中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)會令

2015年第7號



《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》已經(jīng)中國銀監(jiān)會2015年第4次主席會議修訂通過。現(xiàn)予公布，自2015年9月1日起施行。



主席：尚福林

2015年7月1日





中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則（修訂）



第一章 總則

第一條 根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》（以下簡稱《條例》），制定本細則。

第二條 《條例》所稱國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是指中國銀監(jiān)會，所稱銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是指中國銀監(jiān)會及其派出機構。



第二章 設立與登記

第三條 《條例》和本細則所稱審慎性條件，至少包括下列內(nèi)容：

（一）具有良好的行業(yè)聲譽和社會形象；

（二）具有良好的持續(xù)經(jīng)營業(yè)績，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

（三）管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力；

（四）具有健全的風險管理體系，能夠有效控制各類風險；

（五）具有健全的內(nèi)部控制制度和有效的管理信息系統(tǒng)；

（六）按照審慎會計原則編制財務會計報告，且會計師事務所對財務會計報告持無保留意見；

（七）無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（八）具有有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（九）具有對中國境內(nèi)機構活動進行管理、支持的經(jīng)驗和能力；

（十）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（十一）具有健全的公司治理結(jié)構；

（十二）法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

本條第（九）項、第（十）項、第（十一）項僅適用于外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國銀行。

第四條 《條例》第十一條所稱主要股東，是指持有擬設中外合資銀行資本總額或者股份總額50％以上，或者不持有資本總額或者股份總額50％以上但有下列情形之一的商業(yè)銀行：

（一）持有擬設中外合資銀行半數(shù)以上的表決權；

（二）有權控制擬設中外合資銀行的財務和經(jīng)營政策；

（三）有權任免擬設中外合資銀行董事會或者類似權力機構的多數(shù)成員；

（四）在擬設中外合資銀行董事會或者類似權力機構有半數(shù)以上投票權。

擬設中外合資銀行的主要股東應當將擬設中外合資銀行納入其并表范圍。

第五條 有下列情形之一的，不得作為擬設外商獨資銀行、中外合資銀行的股東：

（一）公司治理結(jié)構與機制存在明顯缺陷；

（二）股權關系復雜或者透明度低；

（三）關聯(lián)企業(yè)眾多，關聯(lián)交易頻繁或者異常；

（四）核心業(yè)務不突出或者經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（五）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟環(huán)境影響較大；

（六）資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（七）代他人持有外商獨資銀行、中外合資銀行股權；

（八）其他對擬設銀行產(chǎn)生重大不利影響的情形。

第六條 《條例》第十條至第十二條所稱提出設立申請前1年年末是指截至申請日的上一會計年度末。

第七條 外國銀行在中國境內(nèi)增設分行，除應當具備《條例》第九條、第十二條規(guī)定的條件外，其在中國境內(nèi)已設分行應當具備中國銀監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件。

外國銀行在中國境內(nèi)增設代表處，除應當具備《條例》第九條規(guī)定的條件外，其在中國境內(nèi)已設代表處應當無重大違法違規(guī)記錄。

第八條 外商獨資銀行、中外合資銀行設立分行，應當具備中國銀監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件。

第九條 設立外資銀行營業(yè)性機構，申請人應當自接到批準籌建通知書之日起15日內(nèi)到擬設機構所在地中國銀監(jiān)會派出機構領取開業(yè)申請表，開始籌建工作。

逾期未領取開業(yè)申請表的，自批準其籌建之日起1年內(nèi)，中國銀監(jiān)會及其派出機構不受理該申請人在中國境內(nèi)同一城市設立營業(yè)性機構的申請。

第十條 設立外資銀行營業(yè)性機構，申請人在籌建期內(nèi)應當完成下列工作：

（一）建立健全公司治理結(jié)構，并將公司治理結(jié)構說明報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構（僅限外商獨資銀行、中外合資銀行）；

（二）建立內(nèi)部控制制度，包括內(nèi)部組織結(jié)構、授權授信、信貸資金管理、資金交易、會計核算、計算機信息管理系統(tǒng)的控制制度和操作規(guī)程，并將內(nèi)控制度和操作規(guī)程報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構；

（三）配備符合業(yè)務發(fā)展需要的、適當數(shù)量的且已接受政策法規(guī)及業(yè)務知識等相關培訓的業(yè)務人員，以滿足對主要業(yè)務風險有效監(jiān)控、業(yè)務分級審批和復查、關鍵崗位分工和相互牽制等要求；

（四）印制擬對外使用的重要業(yè)務憑證和單據(jù)，并將樣本報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構;

