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（2015）鋼城刑初字第56號(hào)
公訴機(jī)關(guān)山東省萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院。
被告人桑某甲，原萊蕪市焰泰工貿(mào)有限公司法定代表人。2015年4月14日因涉嫌信用卡詐騙罪被萊蕪市公安局鋼城分局刑事拘留，同年4月24日被取保候?qū)彛?015年7月4日本院重新對(duì)其辦理取保候?qū)彙?br> 山東省萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院以鋼城檢公刑訴（2015）57號(hào)起訴書(shū)指控被告人桑某甲犯信用卡詐騙罪，于2015年7月3日向本院提起公訴。本院于同日立案，依法適用簡(jiǎn)易程序并組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。山東省萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院指派檢察員高相利、代理檢察員呂曉出庭支持公訴，被告人桑某甲到庭參加了訴訟，現(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控：
2011年12月9日，被告人桑某甲從中國(guó)銀行股份有限公司萊蕪鋼城支行（以下簡(jiǎn)稱中行鋼城支行）申請(qