中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險中介市場改革的意見
中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險中介市場改革的意見
中國保險監(jiān)督管理委員會
中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險中介市場改革的意見
中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險中介市場改革的意見
保監(jiān)發(fā)〔2015〕91號
機(jī)關(guān)各部門，各保監(jiān)局，培訓(xùn)中心，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學(xué)會，中國精算師協(xié)會，中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會，中國保險保障基金有限責(zé)任公司，中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司，各保險公司，各保險中介機(jī)構(gòu)：
保險中介是保險交易活動的重要橋梁和紐帶，經(jīng)過多年發(fā)展，我國保險中介市場已經(jīng)成為保險市場重要組成部分，在銷售保險產(chǎn)品、改進(jìn)保險服務(wù)、提高市場效率、普及保險知識等方面發(fā)揮了重要作用，促進(jìn)了保險市場的健康快速發(fā)展。但總體看，保險中介市場尚處于發(fā)展的初級階段，與加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的要求和廣大保險消費(fèi)者的期待相比，還存在一定差距。為進(jìn)一步促進(jìn)保險中介市場健康規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)就保險中介市場改革提出如下意見。
一、指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和基本原則
�。ㄒ唬┲笇�(dǎo)思想和總體目標(biāo)。
全面貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號）戰(zhàn)略部署和保監(jiān)會深化保險業(yè)改革的總體要求，放開放活前端，管住管好后端，健全支持鼓勵行業(yè)創(chuàng)新變革的體制機(jī)制；培育一批具有專業(yè)特色和國際競爭力的龍頭型保險中介機(jī)構(gòu)，發(fā)展一大批小微型、社區(qū)化、門店化經(jīng)營的區(qū)域性專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，形成一個自主創(chuàng)業(yè)、自我負(fù)責(zé)、體現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新精神的獨(dú)立個人代理人群體；建成功能定位清晰、準(zhǔn)入退出順暢、要素流動有序的保險中介市場體系；形成主體管控有效、行政監(jiān)管有力、行業(yè)自律充分、社會監(jiān)督到位的四位一體保險中介監(jiān)管體系，促進(jìn)保險中介更好發(fā)揮對保險業(yè)的支持支撐作用，服務(wù)保險業(yè)又好又快發(fā)展。
（二）基本原則。
一是簡政放權(quán)，放管結(jié)合。全面落實(shí)中央深化改革精神，尊重市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，加快轉(zhuǎn)變政府職能，該放的大膽放、放到位、放到底，把經(jīng)營自主權(quán)還給市場；該管的大膽管、管到位、管到底，不折不扣履行監(jiān)管職責(zé)。
二是統(tǒng)籌謀劃，分步實(shí)施。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，著眼長遠(yuǎn)發(fā)展，增強(qiáng)改革工作的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性；分清輕重緩急，著力解決當(dāng)前主要問題和矛盾，制定實(shí)施的路線圖和時間表，漸次推進(jìn)。
三是支持試點(diǎn)，鼓勵創(chuàng)新。積極鼓勵有條件的地區(qū)和單位先行先試和創(chuàng)新變革，不斷總結(jié)推廣改革成功經(jīng)驗(yàn)和做法。
二、主要任務(wù)
�。ㄒ唬┲ν晟茰�(zhǔn)入退出管理，建立多層次服務(wù)體系。
清晰功能定位。堅(jiān)持保險中介在保險交易活動中接受當(dāng)事人委托、在保險合同締結(jié)履行各環(huán)節(jié)提供服務(wù)、取得報酬的基本職能定位。堅(jiān)持保險中介在保險市場上發(fā)揮暢通信息、降低成本、促進(jìn)效率的重要功能。堅(jiān)持發(fā)展多層次、多成分、多形式的保險中介市場體系。