（五）配備經(jīng)有關部門認可的安全防范設施，并將有關證明復印件報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構；

（六）應當聘請在中國境內(nèi)依法設立的合格的會計師事務所對其內(nèi)部控制系統(tǒng)、會計系統(tǒng)、計算機系統(tǒng)等進行開業(yè)前審計，并將審計報告報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構。

第十一條 擬設外資銀行營業(yè)性機構在籌建事項完成后，籌備組負責人應當向擬設機構所在地中國銀監(jiān)會派出機構提出開業(yè)前驗收。擬設機構所在地中國銀監(jiān)會派出機構應當在10日內(nèi)進行驗收。驗收合格的，應當發(fā)給驗收合格意見書。驗收不合格的，應當書面通知申請人，申請人可以自接到通知書之日起10日后向擬設機構所在地中國銀監(jiān)會派出機構提出復驗。

第十二條 經(jīng)驗收合格完成籌建工作的，申請人應當按照外資銀行行政許可規(guī)章的規(guī)定向中國銀監(jiān)會或擬設機構所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)申請資料。

第十三條 外資銀行營業(yè)性機構獲準開業(yè)后，應當按照有關規(guī)定領取金融許可證。

第十四條 外資銀行營業(yè)性機構應當在規(guī)定的期限內(nèi)開業(yè)。逾期未開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由開業(yè)決定機關注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。自開業(yè)批準文件失效之日起1年內(nèi)，開業(yè)決定機關不受理該申請人在同一城市設立營業(yè)性機構的申請。

第十五條 外資銀行營業(yè)性機構在開業(yè)前應當將開業(yè)日期書面報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構。外資銀行營業(yè)性機構開業(yè)前應當在中國銀監(jiān)會指定的全國性報紙和所在地中國銀監(jiān)會派出機構指定的地方性報紙上公告。

第十六條 外國銀行將其在中國境內(nèi)的分行改制為由其總行單獨出資的外商獨資銀行，應當符合《條例》和本細則有關設立外商獨資銀行的條件，并且具備在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營以及對擬設外商獨資銀行實施有效管理的能力。

第十七條 外國銀行將其在中國境內(nèi)的分行改制為由其總行單獨出資的外商獨資銀行的，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，原外國銀行分行的營運資金經(jīng)合并驗資可以轉(zhuǎn)為外商獨資銀行的注冊資本，也可以轉(zhuǎn)回其總行。

第十八條 外國銀行將其在中國境內(nèi)的分行改制為由其總行單獨出資的外商獨資銀行的，應當在擬設外商獨資銀行籌建期間、辦理注冊登記手續(xù)后，在中國銀監(jiān)會指定的全國性報紙和所在地中國銀監(jiān)會派出機構指定的地方性報紙上公告。

第十九條 外國銀行代表處應當在辦理注冊登記手續(xù)后，在中國銀監(jiān)會指定的全國性報紙以及所在地中國銀監(jiān)會派出機構指定的地方性報紙上公告。

外國銀行代表處應當自所在地銀監(jiān)局批準設立之日起6個月內(nèi)遷入固定的辦公場所，超出6個月后仍未遷入固定辦公場所辦公的，代表處設立批準決定失效。

第二十條 外國銀行代表處遷入固定辦公場所后，應當向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報送下列資料：

（一）代表處基本情況登記表；

（二）工商登記證復印件；

（三）內(nèi)部管理制度，內(nèi)容包括代表處的職責安排、內(nèi)部分工以及內(nèi)部報告制度等；

（四）辦公場所的租賃合同或者產(chǎn)權證明復印件；

（五）配備辦公設施以及租賃電信部門數(shù)據(jù)通訊線路的情況；

（六）公章、公文紙樣本以及工作人員對外使用的名片樣本；

（七）中國銀監(jiān)會要求的其他資料。

第二十一條 外資銀行營業(yè)性機構合并、分立后的注冊資本或者營運資金、業(yè)務范圍由中國銀監(jiān)會重新批準。

第二十二條 外資銀行營業(yè)性機構臨時停業(yè)3天以上6個月以下，應當在臨時停業(yè)后5日內(nèi)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告，說明臨時停業(yè)時間、理由及停業(yè)期間安排。外資銀行營業(yè)性機構臨時停業(yè)的，應當在營業(yè)場所外公告，說明臨時停業(yè)期間的安排。所在地中國銀監(jiān)會派出機構應當及時將轄內(nèi)外資銀行營業(yè)性機構臨時停業(yè)情況逐級報送中國銀監(jiān)會。

