中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作的指導(dǎo)意見



銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號(hào)



各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會(huì)管金融機(jī)構(gòu)：

為貫徹黨的十八屆四中全會(huì)精神、《法治政府建設(shè)實(shí)施綱要（2015-2020年）》、《中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳印發(fā)<關(guān)于推行法律顧問制度和公職律師公司律師制度的意見>的通知》（中辦發(fā)〔2016〕30號(hào)），落實(shí)《中國銀監(jiān)會(huì)黨委關(guān)于貫徹落實(shí)〈中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國若干重大問題的決定〉的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)黨發(fā)〔2015〕5號(hào)）要求，加強(qiáng)銀行業(yè)法治建設(shè)，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健經(jīng)營，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作提出以下意見：

一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督、指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本指導(dǎo)意見，建立健全法律顧問制度，完善法律風(fēng)險(xiǎn)管理框架，將法律顧問工作納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問，是指在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中從事法律工作的專業(yè)人員。在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中擬擔(dān)任法律顧問的人員應(yīng)當(dāng)具有法律職業(yè)資格或者律師資格；在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中已擔(dān)任法律顧問但未取得法律職業(yè)資格或者律師資格的人員，可以繼續(xù)履行法律顧問職責(zé)。

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問享有下列權(quán)利：

（一）處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營、管理和決策中的法律工作；

（二）列席本機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理決策的相關(guān)會(huì)議;
（三）對(duì)涉嫌損害銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益和銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，違反法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件的行為，提出意見和建議；

（四）根據(jù)工作需要查閱本機(jī)構(gòu)有關(guān)文件、資料，詢問有關(guān)人員；

（五）獨(dú)立開展工作，不受其他部門干涉；

（六）法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授予的其他權(quán)利。
　　四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：
　�。ㄒ唬┳袷胤�律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)章制度，恪守職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)紀(jì)律；

（二）維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益和銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營；
　�。ㄈ�）對(duì)所提出的法律意見、起草的法律文書以及從事的其他法律工作的合法性負(fù)責(zé)；
　 （四）法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他義務(wù)。
　　五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的法律顧問工作制度，規(guī)定法律顧問的職務(wù)序列、考評(píng)體系以及處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作的權(quán)限和流程等內(nèi)容，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問順利開展工作。

六、各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專職總法律顧問，專職總法律顧問不得兼任單位內(nèi)部董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層其他職務(wù)。外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置總法律顧問。

七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問對(duì)行長（總經(jīng)理）負(fù)責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將總法律顧問制度納入本行規(guī)章制度，并建立總法律顧問與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的機(jī)制�？偡�律顧問是否納入高管人員管理由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)營狀況自行確定；如納入高管人員管理的，應(yīng)當(dāng)符合本指導(dǎo)意見、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)其他規(guī)章、規(guī)范性文件對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的要求。

八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）熟悉國家法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則；

（二）熟悉銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理的制度、流程；

（三）熟悉銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理；
　�。ㄋ模┚哂斜究埔陨蠈W(xué)歷或者通過國家司法考試，并且在金融業(yè)法律部門工作6年以上,具有法律工作經(jīng)驗(yàn)和能力；

九、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問作為高管人員管理的，應(yīng)當(dāng)通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的任職資格審查。任職資格審查過程中，應(yīng)當(dāng)聽取銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)法律部門意見。

十、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問應(yīng)獨(dú)立、客觀、公正地開展法律工作并發(fā)表法律意見，履行下列職責(zé)：
　�。ㄒ唬┴瀼芈鋵�(shí)法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件要求；

（二）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作，統(tǒng)一協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作；

（三）參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大經(jīng)營決策，并對(duì)相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)提出意見；

（四）負(fù)責(zé)本單位法律工作體系的建立，管理本單位的法律工作部門；
　�。ㄎ澹┴�(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)分支機(jī)構(gòu)的法律工作，對(duì)分支機(jī)構(gòu)法律工作負(fù)責(zé)人的任免提出建議；
　　（六）負(fù)責(zé)指導(dǎo)協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并表管理子公司的法律工作；

（七）其他應(yīng)當(dāng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問履行的職責(zé)。

十一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年一季度末向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)法律部門及機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報(bào)送法律顧問工作報(bào)告。
十二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問應(yīng)當(dāng)每年向行長（總經(jīng)理）提交法律風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，總法律顧問應(yīng)當(dāng)向行長（總經(jīng)理）報(bào)告，同時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)法律部門及機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。

