

（八）由銷售人員違規(guī)代替投資者簽署銷售業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替投資者進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估、理財產(chǎn)品購買等操作，代替投資者持有或安排他人代替投資者持有本機構(gòu)銷售的理財產(chǎn)品；

（九）為理財產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括部分或全部承諾本金或收益保障；

（十）利用或者承諾利用理財產(chǎn)品和理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或利益交換；

（十一）給予、收取或索要理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議約定以外的利益；

（十二）惡意詆毀、貶低其他理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)或者其他理財產(chǎn)品；

（十三）截留、挪用理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金；

（十四）違法違規(guī)提供理財產(chǎn)品投資者相關(guān)信息；

（十五）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展銷售業(yè)務(wù)，私自推介、銷售未經(jīng)本機構(gòu)審批的理財產(chǎn)品，通過營業(yè)網(wǎng)點或電子渠道提供未經(jīng)本機構(gòu)審批的理財產(chǎn)品銷售相關(guān)文件和資料；

（十六）未按規(guī)定或者協(xié)議約定的時間發(fā)行理財產(chǎn)品，或者擅自變更理財產(chǎn)品的發(fā)行日期；

（十七）在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)對理財產(chǎn)品進(jìn)行登記并獲得登記編碼前，辦理理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，發(fā)布理財產(chǎn)品宣傳推介材料；

（十八）銀保監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

第二十六條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)通過營業(yè)網(wǎng)點向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，面向投資者嚴(yán)格有效區(qū)分理財產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品。理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識。

除非與非機構(gòu)投資者當(dāng)面書面約定，評級為四級以上理財產(chǎn)品銷售，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行。

理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)通過電子渠道向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)積極采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀記錄營銷推介、產(chǎn)品風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、投資者確認(rèn)和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)進(jìn)行上述記錄行為的，應(yīng)當(dāng)征得投資者同意，否則不得向其銷售理財產(chǎn)品。

第二十七條 理財產(chǎn)品宣傳銷售文本包括宣傳推介材料和銷售文件。

宣傳推介材料是指理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)為宣傳推介理財產(chǎn)品向投資者分發(fā)或者發(fā)布，使投資者可以獲得的文字、圖片、音頻、視頻以及其他形式的信息。

銷售文件包括理財產(chǎn)品投資協(xié)議書、銷售（代理銷售）協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、投資者權(quán)益須知等，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)清晰界定理財公司、代理銷售機構(gòu)以及投資者之間關(guān)于投資和銷售等權(quán)責(zé)關(guān)系；經(jīng)投資者簽字確認(rèn)的銷售文件，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)和投資者雙方均應(yīng)留存。

第二十八條 理財公司應(yīng)當(dāng)對本公司理財產(chǎn)品的全部宣傳推介材料內(nèi)容承擔(dān)管理責(zé)任。

未經(jīng)理財公司授權(quán)和審核同意，代理銷售機構(gòu)不得擅自設(shè)計、修改、增減任何理財公司理財產(chǎn)品宣傳推介材料的文字、數(shù)據(jù)、公式、表格、示意圖等內(nèi)容信息要素，不得制作分發(fā)。

第二十九條 理財公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一編制本公司理財產(chǎn)品投資協(xié)議書和理財產(chǎn)品說明書。代理銷售機構(gòu)可以接受理財公司委托編制代理銷售協(xié)議書、風(fēng)險揭示書、投資者權(quán)益須知等銷售文件，并應(yīng)當(dāng)對其編制的銷售文件進(jìn)行合規(guī)性審核，使用前向理財公司備案。

理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)和托管機構(gòu)的基本信息和主要職責(zé)等。

第三十條 理財公司、代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置科學(xué)合理的理財產(chǎn)品風(fēng)險評級的方式和方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險狀況等因素，對理財產(chǎn)品進(jìn)行評級。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

理財公司應(yīng)當(dāng)對本公司發(fā)行的理財產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品評級，代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)的方式和方法，獨立、審慎地對代理銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售評級，并向理財公司及時、準(zhǔn)確提供本機構(gòu)銷售評級結(jié)果等信息。

銷售評級與理財公司產(chǎn)品評級結(jié)果不一致的，代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用對應(yīng)較高風(fēng)險等級的評級結(jié)果并予以披露。理財公司應(yīng)當(dāng)在宣傳銷售文本等材料和理財產(chǎn)品登記信息中標(biāo)明“該產(chǎn)品通過代理銷售機構(gòu)渠道銷售的，理財產(chǎn)品評級應(yīng)當(dāng)以代理銷售機構(gòu)最終披露的評級結(jié)果為準(zhǔn)”。

第三十一條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，制定投資者風(fēng)險承受能力評估書，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，建立將投資者和理財產(chǎn)品進(jìn)行匹配的方法。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括投資者年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益期望、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識及風(fēng)險損失承受程度等。

理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或不定期地在本機構(gòu)營業(yè)場所（含電子渠道）對非機構(gòu)投資者進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估，確保投資者風(fēng)險承受能力評估的客觀性、及時性和有效性。

超過一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的非機構(gòu)投資者，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)營業(yè)場所（含電子渠道）完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由投資者簽字確認(rèn)。

理財公司委托代理銷售機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的，代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將投資者風(fēng)險承受能力評估結(jié)果以及投資者與理財產(chǎn)品進(jìn)行匹配的方法，及時、準(zhǔn)確提供給理財公司。

第三十二條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等相關(guān)法律法規(guī)要求識別客戶身份。

代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合理財公司開展反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等工作，并向理財公司提供投資者身份信息及法律法規(guī)規(guī)定的其他信息。

第三十三條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分了解面向特定對象銷售的理財產(chǎn)品的投資者信息，收集、核驗投資者金融資產(chǎn)證明、收入證明或納稅憑證等材料，對非機構(gòu)投資者風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力進(jìn)行持續(xù)評估，并要求投資者承諾投資資金為自有資金。

理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善合格投資者盡職調(diào)查流程并履行投資者簽字確認(rèn)程序，包括但不限于：合格投資者確認(rèn)、投資者適當(dāng)性匹配、風(fēng)險揭示、自有資金投資承諾。

理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)不得向不特定社會公眾銷售私募理財產(chǎn)品。

第三十四條 理財產(chǎn)品銷售協(xié)議生效后，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和理財產(chǎn)品投資協(xié)議、銷售協(xié)議的約定，辦理理財產(chǎn)品的認(rèn)（申）購、贖回，不得擅自拒絕接受投資者的認(rèn)（申）購、贖回申請。理財公司暫�；蛘唛_放認(rèn)（申）購、贖回等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定和投資協(xié)議、銷售協(xié)議約定說明具體原因和依據(jù)。

第三十五條 投資者認(rèn)（申）購理財產(chǎn)品必須全額交付認(rèn)（申）購款項，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外；投資者按規(guī)定提交認(rèn)（申）購申請并全額交付款項的，認(rèn)（申）購申請成立；認(rèn)（申）購申請是否生效以理財公司發(fā)出的確認(rèn)信息為準(zhǔn)。

第三十六條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過投資者指定的銀行賬戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)（申）購和贖回的款項收付，制作、留存款項收付的有效憑證。

理財公司委托代理銷售機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的，代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每日向理財公司提供銷售明細(xì)和相關(guān)有效憑證信息。

第三十七條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議約定歸集、劃轉(zhuǎn)理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金，確保理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金安全、及時劃付，并將贖回、分紅及認(rèn)（申）購不成功的相應(yīng)款項劃入投資者認(rèn)（申）購時使用的銀行賬戶。

理財公司委托代理銷售機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的，理財公司應(yīng)當(dāng)至少每日與代理銷售機構(gòu)進(jìn)行對賬，確保銷售結(jié)算資金的安全性和雙方客戶交易明細(xì)的一致性。

提供理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算等服務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與理財公司的對賬機制，復(fù)核、審查理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金的交易情況。

第三十八條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、理財產(chǎn)品投資協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、理財產(chǎn)品銷售（代理銷售）協(xié)議書等的約定收取銷售費用，并如實核算、記賬；未經(jīng)載明，不得對不同投資者適用不同費率。

理財公司根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；投資者不接受的，應(yīng)當(dāng)允許投資者按照銷售協(xié)議的約定提前贖回理財產(chǎn)品。

第三十九條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投資者持續(xù)信息服務(wù)，包括但不限于以下方面:

（一）及時向投資者告知認(rèn)（申）購、贖回理財產(chǎn)品的確認(rèn)日期、確認(rèn)份額和金額等信息；

（二）定期向投資者提供其所持有的理財產(chǎn)品基本信息，及時向投資者告知對其決策有重大影響的信息。

理財公司應(yīng)當(dāng)及時將上述信息提供給理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)。理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好信息傳遞工作，通過與投資者約定的方式向投資者提供前述信息。

第四十條 理財公司應(yīng)當(dāng)通過本公司和代理銷售機構(gòu)官方渠道、行業(yè)統(tǒng)一信息披露渠道或與投資者約定的其他渠道披露全部在售及存續(xù)的理財產(chǎn)品相關(guān)信息，并保證投資者能夠按照銷售協(xié)議約定的時間和方式及時獲取披露信息。