第二十三條 臨時停業(yè)期限屆滿或者導致臨時停業(yè)的原因消除，臨時停業(yè)機構應當復業(yè)。外資銀行營業(yè)性機構應當在復業(yè)后5日內(nèi)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告。營業(yè)場所重新修建的，外資銀行營業(yè)性機構應當向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報送營業(yè)場所的租賃或者購買合同意向書的復印件、安全和消防合格證明的復印件方可復業(yè)。

特殊情況需要延長臨時停業(yè)期限的，應當按照本細則第二十二條規(guī)定重新辦理。

第二十四條 外資銀行營業(yè)性機構有《條例》第二十七條所列情形須變更金融許可證所載內(nèi)容的，應當根據(jù)金融許可證管理的有關規(guī)定辦理變更事宜。

需要驗資的，外資銀行營業(yè)性機構應當將在中國境內(nèi)依法設立的合格會計師事務所出具的驗資證明報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構。需要驗收的，外資銀行營業(yè)性機構所在地中國銀監(jiān)會派出機構應當進行驗收。

外資銀行營業(yè)性機構持中國銀監(jiān)會或所在地中國銀監(jiān)會派出機構的批準文件向工商行政管理機關辦理變更登記，換領營業(yè)執(zhí)照。

外資銀行營業(yè)性機構有《條例》第二十七條第（一）項至第（三）項所列情形之一的，應當在中國銀監(jiān)會指定的全國性報紙以及所在地中國銀監(jiān)會派出機構指定的地方性報紙上公告。公告應當自營業(yè)執(zhí)照生效之日起30日內(nèi)完成。

第二十五條 外國銀行代表處發(fā)生更名、變更辦公場所等變更事項，應當在辦理變更工商登記手續(xù)后在所在地中國銀監(jiān)會派出機構指定的地方性報紙上公告。



第三章 業(yè)務范圍

第二十六條 《條例》第二十九條第（四）項、第三十一條第（四）項所稱買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券包括但不限于下列外匯投資業(yè)務：在中國境外發(fā)行的中國和外國政府債券、中國金融機構債券和中國非金融機構債券。

第二十七條 《條例》第二十九條第（十二）項和第三十一條第（十一）項所稱資信調(diào)查和咨詢服務是指與銀行業(yè)務有關的資信調(diào)查和咨詢服務。

第二十八條 外國銀行分行經(jīng)營《條例》第三十一條規(guī)定的外匯業(yè)務，營運資金應當不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。

第二十九條 外國銀行分行經(jīng)營《條例》第三十一條規(guī)定的外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，營運資金應當不少于3億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，其中人民幣營運資金應當不少于1億元人民幣，外匯營運資金應當不少于2億元人民幣等值的自由兌換貨幣。

外資法人銀行分行營運資金應當與業(yè)務規(guī)模相適應且撥付到位。

第三十條 外國銀行分行改制的由其總行單獨出資的外商獨資銀行可以承繼原外國銀行分行已經(jīng)獲準經(jīng)營的全部業(yè)務。

第三十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行在獲準的業(yè)務范圍內(nèi)授權其分支機構開展業(yè)務。

外國銀行分行在獲準的業(yè)務范圍內(nèi)授權其支行開展業(yè)務。

第三十二條 《條例》第三十四條是指外資銀行營業(yè)性機構初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務應當具備的條件，其中第（一）項是指擬申請經(jīng)營人民幣業(yè)務的外資銀行營業(yè)性機構開業(yè)1年以上。開業(yè)1年是指自外資銀行營業(yè)性機構獲準開業(yè)之日起至申請日止?jié)M1年。

已經(jīng)獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務的外資銀行營業(yè)性機構申請擴大人民幣業(yè)務服務對象范圍，應當具備中國銀監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件，并經(jīng)中國銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局審批。

外資銀行營業(yè)性機構申請經(jīng)營人民幣業(yè)務或者擴大人民幣業(yè)務服務對象范圍，應當按照外資銀行行政許可規(guī)章的規(guī)定報送下列申請資料：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致中國銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）擬經(jīng)營業(yè)務的內(nèi)部控制制度及操作規(guī)程；

（四）中國銀監(jiān)會要求的其他資料。

外國銀行的1家分行已經(jīng)依照《條例》規(guī)定獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務的，該外國銀行的其他分行申請經(jīng)營人民幣業(yè)務，不受《條例》第三十四條第一款第一項的限制。