十三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問應(yīng)當(dāng)參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大決策。在提交決策機(jī)構(gòu)審議的重要事項(xiàng)議案中，應(yīng)當(dāng)附有經(jīng)總法律顧問簽字的揭示風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)措施的專項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，總法律顧問有權(quán)獨(dú)立提出法律意見。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易獨(dú)立提出法律意見。

十四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作機(jī)構(gòu)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的專門承擔(dān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作的職能部門。法律工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向總法律顧問負(fù)責(zé)。

十五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作需要為法律工作機(jī)構(gòu)配備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的法律顧問。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行（公司）應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的法律工作機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分行（公司）應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的法律工作機(jī)構(gòu)或崗位。

十六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作機(jī)構(gòu)履行下列職責(zé)：
　�。ㄒ唬┢鸩莼蛘邊⑴c起草、審核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要規(guī)章制度；

（二）對(duì)章程制定、組織架構(gòu)設(shè)計(jì)、管理職能劃分等進(jìn)行法律論證；

（三）起草或?qū)徍算y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合同，制定標(biāo)準(zhǔn)合同文本；
　�。ㄋ模﹨⑴c銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分立、合并、破產(chǎn)、解散等重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，處理有關(guān)法律工作；

（五）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品及其創(chuàng)新、經(jīng)營行為等進(jìn)行法律審查，并提出法律意見；

（六）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法治宣傳教育和培訓(xùn)工作，組織建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度；
　�。ㄆ撸�對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)的行為提出意見，協(xié)助有關(guān)部門進(jìn)行整改；
（八）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)商標(biāo)、專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作；
　　（九）參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的訴訟、仲裁、調(diào)解、行政復(fù)議和聽證等活動(dòng)；

（十）加強(qiáng)法治文化教育，負(fù)責(zé)對(duì)職工進(jìn)行法治宣傳教育；
　�。ㄊ�一）負(fù)責(zé)選聘律師，與律師進(jìn)行溝通，并對(duì)其工作進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)；

（十二）與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)就重要法律問題進(jìn)行溝通；

（十三）代表銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外開展法律協(xié)調(diào)工作；

（十四）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大法律問題的研究工作；

（十五）辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問交辦的其他法律工作。

十七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨(dú)立的法律工作機(jī)構(gòu)，定期向總行（公司）法律部門報(bào)告工作。總行（公司）法律部門要加強(qiáng)對(duì)境外機(jī)構(gòu)法律工作機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。境外機(jī)構(gòu)法律工作機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)本指導(dǎo)意見所規(guī)定的職責(zé)，并重點(diǎn)關(guān)注屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）的國別風(fēng)險(xiǎn)狀況、熟悉屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）的法律制度、加強(qiáng)與屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局、警察當(dāng)局及司法機(jī)關(guān)的溝通協(xié)調(diào)。

十八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立法律風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)與考核制度，將法律風(fēng)險(xiǎn)管理納入分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門及其負(fù)責(zé)人績效考核指標(biāo)體系。

十九、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立法律風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究機(jī)制，依法追究對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大法律風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的負(fù)責(zé)人與工作人員的責(zé)任。

二十、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障法律顧問和總法律顧問的各項(xiàng)權(quán)利，為其開展工作創(chuàng)造條件。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專項(xiàng)法律經(jīng)費(fèi)預(yù)算，為法律工作提供必要的組織、制度和物質(zhì)等保障。

二十一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作情況的監(jiān)督檢查，定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作情況和法律風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要因素之一。

二十二、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要定期對(duì)本指導(dǎo)意見的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作進(jìn)行通報(bào)。

二十三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員采取監(jiān)管措施：

（一）未按照規(guī)定建立健全法律顧問制度的；

（二）重大經(jīng)營活動(dòng)未經(jīng)過法律審核，或雖經(jīng)審核但不采納正確法律意見造成重大損失的。

二十四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問和法律顧問有下列情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)，對(duì)其采取監(jiān)管措施：

（一）濫用職權(quán)、謀取私利，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的；

（二）明知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)行為，不警示、不制止的。

二十五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以外聘法律顧問，外聘法律顧問的具體管理細(xì)則由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行制定。本指導(dǎo)意見中規(guī)定的法律顧問不包括外聘法律顧問。

二十六、2017年底前各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)深入推進(jìn)法律顧問制度，建立完善法律工作機(jī)制。外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立法律顧問制度，到2020年全面建立與自身風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的法律工作體系，有效提升銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理水平。本意見實(shí)施中遇到的問題要及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。



2016年11月16日



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