中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

2019年第7號(hào)



《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法（試行）》已經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2019年第6次委務(wù)會(huì)議通過(guò)�，F(xiàn)予公布，自2020年1月28日起施行。


主席 郭樹清
2019年12月24日




中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為全面貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)金融工作的決策部署，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為，提升現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)效，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱現(xiàn)場(chǎng)檢查，是指中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“銀保監(jiān)會(huì)”）及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的行政執(zhí)法行為。
第三條 現(xiàn)場(chǎng)檢查是銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的重要組成部分，通過(guò)發(fā)揮查錯(cuò)糾弊、校驗(yàn)核實(shí)、評(píng)價(jià)指導(dǎo)、警示威懾等作用，督促銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀政策及監(jiān)管政策，提高經(jīng)營(yíng)管理水平、合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，落實(shí)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)安全，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
第四條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件確定的職責(zé)、權(quán)限和程序進(jìn)行。
第五條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)和實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的人員（以下簡(jiǎn)稱檢查人員）應(yīng)當(dāng)依法檢查，文明執(zhí)法，嚴(yán)格落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定精神，遵守保密和廉政紀(jì)律。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查紀(jì)律和廉政制度建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)檢查人員廉潔履職情況的監(jiān)督。
第六條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，被查機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)配合，保證提供的有關(guān)文件資料及相關(guān)情況真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。對(duì)于被查機(jī)構(gòu)及其工作人員存在不配合檢查、不如實(shí)反映情況或拒絕、阻礙檢查等行為的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)情節(jié)輕重，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人依法采取監(jiān)管措施和行政處罰。
檢查期間，被查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為現(xiàn)場(chǎng)檢查工作提供必要的辦公條件和工作保障。
被查機(jī)構(gòu)及其工作人員未經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)同意，不得將檢查情況和相關(guān)信息向外透露。
第七條 本辦法所指現(xiàn)場(chǎng)檢查包括常規(guī)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查等。
常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃的檢查。按檢查范圍可以分為風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性等綜合性檢查，對(duì)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域或區(qū)域進(jìn)行的專項(xiàng)檢查，對(duì)被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情況進(jìn)行的后續(xù)檢查。
臨時(shí)檢查是在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之外，根據(jù)重大工作部署或臨時(shí)工作任務(wù)開展的檢查。
稽核調(diào)查是適用簡(jiǎn)化現(xiàn)場(chǎng)檢查流程對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。
第八條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善現(xiàn)場(chǎng)檢查管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)檢查資源共享，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率。
第九條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定的程序編制現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)預(yù)算，強(qiáng)化預(yù)算管理，合規(guī)使用檢查費(fèi)用。
第十條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備與檢查任務(wù)相適應(yīng)的檢查力量，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查專業(yè)人才培養(yǎng)，建立完善隨機(jī)檢查人員名錄庫(kù)，細(xì)化人才的專業(yè)領(lǐng)域，提升現(xiàn)場(chǎng)檢查水平，將現(xiàn)場(chǎng)檢查作為培養(yǎng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍和提高監(jiān)管能力的重要途徑。
第十一條 銀保監(jiān)會(huì)各部門、各派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查工作中應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立有效的現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

第二章 職責(zé)分工

第十二條 根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作實(shí)行分級(jí)立項(xiàng)、分級(jí)實(shí)施，按照“誰(shuí)立項(xiàng)、誰(shuí)組織、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的工作機(jī)制，開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第十三條 銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全系統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，組織對(duì)相關(guān)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，組織全系統(tǒng)重大專項(xiàng)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查，對(duì)派出機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)行統(tǒng)籌指導(dǎo)和考核評(píng)價(jià)。
第十四條 各派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌轄內(nèi)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，組織對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，完成上級(jí)部門部署的現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)，對(duì)下級(jí)部門的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行指導(dǎo)、考核和評(píng)價(jià)。
第十五條 根據(jù)需要，銀保監(jiān)會(huì)可以對(duì)銀保監(jiān)局監(jiān)管的機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局可以對(duì)轄內(nèi)銀保監(jiān)分局監(jiān)管的機(jī)構(gòu)直接開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第十六條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查的歸口管理。
銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)的部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查的立項(xiàng)和組織實(shí)施，提出整改、采取監(jiān)管措施和行政處罰的建議，通過(guò)約談、后續(xù)檢查和稽核調(diào)查等方式對(duì)被查機(jī)構(gòu)整改情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并就現(xiàn)場(chǎng)檢查情況及時(shí)與相關(guān)部門進(jìn)行溝通。
銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的其他機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管等部門積極配合開展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，負(fù)責(zé)提出現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)建議，加強(qiáng)信息共享，提供現(xiàn)場(chǎng)檢查所需的數(shù)據(jù)、資料和相關(guān)信息。
第十七條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的工作聯(lián)動(dòng)，溝通檢查情況，依法共享檢查信息，積極探索利用征信信息、工商登記信息、納稅信息等外部數(shù)據(jù)輔助現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。配合建立跨部門雙隨機(jī)聯(lián)合抽查工作機(jī)制，必要時(shí)可以聯(lián)合其他部門開展對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第十八條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管備忘錄等合作協(xié)議規(guī)定和對(duì)等原則，開展對(duì)中資銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)境外機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的檢查，并加強(qiáng)與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)作，配合境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)做好外資銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)境內(nèi)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的檢查。

