國(guó)家工商行政管理總局 工業(yè)和信息化部 公安部等

關(guān)于印發(fā)《開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的通知

工商辦字〔2016〕 61號(hào)


各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：

　　《開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　

工商總局　　　　中央宣傳部　　　　中央維穩(wěn)辦

國(guó)家發(fā)展改革委　　工業(yè)和信息化部　　公　安　部

財(cái)　政　部　　　住房城鄉(xiāng)建設(shè)部　　　中國(guó)人民銀行

國(guó)務(wù)院法制辦　　　銀　監(jiān)　會(huì)　　　證　監(jiān)　會(huì)

�！”O(jiān)　會(huì)　　　國(guó)家網(wǎng)信辦　　　國(guó)家信訪局

最高人民法院　　　　最高人民檢察院 　　　　

2016年4月13日　　　　



開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義

從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案

　　

　　為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，發(fā)揮工商部門職能作用，積極配合相關(guān)部門防范和打擊金融違法行為，切實(shí)維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。

　　一、工作目標(biāo)和原則

　　（一）工作目標(biāo)。

　　認(rèn)真落實(shí)“誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管，誰(shuí)主管、誰(shuí)監(jiān)管”的要求，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的行為，防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。以專項(xiàng)整治為契機(jī)，推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并重、創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范并舉，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。

　　（二）工作原則。

　　高度重視，加強(qiáng)協(xié)作。各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府要高度重視此次專項(xiàng)整治工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機(jī)制，推動(dòng)信息共享，形成工作合力，共同做好各項(xiàng)工作。

　　依法履職，穩(wěn)妥推進(jìn)。貫徹落實(shí)《指導(dǎo)意見》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和本方案明確的原則和要求，按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，依法整治、合規(guī)處理。

　　突出重點(diǎn)，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前存在的突出問題開展重點(diǎn)整治，有效打擊違法違規(guī)行為，確保取得實(shí)效。及時(shí)總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，建立和完善長(zhǎng)效機(jī)制。

　　二、清理整治互聯(lián)網(wǎng)金融廣告

　�。ㄒ唬┮婪�加強(qiáng)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的廣告監(jiān)測(cè)監(jiān)管，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，就廣告中涉及的金融機(jī)構(gòu)、金融活動(dòng)及有關(guān)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的真實(shí)性、合法性等問題，通報(bào)金融管理部門進(jìn)行甄別處理。對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪以及有關(guān)職能部門認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法集資活動(dòng)的，工商部門依法責(zé)令停止發(fā)布廣告，各有關(guān)部門依法、依職責(zé)進(jìn)行查處，嚴(yán)厲打擊發(fā)布虛假違法廣告行為。

　�。ǘ�）金融管理部門會(huì)同有關(guān)部門抓緊制定金融廣告發(fā)布的市場(chǎng)準(zhǔn)入清單，明確發(fā)布廣告的金融及類金融機(jī)構(gòu)是否具有合法合規(guī)的金融業(yè)務(wù)資格、可以從事何種具體金融業(yè)務(wù)等。研究制定禁止發(fā)布的負(fù)面清單和依法設(shè)立金融廣告發(fā)布事前審查制度。對(duì)利用傳統(tǒng)媒介和形式設(shè)計(jì)、制作發(fā)布虛假違法金融廣告或類金融廣告的，各有關(guān)部門依法嚴(yán)厲查處。

　　對(duì)涉嫌從事非法金融活動(dòng)的或不符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章要求的，各有關(guān)部門依法、依職責(zé)責(zé)令停止相關(guān)廣告發(fā)布活動(dòng)。

　�。ㄈ�）突出重點(diǎn)網(wǎng)站。各有關(guān)部門要對(duì)大型門戶類網(wǎng)站、搜索引擎類網(wǎng)站、財(cái)經(jīng)金融類網(wǎng)站、房地產(chǎn)類網(wǎng)站以及P2P網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)基金銷售平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌融資平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)等金融、類金融企業(yè)自設(shè)網(wǎng)站發(fā)布的廣告進(jìn)行重點(diǎn)整治。

　�。ㄋ模┩怀鲋攸c(diǎn)行為�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融廣告應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)、真實(shí)可信，不得含有以下內(nèi)容：

　　一是違反廣告法相關(guān)規(guī)定，對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

　　二是對(duì)未來效果、收益或者與其相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益的。

　　三是夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下，對(duì)過往業(yè)績(jī)作虛假或夸大表述的。

　　四是利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的。

　　五是對(duì)投資理財(cái)類產(chǎn)品的收益、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的。

　　六是未經(jīng)有關(guān)部門許可，以投資理財(cái)、投資咨詢、貸款中介、信用擔(dān)保、典當(dāng)?shù)让�義發(fā)布的吸收存款、信用貸款內(nèi)容的廣告或與許可內(nèi)容不相符的。