理財公司委托代理銷售機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的，雙方應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及合作協(xié)議約定，確認(rèn)信息披露義務(wù)人，真實、準(zhǔn)確、完整進(jìn)行信息披露。

第四十一條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)銷售關(guān)聯(lián)方管理的面向特定對象銷售的理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立健全關(guān)聯(lián)方產(chǎn)品銷售管理制度，在風(fēng)險揭示書的醒目位置向投資者披露關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)關(guān)系，揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系可能產(chǎn)生的不利影響和投資風(fēng)險，并由投資者簽字確認(rèn)。



第五章 銷售人員管理



第四十二條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全理財產(chǎn)品銷售人員的上崗資格、持續(xù)培訓(xùn)、信息公示與查詢核實等制度，確保理財產(chǎn)品銷售人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，熟悉相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，充分了解理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。

理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售人員管理的主體責(zé)任，加強對本機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售人員行為的持續(xù)監(jiān)督和排查，嚴(yán)格防范私自銷售。

第四十三條 理財產(chǎn)品銷售人員應(yīng)當(dāng)至少具備下列條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有高中以上文化程度；

（三）從事金融工作1年以上；

（四）具備良好的誠信記錄及職業(yè)操守；

（五）熟悉理財業(yè)務(wù)活動及理財產(chǎn)品銷售相關(guān)的法律法規(guī)；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

未經(jīng)理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)進(jìn)行上崗資格認(rèn)定并簽訂勞動合同，任何人員不得從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第四十四條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效執(zhí)行理財產(chǎn)品銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，通過內(nèi)外部培訓(xùn)、考核等方式，確保銷售人員熟悉理財產(chǎn)品銷售政策法規(guī)及理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)知識，具備與理財產(chǎn)品銷售相匹配的專業(yè)技能。

理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對理財產(chǎn)品銷售人員培訓(xùn)情況進(jìn)行記錄并存檔。每個銷售人員每年接受本機構(gòu)組織或認(rèn)可的培訓(xùn)時間不得少于20小時。

第四十五條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道顯著位置對理財產(chǎn)品銷售人員信息進(jìn)行公示。

理財產(chǎn)品銷售人員在向投資者宣傳銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行自我介紹并告知理財產(chǎn)品銷售人員信息查詢和核實渠道，尊重投資者意愿，不得在投資者不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。



第六章 投資者合法權(quán)益保護



第四十六條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投資者權(quán)益保護管理體系，嚴(yán)格實施事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督，持續(xù)加強投資者適當(dāng)性管理，確保理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動各環(huán)節(jié)有效落實投資者權(quán)益保護。

第四十七條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)在銷售產(chǎn)品過程中，應(yīng)當(dāng)對投資者身份信息的真實性進(jìn)行驗證。結(jié)合非機構(gòu)投資者年齡、地區(qū)和行業(yè)背景，充分了解投資者基本信息、收入來源、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)和風(fēng)險偏好等，嚴(yán)謹(jǐn)客觀實施風(fēng)險承受能力評估，審慎使用評估結(jié)果。根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的理財產(chǎn)品銷售給合適的投資者。

第四十八條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求投資者真實提供信息，自主作出認(rèn)（申）購和贖回等決定，獨立對銷售文件進(jìn)行簽字確認(rèn)，自主承擔(dān)投資風(fēng)險。投資者拒絕提供或者未按照要求提供信息的，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知投資者相應(yīng)的后果及責(zé)任，并可拒絕向其提供銷售服務(wù)。

第四十九條 理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含風(fēng)險揭示書的專頁，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容：

（一）在醒目位置提示投資者，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”；

（二）提示投資者，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”；

（三）提示投資者注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況；

（四）本理財產(chǎn)品類型、期限、評級結(jié)果、適合購買的投資者，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果；

（五）理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品評級結(jié)果提示投資者可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資等；

（六）投資者風(fēng)險承受能力評估結(jié)果，由投資者填寫；

（七）投資者風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄，確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險確認(rèn)語句“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供投資者完整抄錄和簽字確認(rèn)。

第五十條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)收集、使用個人信息，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定，遵循正當(dāng)、必要的原則，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。未經(jīng)客戶專門授權(quán)，不得將客戶個人信息及相關(guān)理財產(chǎn)品銷售信息提供其他第三方機構(gòu)和個人，法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第五十一條 理財公司和代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有效的理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)投資者投訴處理機制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式。

理財公司和代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和協(xié)議約定，明確劃分雙方責(zé)任和義務(wù)，及時、妥善處理投資者投訴。