改進(jìn)準(zhǔn)入管理。對專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，實(shí)行先照后證的準(zhǔn)入程序，降低注冊資本標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行公估機(jī)構(gòu)注冊資本認(rèn)繳制；推行專業(yè)代理機(jī)構(gòu)許可證分類制度，區(qū)分全國性和區(qū)域性機(jī)構(gòu)兩種類型，建立相應(yīng)準(zhǔn)入要求；適時推進(jìn)專業(yè)代理和公估機(jī)構(gòu)對外開放，擴(kuò)大外資經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍。對兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持商業(yè)企業(yè)性、窗口便利性、業(yè)務(wù)兼營性和主業(yè)相關(guān)性準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施行業(yè)準(zhǔn)入清單和代理險種目錄，實(shí)行法人機(jī)構(gòu)申報資格、法人機(jī)構(gòu)持證、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一登記制度。對個人代理人，完善執(zhí)業(yè)登記制度。
加強(qiáng)退出管理。完善保險中介機(jī)構(gòu)市場退出標(biāo)準(zhǔn)與程序，逐步形成機(jī)構(gòu)自主退出和監(jiān)管強(qiáng)制退出有機(jī)結(jié)合的退出機(jī)制。豐富市場退出政策工具，開展經(jīng)營連續(xù)性審查，規(guī)范許可證到期換發(fā)審查，強(qiáng)化退出標(biāo)準(zhǔn)硬約束，加強(qiáng)執(zhí)法查處，實(shí)現(xiàn)應(yīng)退盡退，限劣扶優(yōu)。
�。ǘ┲膭钔苿幼兏飫�(chuàng)新，提升中介服務(wù)能力。
支持專業(yè)中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展。鼓勵專業(yè)中介機(jī)構(gòu)提升專業(yè)技術(shù)能力，在風(fēng)險定價、產(chǎn)品開發(fā)、防災(zāi)防損、風(fēng)險顧問、損失評估、理賠服務(wù)、反保險欺詐調(diào)查等方面主動作為，提供增值服務(wù)。鼓勵專業(yè)中介機(jī)構(gòu)走差異化發(fā)展之路，專業(yè)從事再保險經(jīng)紀(jì)、人身險經(jīng)紀(jì)、車險公估等業(yè)務(wù)。鼓勵專業(yè)中介機(jī)構(gòu)積極服務(wù)國家“走出去”戰(zhàn)略，為“一帶一路”和海外項(xiàng)目提供風(fēng)險管理與保險安排服務(wù)。支持專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立機(jī)構(gòu)。
鼓勵保險銷售多元化。鼓勵保險公司有序發(fā)展交叉銷售、電話銷售、互聯(lián)網(wǎng)銷售等保險銷售新渠道新模式。鼓勵專業(yè)中介機(jī)構(gòu)探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險中介”的有效形式，借助互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)形成新的業(yè)務(wù)平臺。按照線上線下監(jiān)管一致性原則，規(guī)范電子商務(wù)平臺等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展保險中介服務(wù)行為。
推進(jìn)獨(dú)立個人代理人制度。堅(jiān)持以有利于個人代理人職業(yè)規(guī)劃、有利于保險業(yè)務(wù)發(fā)展、有利于有效監(jiān)管為原則，支持保險公司和保監(jiān)局大膽先行先試，探索鼓勵現(xiàn)有優(yōu)秀個人代理人自主創(chuàng)業(yè)、獨(dú)立發(fā)展。鼓勵保險公司積極改革現(xiàn)行個人代理人模式，縮減管理團(tuán)隊(duì)層級，完善以業(yè)務(wù)品質(zhì)為導(dǎo)向的傭金制度和考核機(jī)制。
推動市場要素有序流動。鼓勵專業(yè)中介機(jī)構(gòu)兼并重組。支持專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過資本市場募集資金和交易股權(quán)。允許專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控前提下，探索管理層股權(quán)、期權(quán)和員工持股計(jì)劃等激勵機(jī)制。
（三）著力強(qiáng)化自我管控，促進(jìn)行業(yè)提質(zhì)升級。
強(qiáng)化專業(yè)中介機(jī)構(gòu)治理內(nèi)控。以全國性機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，制定機(jī)構(gòu)治理和內(nèi)控指引，建立結(jié)構(gòu)完整、責(zé)權(quán)明確、運(yùn)轉(zhuǎn)有效的公司治理體系，完善業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)內(nèi)控制度。強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)和高級管理人員管理責(zé)任。
強(qiáng)化兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保險業(yè)務(wù)管理。建立兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度和管控機(jī)制指引，明確法人的主體責(zé)任，實(shí)行書面合規(guī)承諾和合規(guī)責(zé)任人制度。
強(qiáng)化保險公司中介業(yè)務(wù)管理。明晰保險公司落實(shí)中介業(yè)務(wù)管控責(zé)任的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求，推動保險公司自上而下完善管控中介業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)和規(guī)章制度。加強(qiáng)保單基礎(chǔ)信息真實(shí)性監(jiān)管，推動保險公司規(guī)范保單內(nèi)容與格式，在保單上真實(shí)完整反映業(yè)務(wù)渠道信息。逐步實(shí)行中介費(fèi)用集中支付。
強(qiáng)化機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)。研究提出保險中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理信息化標(biāo)準(zhǔn)要求，推動保險中介機(jī)構(gòu)與保險公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)自動校驗(yàn)，加強(qiáng)保險公司中介業(yè)務(wù)全流程信息系統(tǒng)管控。
�。ㄋ模┲訌�(qiáng)監(jiān)督管理，全面提升行政效能。
加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管。完善專業(yè)中介機(jī)構(gòu)信息登記與報告制度，建立兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報送制度，加強(qiáng)中介市場風(fēng)險監(jiān)測。改進(jìn)分類監(jiān)管，完善指標(biāo)體系。實(shí)行保險中介機(jī)構(gòu)代收保費(fèi)賬戶和傭金賬戶登記備案制度。全面推行專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)繳納保證金和投保職業(yè)責(zé)任保險制度。推動建立專門的相互保險組織，專業(yè)負(fù)責(zé)保險中介行業(yè)的職業(yè)責(zé)任保險保障和風(fēng)險防范。
改進(jìn)現(xiàn)場檢查。加快建立檢查對象和檢查人員隨機(jī)抽取的“雙隨機(jī)”現(xiàn)場檢查制度，開展定期綜合檢查、不定期專項(xiàng)檢查和臨時監(jiān)管巡查。
提升監(jiān)管手段。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，開發(fā)運(yùn)用新型監(jiān)管信息平臺，形成監(jiān)管部門、保險公司、中介機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的有效對接，在平臺上實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)人員統(tǒng)一、交易實(shí)時清晰、監(jiān)管及時有效、服務(wù)公開透明。
完善監(jiān)管制度。完善法規(guī)制度體系，全面修訂監(jiān)管規(guī)章，清理規(guī)范性文件，盡快建立以《保險法》為基礎(chǔ)、以部門規(guī)章為主體、以規(guī)范性文件為補(bǔ)充的保險中介監(jiān)管法規(guī)制度體系，構(gòu)建保險中介市場發(fā)展與監(jiān)管的長效機(jī)制。
強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)制。全面落實(shí)屬地監(jiān)管，各保監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)保險中介機(jī)構(gòu)、人員和保險中介業(yè)務(wù)全面履行監(jiān)管職責(zé)。全面加強(qiáng)系統(tǒng)聯(lián)動，以保險中介機(jī)構(gòu)法人所在地保監(jiān)局為樞紐，健全監(jiān)管信息通報共享制度，加強(qiáng)重大監(jiān)管行動協(xié)作。