外國銀行的1家分行已經(jīng)獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務的，該外國銀行增設的分行在籌建期間可以開展人民幣業(yè)務的籌備工作，經(jīng)所在地中國銀監(jiān)會派出機構驗收合格后，可以在開業(yè)時提出經(jīng)營人民幣業(yè)務的申請。

第三十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)營對中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務，除應當具備中國銀監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件外，還應當具備符合業(yè)務特點以及業(yè)務發(fā)展需要的營業(yè)網(wǎng)點。

第三十四條 外資銀行營業(yè)性機構應當自接到中國銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局批準其經(jīng)營人民幣業(yè)務或者擴大人民幣業(yè)務服務對象范圍的批準文件之日起4個月內(nèi)完成下列籌備工作：

（一）配備符合業(yè)務發(fā)展需要的、適當數(shù)量的業(yè)務人員；

（二）印制擬對外使用的重要業(yè)務憑證和單據(jù)，并將樣本報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構；

（三）配備經(jīng)有關部門認可的安全防范設施，并將有關證明的復印件報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構；

（四）建立健全人民幣業(yè)務的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程，并報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構；

（五）外資銀行營業(yè)性機構需要增加注冊資本或者營運資金的，應當聘請在中國境內(nèi)依法設立的合格的會計師事務所驗資，并將驗資證明報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構。

外資銀行營業(yè)性機構未能在4個月內(nèi)完成籌備工作的，中國銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局原批準決定自動失效。

第三十五條 外資銀行營業(yè)性機構在完成人民幣業(yè)務籌備工作后，應當向所在地中國銀監(jiān)會派出機構提出驗收，所在地中國銀監(jiān)會派出機構應當在10日內(nèi)進行驗收。驗收合格的，應當發(fā)給驗收合格意見書。驗收不合格的，外資銀行營業(yè)性機構可以自接到通知書10日后向所在地中國銀監(jiān)會派出機構提出復驗。

外資銀行營業(yè)性機構經(jīng)所在地中國銀監(jiān)會派出機構驗收合格并出具人民幣業(yè)務驗收合格意見書后，可以開展人民幣業(yè)務。

第三十六條 外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行在其總行業(yè)務范圍內(nèi)經(jīng)授權經(jīng)營人民幣業(yè)務。在開展業(yè)務前，應當按照本細則第三十四條的規(guī)定進行籌備并將總行對其經(jīng)營人民幣業(yè)務的授權書報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構。

籌備工作完成后，外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行應當向所在地中國銀監(jiān)會派出機構申請驗收，驗收合格后憑所在地中國銀監(jiān)會派出機構出具的經(jīng)營人民幣業(yè)務確認函辦理營業(yè)執(zhí)照變更事宜，可以開展人民幣業(yè)務。

第三十七條 外資銀行營業(yè)性機構及其分支機構經(jīng)營人民幣業(yè)務或者擴大人民幣業(yè)務服務對象范圍，應當在中國銀監(jiān)會指定的全國性報紙和所在地中國銀監(jiān)會派出機構指定的地方性報紙上公告。

第三十八條 外資銀行營業(yè)性機構及其分支機構經(jīng)營業(yè)務范圍內(nèi)的新產(chǎn)品，應當在經(jīng)營業(yè)務后5日內(nèi)向中國銀監(jiān)會或所在地中國銀監(jiān)會派出機構書面報告，內(nèi)容包括新產(chǎn)品介紹、風險特點、內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程等。

第三十九條 外資銀行營業(yè)性機構可以按照有關規(guī)定從事人民幣同業(yè)借款業(yè)務。



第四章 任職資格管理

第四十條 外資銀行的董事、高級管理人員、首席代表在中國銀監(jiān)會或者所在地銀監(jiān)局核準其任職資格前不得履職。

第四十一條 擬任人有下列情形之一的，不得擔任外資銀行的董事、高級管理人員和首席代表：

（一）有故意或者重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構違法違規(guī)經(jīng)營活動或者重大損失負有個人責任或者直接領導責任，情節(jié)嚴重的；

（四）擔任或者曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構的董事或者高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或者惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構不配合依法監(jiān)管或者案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或者受到監(jiān)管機構或者其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；

（八）本人或者配偶負有數(shù)額較大的債務且到期未償還的，包括但不限于在該外資銀行的逾期貸款；

（九）存在其他所任職務與擬任職務有明顯利益沖突，或者明顯分散其履職時間和精力的情形；

（十）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的；

（十一）法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章規(guī)定的不得擔任金融機構董事、高級管理人員或者首席代表的；

