中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳 教育部辦公廳 公安部辦公廳等

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳 中央網(wǎng)信辦秘書局 教育部辦公廳 公安部辦公廳 中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知



各銀保監(jiān)局，各�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)網(wǎng)信辦、教育廳（教育局、教委）、公安廳（局）、地方金融監(jiān)督管理局，中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行，各大型銀行、股份制銀行，中央所屬各高等院校：

近期，部分小額貸款公司以大學(xué)校園為目標(biāo)，通過和科技公司合作等方式進(jìn)行誘導(dǎo)性營(yíng)銷，發(fā)放針對(duì)在校大學(xué)生（以下簡(jiǎn)稱大學(xué)生）的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，引誘大學(xué)生過度超前消費(fèi)，導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱，侵犯其合法權(quán)益，引起惡劣的社會(huì)影響。為進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)教育引導(dǎo)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、加強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理

（一）規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款放貸行為

小額貸款公司要加強(qiáng)貸款客戶身份的實(shí)質(zhì)性核驗(yàn)，不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對(duì)大學(xué)生群體精準(zhǔn)營(yíng)銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費(fèi)、過度借貸，不得針對(duì)大學(xué)生群體精準(zhǔn)營(yíng)銷，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，審慎開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，建立完善相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)貸前調(diào)查評(píng)估，重視貸后管理監(jiān)督，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

（二）嚴(yán)格大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

為滿足大學(xué)生合理消費(fèi)信貸需求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可開發(fā)針對(duì)性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，遵循小額、短期、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，嚴(yán)格限制同一借款人貸款余額和大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款總業(yè)務(wù)規(guī)模，加強(qiáng)產(chǎn)品營(yíng)銷管理，嚴(yán)格大學(xué)生資質(zhì)審核，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

要加強(qiáng)營(yíng)銷管理，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)不得針對(duì)大學(xué)生群體線上精準(zhǔn)營(yíng)銷，在校園內(nèi)開展的線下營(yíng)銷宣傳活動(dòng)需事先向營(yíng)銷地監(jiān)管部門報(bào)備，并就開展?fàn)I銷活動(dòng)的具體地點(diǎn)、日期、時(shí)間和活動(dòng)內(nèi)容提前告知相關(guān)教育機(jī)構(gòu)并取得該教育機(jī)構(gòu)的同意，營(yíng)銷活動(dòng)不得使用欺騙性、引人誤解或誘導(dǎo)性宣傳等不當(dāng)方式，誘導(dǎo)大學(xué)生申請(qǐng)消費(fèi)貸款。

要嚴(yán)格貸前資質(zhì)審核，實(shí)質(zhì)性審核識(shí)別大學(xué)生身份和真實(shí)貸款用途，綜合評(píng)估大學(xué)生征信、收入、稅務(wù)等信息，全面了解信用狀況，嚴(yán)格落實(shí)大學(xué)生第二還款來源，通過電話等合理方式確認(rèn)第二還款來源身份的真實(shí)性，獲取具備還款能力的第二還款來源（父母、監(jiān)護(hù)人或其他管理人等）表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，嚴(yán)格把控大學(xué)生信貸資質(zhì)。

要加強(qiáng)貸后管理，確保借貸資金流向符合貸款合同規(guī)定；妥善處理逾期貸款，規(guī)范催收管理，嚴(yán)禁任何干擾大學(xué)生正常學(xué)習(xí)生活的暴力催收行為；及時(shí)掌握大學(xué)生資金流動(dòng)狀況和信用狀況變化情況，健全應(yīng)對(duì)預(yù)案，確保大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款整體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。

要加強(qiáng)大學(xué)生個(gè)人信息安全保護(hù)，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，采取有效技術(shù)措施妥善管理大學(xué)生基本信息，不得向第三方機(jī)構(gòu)發(fā)送借款學(xué)生信息，不得非法泄露、曝光、買賣借款學(xué)生信息。

要加強(qiáng)征信信息報(bào)送，按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，將大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款所有信貸信息及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)于不同意報(bào)送信貸信息的大學(xué)生，不得向其發(fā)放貸款。

（三）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)整治及監(jiān)督檢查

各地方金融監(jiān)督管理部門和各銀保監(jiān)局要在前期網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)校園貸整治工作的基礎(chǔ)上，將小額貸款公司、消費(fèi)金融公司等各類放貸機(jī)構(gòu)納入整治范疇，綜合運(yùn)用網(wǎng)站監(jiān)測(cè)、資金監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、數(shù)據(jù)分析等各類手段，進(jìn)一步加強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查和排查力度。同時(shí)，加大對(duì)非法放貸機(jī)構(gòu)的排查和打擊力度。

