北京市財政局 北京市商務(wù)委員會

北京市財政局、北京市商務(wù)委員會關(guān)于印發(fā)《北京市商貿(mào)流通企業(yè)擔保資金管理暫行辦法》的通知

京財經(jīng)一[2011]1321號



各區(qū)（縣）財政局、商務(wù)委員會，有關(guān)單位：

為促進北京市商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展，切實解決本市商貿(mào)流通企業(yè)融資擔保問題，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《北京市加快國際商貿(mào)中心建設(shè)的意見》及有關(guān)法律、法規(guī)和政策，現(xiàn)將《北京市商貿(mào)流通企業(yè)擔保資金管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

附件：北京市商貿(mào)流通企業(yè)擔保資金管理暫行辦法



北京市財政局

北京市商務(wù)委員會

二○一一年六月二十七日



附件：

北京市商貿(mào)流通企業(yè)擔保資金管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為促進北京市商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展，切實解決本市商貿(mào)流通企業(yè)融資擔保問題，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《北京市加快國際商貿(mào)中心建設(shè)的意見》及有關(guān)法律、法規(guī)和政策，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱的擔保，是指債權(quán)人在經(jīng)濟活動中，以擔保方式保證債權(quán)實現(xiàn)的法律行為，由擔保人以保證的方式提供擔保。

第三條 本辦法遵循《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》等有關(guān)規(guī)定，在擔保業(yè)務(wù)活動中遵守平等、自愿、公平、誠實、信用的原則。

第四條 北京市商貿(mào)流通企業(yè)擔保資金（以下簡稱“擔保資金”）由北京市商務(wù)委員會（以下簡稱“市商務(wù)委”）、北京市財政局（以下簡稱“市財政局”）共同委托具備相關(guān)資質(zhì)并承擔政策性擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保機構(gòu)（以下簡稱“托管機構(gòu)”）負責資金托管及日常運營。

第二章 資金來源和支持范圍

第五條 擔保資金由市財政局、市商務(wù)委從北京市商業(yè)流通發(fā)展資金、北京市中小企業(yè)發(fā)展資金中安排，用于托管機構(gòu)開展商貿(mào)流通企業(yè)擔保業(yè)務(wù)的擔保代償補償。

第六條 擔保資金支持領(lǐng)域由市商務(wù)委會同市財政局定期向社會公布，2011-2013年支持重點領(lǐng)域為：

（一）商務(wù)服務(wù)業(yè)，特色商業(yè)、特色企業(yè)。

（二）現(xiàn)代物流、連鎖經(jīng)營、電子商務(wù)等現(xiàn)代流通業(yè)。

（三）滿足居民多元消費需求、提升居民生活品質(zhì)和商務(wù)服務(wù)質(zhì)量的項目。

擔保資金重點支持方向如有調(diào)整的，以市商務(wù)委、市財政局公布文件為準。

第七條 申請本辦法擔保的企業(yè)應(yīng)具備以下條件：

（一）項目符合本擔保資金年度重點支持方向；

（二）項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、北京市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃和商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展規(guī)劃的要求；

（三）在北京市登記注冊，并年檢合格的商貿(mào)流通企業(yè)；

（四）具備獨立法人資格、產(chǎn)權(quán)明晰、獨立核算、自主經(jīng)營，內(nèi)部管理規(guī)范、核心業(yè)務(wù)突出。企業(yè)經(jīng)營狀況良好，管理體系較為健全，主營業(yè)務(wù)已形成并具備一定規(guī)模，具備與貸款規(guī)模相匹配的經(jīng)營及還貸能力；

（五）企業(yè)及其法定代表人近兩年無違法、違規(guī)等不良信用記錄；

（六）能夠提供符合擔保資金托管機構(gòu)要求的反擔保措施，具備還貸能力。

第八條 托管機構(gòu)提供的擔保支持主要包括：固定資產(chǎn)投資貸款擔保、流動資金貸款擔保、綜合授信擔保、企業(yè)短期票據(jù)融資、履約擔保等。

第九條 為商貿(mào)流通企業(yè)提供的擔保業(yè)務(wù)，單筆貸款擔保額原則上不超過1500萬元。特殊項目經(jīng)市財政局、市商務(wù)委審定后，可適當放寬限制。

第三章 管理機構(gòu)

第十條 市商務(wù)委、市財政局共同對擔保資金的使用情況進行監(jiān)督和管理。主要職責是：

（一）確定擔保資金托管機構(gòu)，托管周期為3-5年。

（二）審議、批準托管機構(gòu)專項擔保資金的年度工作報告，審定彌補代償損失方案。

（三）對備案項目進行書面確認。

（四）審議、核銷呆、壞賬和變更資金規(guī)模。

第十一條 托管機構(gòu)受市商務(wù)委、市財政局的委托，承擔下列職責：

（一）對市商務(wù)委、市財政局負責，于每年第一季度內(nèi)報告上年度擔保資金運營執(zhí)行情況。

（二）按照市商務(wù)委、市財政局年度擔保工作重點支持方向、政策，實施擔保項目的具體運營，負責擔保資金的日常運營管理。

（三）負責擔保資金的安全運營。

（四）提請市商務(wù)委、市財政局審議、核銷呆、壞賬。

（五）提請市商務(wù)委、市財政局審定彌補代償損失的方案。

（六）提請市商務(wù)委、市財政局審議變更資金規(guī)模方案。

第四章 擔保程序

第十二條 項目申請：符合第七條規(guī)定條件的企業(yè)可向托管機構(gòu)提出申請。

第十三條 項目初審：托管機構(gòu)應(yīng)在2 個工作日內(nèi)對項目進行初步審核。

第十四條 項目資料：按照托管機構(gòu)的要求，企業(yè)提交相關(guān)材料（具體清單由托管機構(gòu)出具）和《委托擔保申請書》。

第十五條 項目審查：通過初審的項目，托管機構(gòu)獨立對企業(yè)做出評判，決定是否提供信用擔保。在企業(yè)資料提交齊全后15 個工作日內(nèi)，托管機構(gòu)應(yīng)完成項目的評審、決策程序。