（十二）中國銀監(jiān)會認定的其他情形。

第四十二條 外資銀行下列人員任職資格核準的申請，由中國銀監(jiān)會受理、審查和決定：

中國銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）、董事、副董事長、董事會秘書、副行長（副總經(jīng)理）、行長助理、首席運營官、首席風險控制官、首席財務官（財務總監(jiān)、財務負責人）、首席技術官（首席信息官）、內(nèi)審負責人、合規(guī)負責人以及其他對經(jīng)營管理具有決策權或者對風險控制起重要作用的人員。

第四十三條 外資銀行下列人員任職資格核準的申請，由擬任職機構所在地銀監(jiān)局受理和初審，中國銀監(jiān)會審查和決定：

非中國銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）。

所在地銀監(jiān)局應當自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送中國銀監(jiān)會。

中國銀監(jiān)會授權所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定隨機構開業(yè)初次任命的外商獨資銀行、中外合資銀行董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）任職資格核準申請。

第四十四條 外資銀行下列人員任職資格核準的申請，由擬任職機構所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定：

（一）非中國銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行董事、副董事長、董事會秘書、副行長（副總經(jīng)理）、行長助理、首席運營官、首席風險控制官、首席財務官（財務總監(jiān)、財務負責人）、首席技術官（首席信息官）、內(nèi)審負責人、合規(guī)負責人；

（二）外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行、外國銀行分行的行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、合規(guī)負責人、管理型支行行長；外國銀行代表處首席代表；

（三）其他對經(jīng)營管理具有決策權或者對風險控制起重要作用的人員。

第四十五條 擬任人在中國境內(nèi)的銀行業(yè)金融機構擔任過董事、高級管理人員和首席代表的，中國銀監(jiān)會或者所在地銀監(jiān)局在核準其任職資格前，可以根據(jù)需要征求擬任人原任職機構所在地銀監(jiān)局的意見。

擬任人原任職機構所在地銀監(jiān)局應當及時提供反饋意見。

第四十六條 外資銀行遞交任職資格核準申請資料后，中國銀監(jiān)會以及所在地銀監(jiān)局可以約見擬任人進行任職前談話。

第四十七條 中國銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外資銀行營業(yè)性機構董事長、行長離崗連續(xù)1個月以上的，應當向中國銀監(jiān)會書面報告；其他外資銀行營業(yè)性機構董事長、行長、分行行長、管理型支行行長、外國銀行代表處首席代表離崗連續(xù)1個月以上的，應當向所在地中國銀監(jiān)會派出機構書面報告。外資銀行在提交上述報告的同時，應指定專人代行其職，代為履職時間不得超過6個月。外資銀行應當在6個月內(nèi)選聘符合任職資格條件的人員正式任職。

第四十八條 外資銀行董事、高級管理人員和首席代表存在下列情形之一的，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以視情節(jié)輕重，取消其一定期限直至終身的任職資格：

（一）被依法追究刑事責任的；

（二）拒絕、干擾、阻撓或者嚴重影響中國銀監(jiān)會及其派出機構依法監(jiān)管的；

（三）因內(nèi)部管理與控制制度不健全或者執(zhí)行監(jiān)督不力，造成所任職機構重大財產(chǎn)損失，或者導致重大金融犯罪案件發(fā)生的；

（四）因嚴重違法違規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控制度不健全或者長期經(jīng)營管理不善，造成所任職機構被接管、兼并或者被宣告破產(chǎn)的；

（五）因長期經(jīng)營管理不善，造成所任職機構嚴重虧損的；

（六）對已任職的外資銀行董事、高級管理人員、首席代表，中國銀監(jiān)會及其派出機構發(fā)現(xiàn)其任職前有違法、違規(guī)或者其他不宜擔任所任職務的行為的；

（七）中國銀監(jiān)會認定的其他情形。



第五章 監(jiān)督管理

第四十九條 外資銀行營業(yè)性機構應當建立與其業(yè)務發(fā)展相適應的內(nèi)部控制制度和業(yè)務操作規(guī)程，并于每年3月末前將內(nèi)部控制制度和業(yè)務操作規(guī)程的修訂內(nèi)容報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構。

第五十條 外商獨資銀行、中外合資銀行應當設置獨立的風險管理部門、合規(guī)管理部門和內(nèi)部審計部門。

外國銀行分行應當指定專門部門或者人員負責合規(guī)工作。

第五十一條 外資銀行營業(yè)性機構結(jié)束內(nèi)部審計后，應當及時將內(nèi)審報告報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構，所在地中國銀監(jiān)會派出機構可以采取適當方式與外資銀行營業(yè)性機構的內(nèi)審人員溝通。

