關(guān)于《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》若干問題的通知
關(guān)于《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》若干問題的通知
中國保險監(jiān)督管理委員會
關(guān)于《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》若干問題的通知
關(guān)于《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》若干問題的通知
保監(jiān)發(fā)〔2012〕2號
各人身保險公司、各保監(jiān)局：
為了規(guī)范人身保險公司保險條款和保險費率管理，配合《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（保監(jiān)會令〔2011〕3號，以下簡稱《辦法》）的施行，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：
一、下列人身保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當報中國保監(jiān)會審批，包括：
（一）普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型以外的其他類型人壽保險；
（二）普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型以外的其他類型年金保險；
（三）未能比照《關(guān)于印發(fā)人身保險新型產(chǎn)品精算規(guī)定的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2003〕67號）之《個人分紅保險精算規(guī)定》開發(fā)的團體分紅型人壽保險和團體分紅型年金保險；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定須經(jīng)審批的其他保險險種。
前款規(guī)定以外的保險條款和保險費率，應(yīng)當報中國保監(jiān)會備案。
二、保險公司開發(fā)的兩全保險應(yīng)符合以下條件：
�。ㄒ唬┦状谓o付生存保險金應(yīng)當在保單生效滿3年之后；
�。ǘ┍ｋU期間不得少于5年；
�。ㄈ┩顿Y連結(jié)型兩全保險和萬能型兩全保險被保險人為成年人的，在保單簽發(fā)時的死亡保險金額不得低于已交保險費的105％或保單賬戶價值的105％。其他類型兩全保險被保險人為成年人的，在保單簽發(fā)時的死亡保險金額不得低于已交保險費的105％。
�。ㄋ模┧劳霰ｋU至少應(yīng)當提供疾病身故保障責任和意外身故保障責任。
三、保險公司不得開發(fā)團體兩全保險。
四、保險公司開發(fā)的年金保險可以包含死亡給付保險金責任或全殘給付保險金責任，但死亡給付保險金不得超過已交保險費和保單現(xiàn)金價值的較大者。
變額年金保險適用《關(guān)于印發(fā)〈變額年金保險管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕25號）的有關(guān)規(guī)定。
五、萬能保險、投資連結(jié)保險可以提供持續(xù)獎金，應(yīng)當符合下列條件：
�。ㄒ唬┌凑召~戶價值、累計已交保險費或躉交保險費的一定比例給付的持續(xù)獎金，其首次給付時間應(yīng)當在保單生效滿5年之后；
�。ǘ┌凑债斊谄诮槐ｋU費的一定比例給付的持續(xù)獎金，可在投保人交納第2期保險費時開始給付，給付比例應(yīng)不得高于當期期交保險費的2%，未交納期交保險費的保單年度不應(yīng)給付持續(xù)獎金。
六、保險公司報送保險條款和保險費率審批或備案的，應(yīng)當提交書面材料一式兩份以及包含所有報送材料電子文檔的光盤一份。保險公司應(yīng)以EXCEL格式報送利潤測試模型的電子文檔，以PDF格式報送審批或備案有關(guān)材料的電子文檔，其中利潤測試模型的電子文檔、精算報告的電子文檔和其他材料的電子文檔應(yīng)當分開。保險公司應(yīng)將電子文檔通過客戶端程序打包成電子壓縮文件，填寫人身保險產(chǎn)品壓縮包文件清單，并將電子壓縮文件和人身保險產(chǎn)品壓縮包文件清單通過光盤形式報送中國保監(jiān)會。客戶端程序下載地址為：
http://www.circ.gov.cn/portals/0/attachments/cpkhd.zip
七、保險公司可以對已報送中國保監(jiān)會備案的短期意外傷害保險實行費率浮動，但費率的浮動范圍或浮動辦法應(yīng)由總公司統(tǒng)一制定。短期個人健康保險的費率浮動應(yīng)當符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
八、保險公司可以對已報送中國保監(jiān)會備案的保險條款和保險費率進行組合銷售，但組合銷售時不得改變保險責任、除外責任、保險期間和現(xiàn)金價值，并不得違反本通知第七條規(guī)定。
九、保險公司應(yīng)當加強對正在使用的保險條款和保險費率的管理，定期跟蹤和分析經(jīng)營情況，保險條款和保險費率出現(xiàn)重大問題時，應(yīng)當及時采取有效措施，并向中國保監(jiān)會及當?shù)嘏沙鰴C構(gòu)報告。
十、中國保監(jiān)會各派出機構(gòu)可以根據(jù)當?shù)厍闆r要求保險公司分支機構(gòu)報告保險條款和保險費率的相關(guān)信息。
十一、《辦法》施行前已經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的保險條款和保險費率可以繼續(xù)使用；《辦法》施行后報送中國保監(jiān)會審批或者備案的保險條款和保險費率，應(yīng)當符合《辦法》以及本通知規(guī)定。
十二、美國友邦保險有限公司分公司保險條款和保險費率的管理適用《辦法》以及本通知對人身保險公司總公司的規(guī)定。
十三、本通知自《辦法》施行之日起執(zhí)行。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二○一二年一月四日