第十六條 發(fā)放貸款：托管機構(gòu)對審批通過的項目出具擔保意向書。托管機構(gòu)收取保費、落實反擔保措施后通知銀行發(fā)放貸款。

第五章 資金管理

第十七條 托管機構(gòu)對擔保資金設(shè)立專戶進行核算管理，嚴格按照規(guī)定的范圍定向使用，確保安全運營，接受市商務(wù)委、市財政局的監(jiān)督。

第十八條 擔保資金余額沉淀部分嚴禁投資股票二級市場和向企業(yè)或項目直接投資、拆借資金等高風險投資。擔保資金托管運營收益用于增加擔保資金，代償項目追償分配回款用于彌補擔保資金。

第十九條 托管機構(gòu)保證擔保資金的委托方每年擔保資金余額獲得以國家規(guī)定的人民幣同期一年定期存款利率為準的固定收益，固定收益的凈收益用于增加擔保資金。若資金運營實際收益高于固定收益，超出部分由托管機構(gòu)單獨記賬，用于彌補其日常商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)擔保業(yè)務(wù)管理發(fā)生的工作經(jīng)費。

第二十條 托管機構(gòu)向企業(yè)收取的擔保費率不得高于擔保額的2%，評審費率不得高于擔保額的0.3%。

第二十一條 對信用記錄良好、成長快、發(fā)展?jié)摿Υ蠹吧虅?wù)領(lǐng)域重點支持的項目，托管機構(gòu)應(yīng)簡化程序，進一步降低反擔保門檻。

第二十二條 托管機構(gòu)每季度應(yīng)向市商務(wù)委、市財政局報送擔保資金運營情況及擔保項目備案表，備案表信息包括并不限于每筆擔保責任金額、期限、擔保費率、評審費率、反擔保措施、貸款本金償還情況、代償追償情況等內(nèi)容。

市商務(wù)委、市財政局對備案項目進行書面確認。

第二十三條 托管機構(gòu)應(yīng)于每年3 月底前將上年度的擔保資金運營報告、財務(wù)會計報告及其他有關(guān)報表報送市商務(wù)委、市財政局。市財政局、市商務(wù)委委托中介機構(gòu)對擔保資金運營情況進行專項審計。

第二十四條 市商務(wù)委、市財政局每年4月1日前向托管機構(gòu)發(fā)布擔保資金重點支持領(lǐng)域目錄及相關(guān)政策，托管機構(gòu)依據(jù)該目錄及相關(guān)政策對涉及的項目給予重點擔保支持。市商務(wù)委、市財政局、托管機構(gòu)定期召開聯(lián)席會議，及時反饋、交流擔保資金運營情況，及時調(diào)整、完善擔保工作及相關(guān)擔保政策。

第六章 風險比例分擔與代償及核銷

第二十五條 市商務(wù)委、市財政局根據(jù)擔保業(yè)務(wù)的開展情況，核定風險承擔比率，對發(fā)生的擔保代償在限率內(nèi)實行比例承擔。

第二十六條 擔保資金代償項目風險承擔比率：

當年擔保代償率在3％（含）以內(nèi)，擔保項目代償額的70％由擔保資金承擔，由托管機構(gòu)從擔保資金中支付，其余30％由托管機構(gòu)自行承擔；當年擔保代償率超過3%的部分由托管機構(gòu)自行承擔。

每年擔保資金承擔的擔保代償額不高于2000萬元（含）。

擔保代償額累計超過一定數(shù)額后，擔保資金不再承擔，由托管機構(gòu)自行承擔。

當年擔保代償率＝當年發(fā)生擔保代償金額/當年末在保責任余額×100％

第二十七條 托管機構(gòu)于每年一季度向市商務(wù)委、市財政局提交上年度擔保代償項目的有關(guān)材料，包括：代償通知書、擔保代償憑據(jù)復(fù)印件、債權(quán)追償情況等，報市商務(wù)委、市財政局確認。

第二十八條 托管機構(gòu)在取得代位求償權(quán)后，應(yīng)積極制定追償措施并實施有效追償。追償回款按照托管機構(gòu)與擔保資金雙方實際承擔風險比例進行分配，對屬于市商務(wù)委、市財政局補償資金部分的,并入擔保資金。追償債權(quán)所得抵債資產(chǎn)，由托管機構(gòu)按照國家有關(guān)規(guī)定進行變現(xiàn)處置，處置回款按照雙方實際承擔風險比例進行分配。

第二十九條 托管機構(gòu)行使代位求償權(quán)后參照《財政部印發(fā)金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》等相關(guān)規(guī)定的條件確認呆、壞賬。擔保資金發(fā)生的呆、壞賬由托管機構(gòu)報市商務(wù)委、市財政局批準后核銷。

第七章 附則

第三十條 本辦法由市商務(wù)委、市財政局負責解釋。

第三十一條 本辦法自發(fā)布之日起三十日后實施。