　　七是引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確數(shù)據(jù)和資料的。

　　八是宣傳國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動(dòng)內(nèi)容的。

　　九是宣傳提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品，加大購(gòu)房杠桿的。

　�。ㄎ澹┘訌�(qiáng)宣傳引導(dǎo)。各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府要以宣傳貫徹廣告法等法律法規(guī)為重點(diǎn)，開展形式多樣的宣傳宣講與學(xué)習(xí)培訓(xùn)，引導(dǎo)廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者增強(qiáng)廣告制作、審查的金融知識(shí)和法律意識(shí)。按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立、健全廣告業(yè)務(wù)的承接登記、審核、檔案管理制度，嚴(yán)格按照廣告法要求查驗(yàn)有關(guān)證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容，對(duì)內(nèi)容不符或者證明文件不全的廣告不得制作和發(fā)布。廣告行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，制定行業(yè)規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)自律，引導(dǎo)會(huì)員依法從事廣告活動(dòng)，推動(dòng)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)。

　　三、排查整治以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)行為

　�。ㄒ唬┮劳腥珖�(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng),加強(qiáng)工商登記注冊(cè)信息互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動(dòng)。在部委層面，實(shí)現(xiàn)工商總局與有關(guān)金融管理部門、公安部門全國(guó)企業(yè)登記注冊(cè)信息的互聯(lián)互通；在省級(jí)層面，實(shí)現(xiàn)全省工商登記信息與當(dāng)?shù)亟鹑诠芾聿块T、公安部門互聯(lián)互通。

　�。ǘ�）金融管理部門與工商部門結(jié)合登記信息和有關(guān)方面信息進(jìn)行綜合研判，在此基礎(chǔ)上提出分類處置方案。

　�。ㄈ�）對(duì)經(jīng)金融管理部門認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)并且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　�。ㄋ模┕ど滩块T在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示無(wú)證支付機(jī)構(gòu)情況，將失聯(lián)企業(yè)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄；會(huì)同人民銀行對(duì)與無(wú)證機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)的商戶進(jìn)行公示。

　�。ㄎ澹┕ど滩块T對(duì)于被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人依法予以三年任職資格限制，不得擔(dān)任其他企業(yè)的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

　�。�六）對(duì)于被認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)的企業(yè)法定代表人和股東，工商部門要進(jìn)一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實(shí)施延伸監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于在多個(gè)從事非法集資活動(dòng)企業(yè)有投資的股東，工商部門要匯集有關(guān)信息，并將其未來投資的企業(yè)作為重點(diǎn)抽查對(duì)象。充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，最大程度匯集各方面信息，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段提高研判效率，并及時(shí)協(xié)調(diào)案件認(rèn)定和查處過程中出現(xiàn)的問題，提高部門協(xié)同水平。

　　（七）非金融機(jī)構(gòu)以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中，原則上不使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)，工商部門將相關(guān)企業(yè)注冊(cè)信息（包括存量企業(yè)信息）及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門對(duì)相關(guān)企業(yè)予以持續(xù)關(guān)注，并將相關(guān)企業(yè)列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

　　四、時(shí)間進(jìn)度

　　專項(xiàng)整治時(shí)間為2016年4月至2017年1月，共分為四個(gè)階段：

　�。ㄒ唬┓桨钢贫�階段。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》總體部署，結(jié)合工商部門職能特點(diǎn)和法律法規(guī)具體規(guī)定，制定落實(shí)整治任務(wù)的具體方案、辦法和意見。此項(xiàng)工作于2016年4月底前完成。

　�。ǘ�）動(dòng)員摸底階段。各地工商部門按照設(shè)定的條件進(jìn)行檢索，摸清本地區(qū)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)（網(wǎng)站）的相關(guān)底數(shù)，提供給相關(guān)領(lǐng)域牽頭部門。向網(wǎng)站開辦者、網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)營(yíng)者宣傳國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，要求各類網(wǎng)站自查清理發(fā)布的廣告及信息，認(rèn)真審查鏈接網(wǎng)站的主體資格及網(wǎng)頁(yè)上的廣告和信息內(nèi)容，不得為未經(jīng)許可或備案的網(wǎng)站以及不具有業(yè)務(wù)資質(zhì)的網(wǎng)站提供鏈接服務(wù)，不得為金融虛假違法廣告以及含有虛假信息的網(wǎng)站（網(wǎng)頁(yè)）提供鏈接服務(wù)；網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)營(yíng)者不得為非法網(wǎng)站投放廣告、提供廣告代理服務(wù)。此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。

　　（三）清理整治階段。各地區(qū)有關(guān)部門按照職責(zé)分工，對(duì)有關(guān)企業(yè)和網(wǎng)站自查整改后仍存在的問題進(jìn)行治理，依法查處違法情節(jié)嚴(yán)重、性質(zhì)惡劣的案件，嚴(yán)厲懲治違法責(zé)任主體，公開曝光典型案件，震懾違法行為。各地工商部門嚴(yán)格按照本方案規(guī)定的任務(wù)做好信息報(bào)送、協(xié)同監(jiān)管工作。此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。

　�。ㄋ模┰u(píng)估總結(jié)階段。各省級(jí)人民政府對(duì)本地區(qū)開展集中整治工作情況進(jìn)行自查和總結(jié)，及時(shí)解決存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，鞏固專項(xiàng)整治成果，形成整治報(bào)告送工商總局。工商總局匯總形成總體報(bào)告，報(bào)送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。同時(shí)，完善制度建設(shè)，推動(dòng)建立常態(tài)化工作機(jī)制。此項(xiàng)工作于2017年1月底前完成。