�。ㄎ澹┲訌�(qiáng)組織建設(shè)，注重行業(yè)自律作用。
支持發(fā)展保險中介行業(yè)組織。盡快推動成立中國保險中介行業(yè)協(xié)會，鼓勵有條件、有意愿的地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際和市場需要，成立地方性保險中介行業(yè)組織。
支持行業(yè)組織發(fā)揮作用。建立分類分層次的從業(yè)人員測試制度，開展繼續(xù)教育與培訓(xùn)，完善全行業(yè)統(tǒng)一的執(zhí)業(yè)登記體系。構(gòu)建保險中介機(jī)構(gòu)服務(wù)評價體系和獨(dú)立個人代理人綜合評級制度，健全完善保險中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員誠信記錄及失信懲戒機(jī)制。
推動行業(yè)組織搭建平臺。建立重大風(fēng)險項(xiàng)目和行業(yè)人才信息平臺，開發(fā)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)登記轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。
（六）著力加強(qiáng)信息披露，發(fā)揮社會監(jiān)督效力。
強(qiáng)化機(jī)構(gòu)信息披露義務(wù)。建立健全保險中介機(jī)構(gòu)基本信息定期披露和重大信息不定期披露制度，加強(qiáng)產(chǎn)品銷售、理賠服務(wù)等各環(huán)節(jié)的信息披露。強(qiáng)化保險中介從業(yè)人員從業(yè)過程中的信息告知義務(wù)。建立經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)傭金收取方式和比例向客戶公開制度。
完善監(jiān)管信息披露制度。建立多元化的信息披露渠道和平臺，加大機(jī)構(gòu)概況、行業(yè)信息、行政許可、行政處罰等監(jiān)管政務(wù)信息的對外披露力度，方便社會公眾查詢，發(fā)揮社會監(jiān)督作用。
三、保障措施
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。深化保險中介市場改革工作，涉及監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變和市場機(jī)制調(diào)整，與保險業(yè)市場化改革、保險市場運(yùn)行機(jī)制變革緊密相聯(lián)，各單位要加強(qiáng)統(tǒng)籌，有重點(diǎn)、有步驟、有秩序地抓好落實(shí)和推進(jìn)工作。保監(jiān)會成立保險中介市場改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組由保監(jiān)會黨委委員、副主席黃洪擔(dān)任組長，成員包括辦公廳、財(cái)險部、人身險部、中介部、國際部、法規(guī)部、統(tǒng)信部、稽查局等部門的主要負(fù)責(zé)人。各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本地區(qū)情況，成立由主要負(fù)責(zé)人牽頭的相應(yīng)工作機(jī)構(gòu)。
�。ǘ┘訌�(qiáng)內(nèi)部協(xié)作。保監(jiān)會有關(guān)部門和各保監(jiān)局要從大局出發(fā)，以高度的責(zé)任感、使命感和改革創(chuàng)新精神，切實(shí)履行職責(zé)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，財(cái)產(chǎn)險、人身險、保險中介領(lǐng)域改革要緊密結(jié)合，合力推進(jìn)深化保險中介市場改革工作，確保改革順利實(shí)施、取得實(shí)效。
�。ㄈ┟芮型獠繀f(xié)調(diào)。嚴(yán)格與黨中央、國務(wù)院確定的商事制度改革、行政審批制度改革的方向和要求保持一致，密切關(guān)注工商、稅務(wù)等部門在商事制度、稅收制度等方面的改革舉措及進(jìn)程，積極加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，努力爭取和諧順暢的外部政策環(huán)境。
�。ㄋ模┘訌�(qiáng)宣傳引導(dǎo)。保監(jiān)會有關(guān)部門和各保監(jiān)局要高度重視改革舉措的宣傳輿論工作，及時做好政策解讀，正確引導(dǎo)行業(yè)預(yù)期，最大限度凝聚行業(yè)共識，形成行業(yè)改革合力，共同推進(jìn)保險中介市場改革工作。
中國保監(jiān)會
2015年9月17日