對(duì)于已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，一是要督促小額貸款公司制定整改計(jì)劃，已放貸款原則上不進(jìn)行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。二是要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)排查，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理要求。對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)問題拒不整改或情節(jié)較重的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)。

二、加大對(duì)學(xué)生的教育、引導(dǎo)和幫扶力度，營(yíng)造良好校園環(huán)境

各高校要切實(shí)擔(dān)負(fù)起學(xué)生管理的主體責(zé)任，加強(qiáng)學(xué)生金融知識(shí)教育和救助幫扶，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，切實(shí)維護(hù)學(xué)生權(quán)益和校園穩(wěn)定。一是大力開展金融知識(shí)普及教育。要強(qiáng)化金融知識(shí)宣傳教育，將金融常識(shí)教育納入日常教育內(nèi)容，持續(xù)開展金融知識(shí)宣傳。定期開展金融知識(shí)進(jìn)校園活動(dòng)，邀請(qǐng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展知識(shí)講座，闡述不良網(wǎng)貸危害、分析借貸“追星”等校園不良網(wǎng)貸案例，切實(shí)提高學(xué)生金融安全防范意識(shí)。加強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)教育，教育學(xué)生在申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)如實(shí)提供信息，不得故意隱瞞學(xué)生身份，不得惡意騙貸、違約，珍惜個(gè)人征信記錄，警惕網(wǎng)絡(luò)貸款逾期影響個(gè)人征信。二是不斷完善幫扶救助工作機(jī)制。要確保各項(xiàng)學(xué)生資助政策落實(shí)到位，提高學(xué)生資助工作管理水平，切實(shí)保障家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)等保障性需求。完善特殊困難救助機(jī)制，設(shè)立專項(xiàng)資助資金，對(duì)家庭出現(xiàn)重大變故的學(xué)生進(jìn)行緊急救助，解決學(xué)生的臨時(shí)性、緊急性資金需求。對(duì)于已經(jīng)陷入網(wǎng)貸泥淖的大學(xué)生，建立專項(xiàng)機(jī)制，指導(dǎo)他們通過理智有效的方式解決所欠網(wǎng)貸問題，加強(qiáng)心理干預(yù)輔導(dǎo)，教育引導(dǎo)他們珍視生命，理性處理碰到的困難。鼓勵(lì)有條件的高校多渠道籌集資金，支持學(xué)生開展拓展學(xué)習(xí)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等，滿足學(xué)生發(fā)展性需求。三是全面引導(dǎo)樹立正確消費(fèi)觀念。要加強(qiáng)學(xué)生消費(fèi)理念教育，將培養(yǎng)學(xué)生勤儉節(jié)約意識(shí)與學(xué)生日常思政教育相融合。關(guān)注學(xué)生消費(fèi)心理，及時(shí)糾正超前消費(fèi)、過度消費(fèi)、從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤觀念，引導(dǎo)學(xué)生樹立科學(xué)、理性、健康的消費(fèi)觀。建立日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生在生活消費(fèi)、人際消費(fèi)、娛樂消費(fèi)等方面出現(xiàn)的傾向性問題，采取針對(duì)性措施予以糾正，努力做到早防范、早教育、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

三、強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測(cè)，合理引導(dǎo)輿情

各地網(wǎng)信部門要積極配合地方政府、高校和金融、教育、公安等管理部門，做好規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理政策網(wǎng)上解讀和輿論引導(dǎo)工作。對(duì)于利用大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款惡意炒作、造謠生事的行為，指導(dǎo)相關(guān)單位主動(dòng)發(fā)聲、澄清真相，共同營(yíng)造良好輿論環(huán)境。

四、加大違法犯罪問題查處力度，營(yíng)造良好金融環(huán)境

各地公安機(jī)關(guān)要依法加大大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中違法犯罪行為查處力度，嚴(yán)厲打擊針對(duì)大學(xué)生群體以套路貸、高利貸等方式實(shí)施的犯罪活動(dòng)，加大對(duì)非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動(dòng)的打擊力度，依法打擊侵犯公民個(gè)人信息的違法犯罪活動(dòng)。







中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳 中央網(wǎng)信辦秘書局


教育部辦公廳 公安部辦公廳 中國(guó)人民銀行辦公廳





2021年2月24日