第五十二條 外資銀行營業(yè)性機構應當建立貸款風險分類制度，并將貸款風險分類標準與中國銀監(jiān)會規(guī)定的分類標準的對應關系報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構。

第五十三條 《條例》第四十條所稱資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定是指《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條的規(guī)定。

外商獨資銀行、中外合資銀行有關資產(chǎn)負債比例的計算方法執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管報表指標體系的規(guī)定。

第五十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行應當建立關聯(lián)交易管理制度，關聯(lián)交易必須符合商業(yè)原則，交易條件不得優(yōu)于與非關聯(lián)方進行交易的條件。

中國銀監(jiān)會及其派出機構按照商業(yè)銀行關聯(lián)交易有關管理辦法的規(guī)定對關聯(lián)方及關聯(lián)交易進行認定。

第五十五條 外資銀行營業(yè)性機構應當制定與業(yè)務外包相關的政策和管理制度，包括業(yè)務外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制銀行信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。

外資銀行營業(yè)性機構簽署業(yè)務外包協(xié)議前應當向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告業(yè)務外包協(xié)議的主要風險及相應的風險規(guī)避措施等。

第五十六條 《條例》第四十四條所稱外國銀行分行的生息資產(chǎn)包括外匯生息資產(chǎn)和人民幣生息資產(chǎn)。

外國銀行分行外匯營運資金的30%應當以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)；人民幣營運資金的30%應當以人民幣國債或者6個月以上（含6個月）的人民幣定期存款作為人民幣生息資產(chǎn)。

外國銀行分行以定期存款形式存在的生息資產(chǎn)應當存放在中國境內(nèi)經(jīng)營穩(wěn)健、具有一定實力的3家或者3家以下中資商業(yè)銀行。外國銀行分行不得對以人民幣國債形式存在的生息資產(chǎn)進行質(zhì)押回購，或者采取其他影響生息資產(chǎn)支配權的處理方式。

外國銀行分行應當分別于每年6月末和12月末向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告生息資產(chǎn)的存在情況，包括定期存款的存放銀行、金額、期限和利率，持有人民幣國債的金額、形式和到期日等內(nèi)容。

外國銀行分行動用生息資產(chǎn)，應當在變更生息資產(chǎn)存在形式或定期存款存放銀行后5日內(nèi)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告，提交變更生息資產(chǎn)的書面材料以及變更后生息資產(chǎn)存放憑證復印件。

第五十七條 《條例》第四十五條所稱營運資金加準備金等項之和是指營運資金、未分配利潤和貸款損失一般準備之和，所稱風險資產(chǎn)是指按照有關加權風險資產(chǎn)的規(guī)定計算的表內(nèi)、表外加權風險資產(chǎn)。

《條例》第四十五條所規(guī)定的比例，按照外國銀行在中國境內(nèi)分行單家計算，按季末余額考核。

第五十八條 外國銀行分行的流動性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、黃金、在中國人民銀行存款、存放同業(yè)、1個月內(nèi)到期的拆放同業(yè)、1個月內(nèi)到期的借出同業(yè)、境外聯(lián)行往來及附屬機構往來的資產(chǎn)方凈額、1個月內(nèi)到期的應收利息及其他應收款、1個月內(nèi)到期的貸款、1個月內(nèi)到期的債券投資、在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的其他債券投資、其他1個月內(nèi)可變現(xiàn)的資產(chǎn)。上述各項資產(chǎn)中應當扣除預計不可收回的部分。生息資產(chǎn)不計入流動性資產(chǎn)。

外國銀行分行的流動性負債包括活期存款、1個月內(nèi)到期的定期存款、同業(yè)存放、1個月內(nèi)到期的同業(yè)拆入、1個月內(nèi)到期的借入同業(yè)、境外聯(lián)行往來及附屬機構往來的負債方凈額、1個月內(nèi)到期的應付利息及其他應付款、其他1個月內(nèi)到期的負債。凍結(jié)存款不計入流動性負債。

外國銀行分行應當每日按人民幣、外幣分別計算并保持《條例》第四十六條規(guī)定的流動性比例，按照外國銀行在中國境內(nèi)分行單家考核。

第五十九條 《條例》第四十七條所稱境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額、境內(nèi)本外幣負債余額按照以下方法計算：

境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額＝本外幣資產(chǎn)總額－境外聯(lián)行往來（資產(chǎn)）－境外附屬機構往來（資產(chǎn)）－境外貸款－存放境外同業(yè)－拆放境外同業(yè)－買入境外返售資產(chǎn)－境外投資-其他境外資產(chǎn)。