第三章 立項(xiàng)管理

第十九條 根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)立項(xiàng)。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)管理，根據(jù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的依法合規(guī)情況、評(píng)級(jí)情況、系統(tǒng)重要性程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和以往檢查情況等，結(jié)合隨機(jī)檢查對(duì)象名錄庫(kù)及隨機(jī)抽查事項(xiàng)清單，確定現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍，確保檢查項(xiàng)目科學(xué)、合理、可行。未經(jīng)立項(xiàng)審批程序，不得開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第二十條 銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查部門應(yīng)當(dāng)在征求機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管等部門以及各銀保監(jiān)局意見基礎(chǔ)上，結(jié)合檢查資源情況，制定年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，報(bào)委務(wù)會(huì)議或?qū)ｎ}主席會(huì)議審議決定，由銀保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)人簽發(fā)。各銀保監(jiān)局制定轄內(nèi)的年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，按相關(guān)規(guī)定向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
第二十一條 銀保監(jiān)會(huì)按年度制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃一經(jīng)確定原則上不作更改。列入年度計(jì)劃的個(gè)別項(xiàng)目確需調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明調(diào)整意見及理由，每年中期集中調(diào)整一次。調(diào)整時(shí)，對(duì)于銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人審批；對(duì)于派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人審批同意后，按要求向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
第二十二條 經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或銀保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀保監(jiān)會(huì)或銀保監(jiān)局可以立項(xiàng)開展臨時(shí)檢查。各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在臨時(shí)立項(xiàng)后10個(gè)工作日內(nèi)，將立項(xiàng)情況向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門針對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患或重大突發(fā)事件擬按照現(xiàn)場(chǎng)檢查流程開展的檢查，原則上應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工和分級(jí)立項(xiàng)要求，會(huì)簽相應(yīng)的現(xiàn)場(chǎng)檢查部門。
第二十三條 稽核調(diào)查可以納入年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，也可以適用臨時(shí)檢查立項(xiàng)程序。