因電子渠道銷售業(yè)務(wù)產(chǎn)生投訴糾紛的，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在處理過程中提供投資者交易記錄和確認(rèn)信息等。因機構(gòu)自身原因不能提供交易記錄等歷史信息的，應(yīng)當(dāng)按照有利于投資者的原則處理投資者訴求。

第五十二條 理財公司和代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每半年開展一次投資者投訴處理情況自查和投資者權(quán)益保護工作評估，形成報告留存?zhèn)洳�。理財公司和代理銷售機構(gòu)的高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審議投資者投訴及權(quán)益保護工作情況，審視業(yè)務(wù)風(fēng)險并督促整改，持續(xù)完善內(nèi)控制度。



第七章 監(jiān)督管理與法律責(zé)任



第五十三條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，定期向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報送與理財產(chǎn)品銷售有關(guān)的統(tǒng)計報表和相關(guān)報告等，并確保報送信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性和及時性。

第五十四條 理財公司與代理銷售機構(gòu)合作，理財公司應(yīng)當(dāng)按照登記要求，向全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記，并提交如下材料：

（一）在代理銷售合作協(xié)議簽訂10個工作日內(nèi)，提交與代理銷售機構(gòu)簽訂的協(xié)議文本；對代理銷售機構(gòu)的盡職調(diào)查情況，包括信息系統(tǒng)、財務(wù)管理等內(nèi)控制度情況、合規(guī)風(fēng)控管理和投資者權(quán)益保護機制等；銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

（二）在確定委托代理銷售機構(gòu)所銷售理財產(chǎn)品后3個工作日內(nèi)，提交相關(guān)理財產(chǎn)品名稱及全國銀行業(yè)理財信息登記編碼目錄。

上述登記信息發(fā)生變更的，理財公司應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日起3個工作日內(nèi)辦理變更登記。理財公司應(yīng)當(dāng)確保登記信息真實、準(zhǔn)確和完整。

第五十五條 提供理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算等服務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金的交易情況及時向全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記和更新，確保登記信息真實、準(zhǔn)確和完整。

第五十六條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記本機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售人員信息并及時更新，確保登記信息真實、準(zhǔn)確和完整。

第五十七條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動及其相關(guān)數(shù)據(jù)信息和資料報送進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第五十八條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，定期對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動進(jìn)行評估。

第五十九條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)違反本辦法規(guī)定從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提出的整改要求，在規(guī)定的時限內(nèi)提交整改方案并采取整改措施。

第六十條 對于在規(guī)定的時限內(nèi)未能采取有效整改措施的理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)，或者其行為嚴(yán)重危及理財業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行、損害投資者合法權(quán)益的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)依照法律法規(guī)采取監(jiān)管措施。

第六十一條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，有下列情形之一的，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照法律法規(guī)予以處罰：

（一）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（二）未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示或者信息披露的；

（三）誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品的；

（四）截留、挪用理財產(chǎn)品銷售結(jié)算資金的；

（五）未按照本辦法要求建立風(fēng)險管理制度和相關(guān)信息系統(tǒng)，或者風(fēng)險管理制度落實不到位、存在重大風(fēng)險隱患或者引發(fā)較大風(fēng)險事件的；

（六）違法違規(guī)提供與理財產(chǎn)品持有人、理財產(chǎn)品投資運作相關(guān)非公開信息的；

（七）拒絕執(zhí)行本辦法第六十條規(guī)定的措施的；

（八）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形。

第六十二條 理財公司與不具備本辦法第七條規(guī)定條件的機構(gòu)合作開辦理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，以及代理銷售機構(gòu)直接或間接委托其他機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品的，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照法律法規(guī)予以處罰。

理財公司未按照本辦法要求對代理銷售機構(gòu)開展規(guī)范性評估，有效履行管理職責(zé)的，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照法律法規(guī)予以處罰。

第六十三條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，未按照規(guī)定向銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告或者報送有關(guān)文件、資料的，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照法律法規(guī)予以處罰。

第六十四條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)除依照本辦法第六十一條至第六十三條規(guī)定處罰外，還可以依照法律法規(guī)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

第六十五條 銀保監(jiān)會認(rèn)可的自律組織可以依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對其成員從事的理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動進(jìn)行自律管理。



第八章 附則



第六十六條 理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)以及《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》等有關(guān)理財產(chǎn)品銷售的規(guī)定，本辦法另有規(guī)定的除外。

其他銀行業(yè)金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)活動參照執(zhí)行本辦法。

第六十七條 本辦法中“以上”均含本數(shù)。

第六十八條 本辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第六十九條 本辦法自2021年6月27日起施行。本辦法施行前的理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動不符合本辦法相關(guān)要求的，理財公司與代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本辦法施行之日起6個月內(nèi)完成整改。