中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令（2020年第10號）



《銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》已于2020年7月3日經(jīng)銀保監(jiān)會2020年第10次委務(wù)會議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。







主席 郭樹清

2020年9月9日




銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法



第一章 總 則



第一條 為規(guī)范銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件的經(jīng)營活動和金融服務(wù)，保護客戶的合法權(quán)利，增強監(jiān)管工作的針對性，維護銀行業(yè)保險業(yè)安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國突發(fā)事件應(yīng)對法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱突發(fā)事件，是指符合《中華人民共和國突發(fā)事件應(yīng)對法》規(guī)定的，突然發(fā)生，造成或者可能造成嚴(yán)重社會危害，需要采取應(yīng)急處置措施予以應(yīng)對的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。

本辦法所稱重大突發(fā)事件，是指《中華人民共和國突發(fā)事件應(yīng)對法》規(guī)定的特別重大或重大等級的突發(fā)事件。

第三條 銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實履行應(yīng)對突發(fā)事件的職責(zé)，加強與縣級以上人民政府及其部門的溝通、聯(lián)系、協(xié)調(diào)、配合，做好對銀行保險機構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)管，促進銀行保險機構(gòu)完善突發(fā)事件金融服務(wù)。

第四條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好應(yīng)對突發(fā)事件的組織管理、制度和預(yù)案體系建設(shè)工作，及時啟動應(yīng)對預(yù)案，健全風(fēng)險管理，確�；�本金融服務(wù)功能的安全性和連續(xù)性，加強對重點領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和特殊人群的金融服務(wù)。

第五條 應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)堅持以下原則：

（一）常態(tài)管理原則。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立突發(fā)事件應(yīng)對工作機制，并將突發(fā)事件應(yīng)對管理納入全面風(fēng)險管理體系。

（二）及時處置原則。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時啟動本單位應(yīng)對預(yù)案，制定科學(xué)的應(yīng)急措施、調(diào)度所需資源，及時果斷調(diào)整金融服務(wù)措施。

（三）最小影響原則。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要措施將突發(fā)事件對業(yè)務(wù)連續(xù)運行、金融服務(wù)功能的影響控制在最小程度，確保持續(xù)提供基本金融服務(wù)。

（四）社會責(zé)任原則。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分評估突發(fā)事件對客戶、員工和經(jīng)濟社會發(fā)展的影響，在風(fēng)險可控的前提下提供便民金融服務(wù)，妥善保障員工合法權(quán)益，積極支持受突發(fā)事件重大影響的企業(yè)、行業(yè)保持正常生產(chǎn)經(jīng)營。

第六條 國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極利用雙邊、多邊監(jiān)管合作機制和渠道，與境外監(jiān)管機構(gòu)加強信息共享，協(xié)調(diào)監(jiān)管行動，提高應(yīng)對工作的有效性。



第二章 組織管理



第七條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立突發(fā)事件應(yīng)對管理體系。董(理)事會是銀行保險機構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)對管理的決策機構(gòu)，對突發(fā)事件的應(yīng)對管理承擔(dān)最終責(zé)任。高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行經(jīng)董(理)事會批準(zhǔn)的突發(fā)事件應(yīng)對管理政策。

第八條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立由高級管理層和突發(fā)事件應(yīng)對管理相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成的突發(fā)事件應(yīng)對管理委員會及相應(yīng)指揮機構(gòu)，負(fù)責(zé)突發(fā)事件應(yīng)對工作的管理、指揮和協(xié)調(diào)，并明確成員部門相應(yīng)的職責(zé)分工。

銀行保險機構(gòu)可以指定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理委員會等專門委員會負(fù)責(zé)突發(fā)事件應(yīng)對管理工作。

第九條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)對突發(fā)事件的管理制度，與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、信息科技風(fēng)險管理、聲譽風(fēng)險管理、資產(chǎn)安全管理等制度有效銜接。銀行保險機構(gòu)在制定恢復(fù)處置計劃時，應(yīng)當(dāng)充分考慮應(yīng)對突發(fā)事件的因素。

第十條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)的具體情況細(xì)化突發(fā)事件的類型并制定、更新應(yīng)對預(yù)案。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分評估營業(yè)場所、員工、基礎(chǔ)設(shè)施、信息數(shù)據(jù)等要素，制定具體的突發(fā)事件應(yīng)對措施以及恢復(fù)方案。