第四章 檢查流程

第二十四條 現(xiàn)場(chǎng)檢查工作分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。
第二十五條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取以下方式：
（一）由立項(xiàng)單位組織實(shí)施；
（二）由上級(jí)部門部署下級(jí)部門實(shí)施；
（三）對(duì)專業(yè)性強(qiáng)的領(lǐng)域，可以要求銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)選聘符合條件的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，并將檢查結(jié)果報(bào)告監(jiān)管部門；
（四）必要時(shí)可以按照相關(guān)程序，聘請(qǐng)資信良好、符合條件的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)參與檢查工作，具體辦法由銀保監(jiān)會(huì)另行制定；
（五）采用符合法律法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式實(shí)施。
第二十六條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證或工作證等合法證件和檢查通知書。檢查人員少于二人或未出示合法證件和檢查通知書的，被檢查單位和個(gè)人有權(quán)拒絕檢查。
第二十七條 存在影響或者可能影響依法公正履行職責(zé)情況的，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員應(yīng)當(dāng)按照履職回避的相關(guān)規(guī)定予以回避，并且不得參加相關(guān)事項(xiàng)的討論、審核和決定，不得以任何方式對(duì)相關(guān)事項(xiàng)施加影響。被查機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員與其存在利害關(guān)系的，有權(quán)申請(qǐng)檢查人員回避。
第二十八條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查前組成檢查組，根據(jù)檢查任務(wù)，結(jié)合檢查人員業(yè)務(wù)專長(zhǎng)，合理配備檢查人員。檢查組實(shí)行組長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。檢查組組長(zhǎng)在檢查組成員中確定主查人，負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的具體組織和實(shí)施。
第二十九條 檢查組根據(jù)檢查項(xiàng)目需要，開展查前調(diào)查，收集被查機(jī)構(gòu)檢查領(lǐng)域的有關(guān)信息，主要包括被查機(jī)構(gòu)內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告及其對(duì)內(nèi)外部檢查和審計(jì)的整改和處罰情況，被查機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況、經(jīng)營(yíng)管理狀況，監(jiān)管部門掌握的被查機(jī)構(gòu)的情況等，并進(jìn)行檢查分析和模型分析，制定檢查方案，做好查前培訓(xùn)。
第三十條 檢查組應(yīng)當(dāng)提前或進(jìn)場(chǎng)時(shí)向被查機(jī)構(gòu)發(fā)出書面檢查通知，組織召開進(jìn)點(diǎn)會(huì)談，并向被查機(jī)構(gòu)提出配合檢查工作的要求。同時(shí)由檢查組組長(zhǎng)或負(fù)責(zé)人宣布現(xiàn)場(chǎng)檢查工作紀(jì)律和有關(guān)規(guī)定，告知被查機(jī)構(gòu)對(duì)檢查人員履行監(jiān)管職責(zé)和執(zhí)行工作紀(jì)律、廉政紀(jì)律情況進(jìn)行監(jiān)督。
第三十一條 檢查人員應(yīng)當(dāng)按要求做好工作記錄、檢查取證、事實(shí)確認(rèn)和問(wèn)題定性。
第三十二條 檢查過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)質(zhì)量控制，做到檢查事實(shí)清楚、問(wèn)題定性準(zhǔn)確、責(zé)任認(rèn)定明晰、定性依據(jù)充分、取證合法合規(guī)。
第三十三條 檢查組通過(guò)事實(shí)確認(rèn)書、檢查事實(shí)與評(píng)價(jià)等方式，就檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題與被查機(jī)構(gòu)充分交換意見，被查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)認(rèn)真反饋意見。承擔(dān)現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)的部門應(yīng)當(dāng)與相關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)檢查情況的溝通。
第三十四條 檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場(chǎng)檢查工作報(bào)告，并向被查機(jī)構(gòu)出具現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書。必要時(shí)，可以將檢查意見告知被查機(jī)構(gòu)的上級(jí)管理部門或被查機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或主要股東等。
第三十五條 檢查人員應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定認(rèn)真收集、整理檢查資料，將記錄檢查過(guò)程、反映檢查結(jié)果、證實(shí)檢查結(jié)論的各類文件、數(shù)據(jù)、資料等納入檢查檔案范圍。
第三十六條 稽核調(diào)查參照一般現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，根據(jù)工作要求和實(shí)際情況，可以簡(jiǎn)化流程，可以不與調(diào)查對(duì)象交換意見，可以不出具檢查意見書，以調(diào)查報(bào)告作為稽核調(diào)查的成果。調(diào)查過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)涉及需要采取監(jiān)管措施或行政處罰的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)要求收集證據(jù)，依程序進(jìn)行處理。
第三十七條 對(duì)于有特殊需要的現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目，經(jīng)檢查組組長(zhǎng)確定，可以適當(dāng)簡(jiǎn)化檢查程序，包括但不限于不進(jìn)行查前培訓(xùn)、不組織進(jìn)點(diǎn)會(huì)談等。