下列投資不列入境外投資：購買在中國境外發(fā)行的中國政府債券、中國金融機構債券和中國非金融機構的債券。

境內(nèi)本外幣負債余額＝本外幣負債總額-境外聯(lián)行往來（負債）-境外附屬機構往來（負債）-境外存款-境外同業(yè)存放-境外同業(yè)拆入-賣出境外回購款項-其他境外負債。

《條例》第四十七條的規(guī)定按照外國銀行在中國境內(nèi)分行合并考核。

第六十條 外資銀行營業(yè)性機構不得虛列、多列、少列資產(chǎn)、負債和所有者權益。

第六十一條 在中國境內(nèi)設立2家及2家以上外國銀行分行的，應當由外國銀行總行或者經(jīng)授權的地區(qū)總部指定其中1家分行作為管理行，統(tǒng)籌負責中國境內(nèi)業(yè)務的管理以及中國境內(nèi)所有分行的合并財務信息和綜合信息的報送工作。

外國銀行或者經(jīng)授權的地區(qū)總部應當指定管理行行長負責中國境內(nèi)業(yè)務的管理工作，并指定合規(guī)負責人負責中國境內(nèi)業(yè)務的合規(guī)工作。

第六十二條 外資銀行營業(yè)性機構應當按照中國銀監(jiān)會的規(guī)定，每季度末將跨境大額資金流動和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移情況報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構。

第六十三條 外資銀行營業(yè)性機構由總行或者聯(lián)行轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)，應當在轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)后5日內(nèi)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告，提交關于轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)的金額、期限、分類及擔保等情況的書面材料。

第六十四條 外國銀行分行有下列情形之一的，應當向該分行或者管理行所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告：

（一） 外國銀行分行未分配利潤與本年度純損益之和為負數(shù)，且該負數(shù)絕對值與貸款損失準備尚未提足部分之和超過營運資金30%的，應當每季度末報告；

（二） 外國銀行分行對所有大客戶的授信余額超過其營運資金8倍的，應當每季度末報告，大客戶是指授信余額超過外國銀行分行營運資金10%的客戶，該指標按照外國銀行在中國境內(nèi)分行季末余額合并計算；

（三）外國銀行分行境外聯(lián)行及附屬機構往來的資產(chǎn)方余額超過境外聯(lián)行及附屬機構往來的負債方余額與營運資金之和的，應當每月末報告，該指標按照外國銀行在中國境內(nèi)分行合并計算；

（四）中國銀監(jiān)會認定的其他情形。

第六十五條 中國銀監(jiān)會及其派出機構對外資銀行營業(yè)性機構采取的特別監(jiān)管措施包括以下內(nèi)容：

（一）約見有關負責人進行警誡談話；

（二）責令限期就有關問題報送書面報告；

（三）對資金流出境外采取限制性措施；

（四）責令暫停部分業(yè)務或者暫停受理經(jīng)營新業(yè)務的申請；

（五）責令出具保證書；

（六）對有關風險監(jiān)管指標提出特別要求；

（七）要求保持一定比例的經(jīng)中國銀監(jiān)會認可的資產(chǎn)；

（八）責令限期補充資本金或者營運資金；

（九）責令限期撤換董事或者高級管理人員；

（十）暫停受理增設機構的申請；

（十一）對利潤分配和利潤匯出境外采取限制性措施；

（十二）派駐特別監(jiān)管人員，對日常經(jīng)營管理進行監(jiān)督指導；

（十三）提高有關監(jiān)管報表的報送頻度；

（十四）中國銀監(jiān)會采取的其他特別監(jiān)管措施。

第六十六條 外資銀行營業(yè)性機構應當向所在地中國銀監(jiān)會派出機構及時報告下列重大事項：

（一）財務狀況和經(jīng)營活動出現(xiàn)重大問題；

（二）經(jīng)營策略的重大調(diào)整；

（三）除不可抗力原因外，外資銀行營業(yè)性機構在法定節(jié)假日以外的日期暫停營業(yè)2日以內(nèi)，應當提前7日向所在地中國銀監(jiān)會派出機構書面報告；

（四）外商獨資銀行、中外合資銀行的重要董事會決議；

（五）外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行股東的章程、注冊資本和注冊地址的變更；

（六）外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行股東的合并、分立等重組事項以及董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）的變更；

（七）外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行股東的財務狀況和經(jīng)營活動出現(xiàn)重大問題；

（八）外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行股東發(fā)生重大案件；

（九）外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行外方股東所在國家或者地區(qū)以及其他海外分支機構所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局對其實施的重大監(jiān)管措施；