銀行保險機構(gòu)至少每三年開展一次突發(fā)事件應(yīng)對預(yù)案的演練，檢驗應(yīng)對預(yù)案的完整性、可操作性和有效性，驗證應(yīng)對預(yù)案中有關(guān)資源的可用性，提高突發(fā)事件的綜合處置能力。銀行保險機構(gòu)對災(zāi)難備份等關(guān)鍵資源或重要業(yè)務(wù)功能至少每年開展一次突發(fā)事件應(yīng)對預(yù)案的演練。

第十一條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法配合縣級以上人民政府及法定授權(quán)部門的指揮，有序開展突發(fā)事件應(yīng)對工作。

銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在應(yīng)對突發(fā)事件過程中提供必要的相互協(xié)助。

第十二條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告的監(jiān)管要求，向銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)報告突發(fā)事件信息、采取的應(yīng)對措施、存在的問題以及所需的支持。

第十三條 行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)為銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件、實施同業(yè)協(xié)助提供必要的協(xié)調(diào)和支持。



第三章 業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理



第十四條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強突發(fā)事件預(yù)警，按照縣級以上人民政府及法定授權(quán)部門發(fā)布的應(yīng)對突發(fā)事件的決定、命令以及銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，加強對各類風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制，及時啟動相關(guān)應(yīng)對預(yù)案，采取必要措施保障人員和財產(chǎn)安全，保障基本金融服務(wù)功能的正常運轉(zhuǎn)。

第十五條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)的要求，根據(jù)縣級以上人民政府及法定授權(quán)部門響應(yīng)突發(fā)事件的具體措施，及時向處置突發(fā)事件的有關(guān)單位和個人提供急需的金融服務(wù)。

第十六條 受突發(fā)事件重大影響的銀行保險機構(gòu)需要暫時變更營業(yè)時間、營業(yè)地點、營業(yè)方式和營業(yè)范圍等的，應(yīng)當(dāng)在作出決定當(dāng)日報告屬地銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)和所在地人民政府后向社會公眾公告。

銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級和影響范圍，決定暫時變更受影響的銀行保險機構(gòu)的營業(yè)時間、營業(yè)地點、營業(yè)方式和營業(yè)范圍等。

第十七條 在金融服務(wù)受到重大突發(fā)事件影響的區(qū)域，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在保證員工人身和財產(chǎn)安全的前提下，經(jīng)向銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)報告后，采用設(shè)立流動網(wǎng)點、臨時服務(wù)點等方式提供現(xiàn)場服務(wù)，合理布放自動柜員機（ATM）、銷售終端（POS）、智能柜員機（含便攜式、遠程協(xié)同式）等機具，滿足客戶金融服務(wù)需求。

銀行保險機構(gòu)因重大突發(fā)事件無法提供柜面、現(xiàn)場或機具服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)利用互聯(lián)網(wǎng)、移動終端、固定電話等信息技術(shù)方式為客戶提供服務(wù)。

第十八條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為受重大突發(fā)事件影響的客戶辦理賬戶查詢、掛失、補辦、轉(zhuǎn)賬、提款、繼承、理賠、保全等業(yè)務(wù)提供便利。對身份證明或業(yè)務(wù)憑證丟失的客戶，銀行保險機構(gòu)通過其他方式可以識別客戶身份或進行業(yè)務(wù)驗證的，應(yīng)當(dāng)滿足其一定數(shù)額或基本的業(yè)務(wù)需求，不得以客戶無身份證明或業(yè)務(wù)憑證為由拒絕辦理業(yè)務(wù)。

第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)對重大突發(fā)事件發(fā)生前已經(jīng)發(fā)放、受突發(fā)事件影響、非因借款人自身原因不能按時償還的各類貸款，應(yīng)當(dāng)考慮受影響借款人的實際情況調(diào)整貸款回收方式，可不收取延期還款的相關(guān)罰息及費用。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得僅以貸款未及時償還為理由，阻礙受影響借款人繼續(xù)獲得其他針對突發(fā)事件的信貸支持。

第二十條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)突發(fā)事件形成的社會風(fēng)險保障需求，及時開發(fā)保險產(chǎn)品，增加巨災(zāi)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險、出口信用保險、農(nóng)業(yè)保險等業(yè)務(wù)供給，積極發(fā)揮保險的風(fēng)險防范作用。

第二十一條 為切實服務(wù)受重大突發(fā)事件影響的客戶，支持受影響的個人、機構(gòu)和行業(yè)，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以采取以下措施：