第五章 檢查方式

第三十八條 檢查過(guò)程中，檢查人員有權(quán)查閱與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件資料和信息系統(tǒng)、查看經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所、采集數(shù)據(jù)信息、測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)備設(shè)施、訪談或詢問(wèn)相關(guān)人員，并可以根據(jù)需要，收集原件、原物，進(jìn)行復(fù)制、記錄、錄音、錄像、照相等。對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料，可以按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行封存。
根據(jù)工作需要，可以采取線上檢查、函詢稽核等新型檢查方法。線上檢查是運(yùn)用信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)分析篩查疑點(diǎn)業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)并實(shí)施的穿透式檢查。函詢稽核是對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題通過(guò)下發(fā)質(zhì)詢函等方式檢查核實(shí)的活動(dòng)。
第三十九條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)完善檢查分析系統(tǒng)，充分運(yùn)用信息技術(shù)手段，開展檢查分析，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)效。銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，按照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)要求，完成檢查分析系統(tǒng)所需數(shù)據(jù)整理、報(bào)送等工作，保證相關(guān)數(shù)據(jù)的全面、真實(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范和及時(shí)。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)信息科技外包服務(wù)等工作的監(jiān)督檢查。
第四十條 檢查人員可以就檢查事項(xiàng)約談銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)人員，了解審計(jì)情況。銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)合同或協(xié)議中明確外聘審計(jì)人員有配合銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)檢查的責(zé)任。對(duì)外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、存在嚴(yán)重舞弊行為等問(wèn)題的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以要求被查機(jī)構(gòu)立即評(píng)估該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性。
第四十一條 必要時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以要求銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)審部門對(duì)特定項(xiàng)目進(jìn)行檢查。內(nèi)審部門應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求實(shí)施檢查、形成報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)檢查指導(dǎo)，對(duì)檢查實(shí)行質(zhì)量控制和評(píng)價(jià)。
第四十二條 檢查過(guò)程中，為查清事實(shí)，檢查組需向除被查機(jī)構(gòu)以外的其他銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)了解情況的，可以要求相關(guān)機(jī)構(gòu)予以配合。經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)承擔(dān)現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)部門的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，檢查人員可以向相關(guān)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)了解情況，也可以委托相關(guān)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或檢查組予以協(xié)助。涉及跨銀保監(jiān)局轄區(qū)的協(xié)查事項(xiàng)，經(jīng)銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以發(fā)函要求相關(guān)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局予以協(xié)助。銀保監(jiān)局轄內(nèi)的協(xié)查事項(xiàng)，由各銀保監(jiān)局自行確定相關(guān)程序和要求。協(xié)查人員負(fù)責(zé)調(diào)取相關(guān)資料，查明相關(guān)情況，檢查責(zé)任由檢查組承擔(dān)。
第四十三條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，為了查清涉嫌違法行為，可以根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百五十四條的規(guī)定對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。
第四十四條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行使相關(guān)調(diào)查權(quán)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）在檢查中已獲取銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)或相關(guān)人員涉嫌違法的初步證據(jù)；
（二）相關(guān)調(diào)查權(quán)行使對(duì)象限于與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人。
第四十五條 與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人包括與涉嫌違法行為有直接關(guān)系的民事主體，也包括沒有參與違法行為，但掌握違法行為情況的單位和個(gè)人。主要指：
（一）銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人及最終受益人等；
（二）銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的客戶及其交易對(duì)手等；
（三）為銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)、市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士等；
（四）通過(guò)協(xié)議、合作、關(guān)聯(lián)關(guān)系等途徑擴(kuò)大對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的控制比例或鞏固其控制地位的自然人、法人或其他組織；
（五）其他與銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人。
第四十六條 調(diào)查人員依法開展相關(guān)調(diào)查時(shí)，被調(diào)查單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。阻礙銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行調(diào)查任務(wù)的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提請(qǐng)公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰，涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法監(jiān)察機(jī)關(guān)等部門。