（十）外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行外方股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管法規(guī)和金融監(jiān)管體系的重大變化；

（十一）中國銀監(jiān)會要求報告的其他事項。

第六十七條 外國銀行代表處應當及時向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告其所代表的外國銀行發(fā)生的下列重大事項：

（一）章程、注冊資本或者注冊地址變更；

（二）外國銀行的合并、分立等重組事項以及董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）變更；

（三）財務狀況或者經(jīng)營活動出現(xiàn)重大問題；

（四）發(fā)生重大案件；

（五）所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局對其實施的重大監(jiān)管措施；

（六）其他對外國銀行經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的事項。

第六十八條 非外資銀行在中國境內(nèi)機構正式員工，在該機構連續(xù)工作超過20日或者在90日內(nèi)累計工作超過30日的，外資銀行應當向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報告。

第六十九條 外商獨資銀行、中外合資銀行和在中國境內(nèi)設立2家及2家以上分行的外國銀行，應當在每個會計年度結(jié)束后聘請在中國境內(nèi)依法設立的合格會計師事務所對該機構在中國境內(nèi)所有營業(yè)性機構進行并表或者合并審計，并在會計年度結(jié)束后4個月內(nèi)將審計報告和管理建議書報送外商獨資銀行、中外合資銀行總行或者管理行所在地中國銀監(jiān)會派出機構。

外國銀行分行應當在每個會計年度結(jié)束后聘請在中國境內(nèi)依法設立的合格會計師事務所進行審計，并在會計年度結(jié)束后4個月內(nèi)將審計報告和管理建議書報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構。

第七十條 外資銀行營業(yè)性機構聘請在中國境內(nèi)依法設立的合格會計師事務所進行年度或者其他項目審計1個月前，應當將會計師事務所及其參加審計的注冊會計師的基本資料報送所在地中國銀監(jiān)會派出機構。

第七十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行的年度審計應當包括以下內(nèi)容：資本充足情況、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理情況、內(nèi)部控制情況、盈利情況、流動性和市場風險管理情況等。

外國銀行分行的年度審計應當包括以下內(nèi)容：財務報告、風險管理、營運控制、合規(guī)經(jīng)營情況和資產(chǎn)質(zhì)量等。

第七十二條 中國銀監(jiān)會及其派出機構在必要時可以指定會計師事務所對外資銀行營業(yè)性機構的經(jīng)營狀況、財務狀況、風險狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進行審計。

第七十三條 中國銀監(jiān)會及其派出機構可以要求外資銀行營業(yè)性機構更換專業(yè)技能和獨立性達不到監(jiān)管要求的會計師事務所。

第七十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行應當在會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)向其總行所在地中國銀監(jiān)會派出機構報送外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的年報。

外國銀行分行及外國銀行代表處應當在其總行會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報送其總行的年報。

第七十五條 外國銀行代表處應當于每年2月末前按照中國銀監(jiān)會規(guī)定的格式向所在地中國銀監(jiān)會派出機構報送上年度工作報告和本年度工作計劃。

第七十六條 外國銀行代表處應當具備獨立的辦公場所、辦公設施和專職工作人員。

第七十七條 外國銀行代表處應當配備合理數(shù)量的工作人員，工作人員的職務應當符合代表處工作職責。

第七十八條 外國銀行代表處應當建立會計賬簿，真實反映財務收支情況，其成本以及費用開支應當符合代表處工作職責。

外國銀行代表處不得使用其他企業(yè)、組織或者個人的賬戶。

第七十九條 外國銀行代表處不得在其電腦系統(tǒng)中使用與代表處工作職責不符的業(yè)務處理系統(tǒng)。

第八十條 本細則要求報送的資料，除年報外，凡用外文書寫的，應當附有中文譯本。外資銀行營業(yè)性機構的內(nèi)部控制制度、業(yè)務操作規(guī)程、業(yè)務憑證樣本應當附有中文譯本；其他業(yè)務檔案和管理檔案相關文件如監(jiān)管人員認為有必要的，也應當附有中文譯本。特殊情況下，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以要求有關中文譯本經(jīng)外國銀行分行的總行、外商獨資銀行或者中外合資銀行的外方股東所在國家或者地區(qū)認可的機構公證，并且經(jīng)中國駐該國使館、領館認證。



第六章 終止與清算

第八十一條 《條例》第五十八條所稱自行終止包括下列情形：

（一）外商獨資銀行、中外合資銀行章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者其他解散事由出現(xiàn)的；

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