（一）減免受影響客戶賬戶查詢、掛失和補辦、轉(zhuǎn)賬、繼承等業(yè)務(wù)的相關(guān)收費；

（二）與受重大影響的客戶協(xié)商調(diào)整債務(wù)期限、利率和償還方式等；

（三）為受重大影響的客戶提供續(xù)貸服務(wù)；

（四）在風(fēng)險可控的前提下，加快信貸等業(yè)務(wù)審批流程；

（五）其他符合銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)要求的措施。

第二十二條 為切實服務(wù)受重大突發(fā)事件影響的客戶，支持受影響的個人、機構(gòu)和行業(yè)，保險公司可以采取以下措施：

（一）適當(dāng)延長受重大影響客戶的報案時限，減免保單補發(fā)等相關(guān)費用；

（二）適當(dāng)延長受重大影響客戶的保險期限，對保費繳納給予一定優(yōu)惠或?qū)捪奁冢?br>
（三）對因突發(fā)事件導(dǎo)致單證損毀遺失的保險客戶，簡化其理賠申請資料；

（四）對受重大影響的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織，在確保投保意愿真實的前提下，可暫緩其提交承保農(nóng)業(yè)保險所需的相關(guān)資料，確定發(fā)生農(nóng)業(yè)保險損失的，可采取預(yù)付部分賠款等方式提供理賠服務(wù)；

（五）針對突發(fā)事件造成的影響，在風(fēng)險承受范圍內(nèi)適當(dāng)擴展保險責(zé)任范圍；

（六）其他符合銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)要求的措施。

第二十三條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時預(yù)估受突發(fā)事件重大影響的企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求情況，加強對受突發(fā)事件影響的重點地區(qū)、行業(yè)客戶群體的金融服務(wù)，發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)等方面的金融支持作用。

第二十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強貸前審查和貸后管理，通過行業(yè)自律和聯(lián)合授信等機制，防范客戶不正當(dāng)獲取、使用與應(yīng)對突發(fā)事件有關(guān)的融資便利或優(yōu)惠措施，有效防范多頭授信和過度授信，防止客戶挪用獲得的相關(guān)融資。

銀行業(yè)金融機構(gòu)對符合貸款減免和核銷規(guī)定的貸款，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照程序和條件進行貸款減免和核銷，做好貸款清收管理和資產(chǎn)保全工作，切實維護合法金融債權(quán)。

第二十五條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時保存與應(yīng)對突發(fā)事件有關(guān)的交易或業(yè)務(wù)記錄，及時進行交易或業(yè)務(wù)記錄回溯，重點對金額較大、交易筆數(shù)頻繁、非工作時間交易等情況進行核查和分析。

銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時對應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)措施的實際效果和風(fēng)險狀況進行后評估。

第二十六條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強突發(fā)事件期間對消費者權(quán)益的保護，確保投訴渠道暢通，及時處理相關(guān)咨詢和投訴事項。銀行保險機構(gòu)不得利用突發(fā)事件進行誘導(dǎo)銷售、虛假宣傳等營銷行為，或侵害客戶的知情權(quán)、公平交易權(quán)、自主選擇權(quán)、隱私權(quán)等合法權(quán)利。

銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強聲譽風(fēng)險管理，做好輿情監(jiān)測、管理和應(yīng)對，及時、規(guī)范開展信息發(fā)布、解釋和澄清等工作，防范負(fù)面輿情引發(fā)聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險等次生風(fēng)險，保障正常經(jīng)營秩序。



第四章 監(jiān)督管理



第二十七條 銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保持監(jiān)管工作的連續(xù)性、有效性、靈活性，并根據(jù)突發(fā)事件的等級、銀行保險機構(gòu)受影響情況，適當(dāng)調(diào)整監(jiān)管工作的具體方式。

銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對銀行保險機構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)對機制、活動和效果進行指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，妥善回應(yīng)社會關(guān)注和敏感問題，及時發(fā)布支持政策和措施，加強與同級人民銀行及相關(guān)政府部門的信息共享和溝通，協(xié)調(diào)解決應(yīng)對突發(fā)事件過程中的問題。

第二十八條 銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照縣級以上人民政府及法定授權(quán)部門對突發(fā)事件的應(yīng)對要求，審慎評估突發(fā)事件對銀行保險機構(gòu)造成的影響，依法履行以下職責(zé)：

（一）加強對突發(fā)事件引發(fā)的區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)測、分析和預(yù)警；

（二）督促銀行保險機構(gòu)按照突發(fā)事件應(yīng)對預(yù)案，保障基本金融服務(wù)功能持續(xù)安全運轉(zhuǎn)；

（三）指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)提供突發(fā)事件應(yīng)急處置金融服務(wù)；

（四）引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)積極承擔(dān)社會責(zé)任；

（五）協(xié)調(diào)有關(guān)政府部門，協(xié)助保障銀行保險機構(gòu)正常經(jīng)營。

第二十九條 受突發(fā)事件重大影響的銀行保險機構(gòu)等申請人在行政許可流程中無法在規(guī)定期限內(nèi)完成辦理事項的，可以向銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)申請延長辦理期限。銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)經(jīng)評估，可以根據(jù)具體情況決定延長有關(guān)辦理期限。

銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況，依法調(diào)整行政許可的程序、條件或材料等相關(guān)規(guī)則，以便利銀行保險機構(gòu)為應(yīng)對突發(fā)事件提供金融服務(wù)。

第三十條 受突發(fā)事件重大影響的銀行保險機構(gòu)可以根據(jù)實際情況向銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)申請變更報送監(jiān)管信息、統(tǒng)計數(shù)據(jù)的時間和報送方式。銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)經(jīng)評估同意變更的，應(yīng)當(dāng)持續(xù)通過其他方式開展非現(xiàn)場監(jiān)管。

銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況，依法決定實施非現(xiàn)場監(jiān)管的具體方式、時限要求及頻率。

第三十一條 受突發(fā)事件重大影響的銀行保險機構(gòu)可以根據(jù)實際情況向銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)申請暫時中止現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場調(diào)查及其他重大監(jiān)管行動或者變更其時間。

銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以按照突發(fā)事件的等級及影響情況，根據(jù)申請或主動決定暫時中止對銀行保險機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場調(diào)查及采取其他重大監(jiān)管行動或變更其時間。銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在突發(fā)事件影響消除后重新安排現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場調(diào)查等監(jiān)管工作。

第三十二條 根據(jù)應(yīng)對重大突發(fā)事件和落實國家金融支持政策的需要，國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以依據(jù)法律、行政法規(guī)的授權(quán)或經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，決定臨時性調(diào)整審慎監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)管要求。

國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以根據(jù)銀行保險機構(gòu)受重大突發(fā)事件的影響情況，依法對臨時性突破審慎監(jiān)管指標(biāo)的銀行保險機構(gòu)豁免采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓�處罰，但應(yīng)要求銀行保險機構(gòu)制定合理的整改計劃。

銀行保險機構(gòu)不得利用上述情形擴大股東分紅或其他利潤分配，不得提高董事、監(jiān)事及高級管理人員的薪酬待遇。

第三十三條 銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)評估銀行保險機構(gòu)因突發(fā)事件產(chǎn)生的風(fēng)險因素，并在市場準(zhǔn)入、監(jiān)管評級等工作中予以適當(dāng)考慮。

第三十四條 對于銀行保險機構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致的重大風(fēng)險，銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時采取風(fēng)險處置措施，維護金融穩(wěn)定。

根據(jù)處置應(yīng)對重大金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定的需要，國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法豁免對銀行保險機構(gòu)適用部分監(jiān)管規(guī)定。

第三十五條 銀行保險機構(gòu)存在以下情形的，銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓�處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，最高不超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款：

（一）未按照本辦法要求建立突發(fā)事件應(yīng)對管理體系、組織架構(gòu)、制度或預(yù)案；

（二）未按照要求定期開展突發(fā)事件應(yīng)對預(yù)案的演練；

（三）未采取有效應(yīng)對措施，導(dǎo)致基本金融服務(wù)長時間中斷；

（四）突發(fā)事件影響消除后，未及時恢復(fù)金融服務(wù)；

（五）利用突發(fā)事件實施誘導(dǎo)銷售、虛假宣傳等行為，侵害客戶合法權(quán)利；

（六）利用監(jiān)管支持政策違規(guī)套利；

（七）其他違反本辦法規(guī)定的情形。



第五章 附 則



第三十六條 本辦法所稱銀行保險機構(gòu)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)和保險公司。

本辦法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及開發(fā)性金融機構(gòu)、政策性銀行。

第三十七條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金融資產(chǎn)投資公司、銀行理財子公司、保險集團（控股）公司、保險資產(chǎn)管理公司以及保險中介機構(gòu)等銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的其他機構(gòu)，參照執(zhí)行本辦法的規(guī)定。

第三十八條 本辦法自公布之日起施行。

銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自本辦法施行之日起6個月內(nèi)，建立和完善突發(fā)事件應(yīng)對管理體系和管理制度，并向銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)報告。