第六章 檢查處理

第四十七條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以將現(xiàn)場(chǎng)檢查情況通報(bào)被查機(jī)構(gòu)的上級(jí)部門或主要股東，可以與被查機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出說(shuō)明和承諾，也可以對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行談話提醒、批評(píng)教育或者責(zé)令書面檢查等。
第四十八條 對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在檢查意見書中責(zé)令被查機(jī)構(gòu)限期改正。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交整改報(bào)告。
第四十九條 對(duì)于被查機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查前反饋的自查情況中主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并及時(shí)糾正相關(guān)問(wèn)題，符合《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第二十七條規(guī)定的相關(guān)情形的，應(yīng)當(dāng)依法提出從輕、減輕或不予行政處罰的意見建議。
第五十條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)被查機(jī)構(gòu)存在違反法律法規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則和償付能力監(jiān)管規(guī)則等情形的，應(yīng)當(dāng)依法采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定的監(jiān)管措施。
第五十一條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)涉及行政處罰的違法違規(guī)行為及時(shí)啟動(dòng)行政處罰立案調(diào)查程序，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及銀保監(jiān)會(huì)行政處罰有關(guān)規(guī)定辦理。
第五十二條 立案前現(xiàn)場(chǎng)檢查中已經(jīng)依法取得的證據(jù)材料，符合行政處罰證據(jù)要求的可以作為認(rèn)定違法、違規(guī)事實(shí)的證據(jù)。審查過(guò)程中確需補(bǔ)充證據(jù)材料的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定開展補(bǔ)充立案調(diào)查。
第五十三條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個(gè)人涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，依法向司法監(jiān)察機(jī)關(guān)等部門移送。
第五十四條 檢查結(jié)束后，承擔(dān)現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)的部門應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書及時(shí)抄送機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門及其他相關(guān)部門。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)檢查意見，督促被查機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。必要時(shí)，可以設(shè)立一定的整改觀察期。
第五十五條 承擔(dān)現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)的部門負(fù)責(zé)對(duì)被查機(jī)構(gòu)整改情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)過(guò)程中，可以查閱被查機(jī)構(gòu)的整改報(bào)告、要求被查機(jī)構(gòu)補(bǔ)充相關(guān)材料、約談被查機(jī)構(gòu)相關(guān)人員、聽取機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門等相關(guān)部門意見，必要時(shí)可以通過(guò)后續(xù)檢查、稽核調(diào)查等方式進(jìn)行。
第五十六條 被查機(jī)構(gòu)未按要求整改的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定采取進(jìn)一步監(jiān)管措施或進(jìn)行行政處罰。
第五十七條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)檢查情況和整改情況的統(tǒng)計(jì)分析，建立現(xiàn)場(chǎng)檢查信息反饋和共享機(jī)制。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的普遍性、典型性風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取監(jiān)管通報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)提示等措施；對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)苗頭，應(yīng)當(dāng)及時(shí)專題上報(bào)；對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管機(jī)制和制度存在的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出修訂和完善監(jiān)管機(jī)制與制度的建議。
第五十八條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的情況和問(wèn)題，在被查機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中反映，必要時(shí)相應(yīng)調(diào)整被查機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并依照相關(guān)規(guī)定在市場(chǎng)準(zhǔn)入工作中予以考慮。
第五十九條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)按照規(guī)定披露相關(guān)檢查情況，但涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私以及公布后可能危及國(guó)家安全、公共安全、經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定的除外。

第七章 考核評(píng)價(jià)

第六十條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)場(chǎng)檢查工作質(zhì)量控制和考核評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)檢查立項(xiàng)的科學(xué)性、檢查實(shí)施的合規(guī)性、檢查成果的有效性以及現(xiàn)場(chǎng)檢查人員的履職盡責(zé)情況等進(jìn)行質(zhì)量控制和考核評(píng)價(jià)。
第六十一條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以建立現(xiàn)場(chǎng)檢查正向激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于檢查能力突出、查實(shí)重大違法違規(guī)問(wèn)題、發(fā)現(xiàn)重大案件或重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的檢查人員，可以給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)。
第六十二條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照權(quán)責(zé)一致、寬嚴(yán)適度、教育與懲戒相結(jié)合的原則，完善現(xiàn)場(chǎng)檢查工作問(wèn)責(zé)和免責(zé)機(jī)制。對(duì)于在現(xiàn)場(chǎng)檢查工作中不依法合規(guī)履職的，應(yīng)當(dāng)在查清事實(shí)的基礎(chǔ)上依照有關(guān)法律法規(guī)及銀保監(jiān)會(huì)履職問(wèn)責(zé)有關(guān)規(guī)定，對(duì)相關(guān)檢查人員予以問(wèn)責(zé)。對(duì)于有證據(jù)表明檢查人員已履職盡責(zé)的，免除檢查人員的責(zé)任。
第六十三條 對(duì)于濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、泄露所知悉的被查機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密等嚴(yán)重違反現(xiàn)場(chǎng)檢查紀(jì)律的人員，依法給予紀(jì)律處分；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法監(jiān)察機(jī)關(guān)等部門。

第八章 附則

第六十四條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管需要，開展的信訪舉報(bào)和投訴核查、監(jiān)管走訪、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、核查、督查或調(diào)研等活動(dòng)，不屬于本辦法規(guī)定的現(xiàn)場(chǎng)檢查，具體辦法由銀保監(jiān)會(huì)另行制定。
第六十五條 本辦法所稱銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，包括：
（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行和商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、外國(guó)銀行在華代表處；
（二）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、外國(guó)保險(xiǎn)公司駐華代表處；
（三）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的信托機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)；
（四）經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。
第六十六條 銀保監(jiān)會(huì)可以依照本辦法制定現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程及相關(guān)實(shí)施細(xì)則。各派出機(jī)構(gòu)可以依照本辦法制定轄內(nèi)現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施細(xì)則。
第六十七條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第六十八條 本辦法自2020年1月28日起施行�！吨袊�(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法》同時(shí)廢止。本辦法施行前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。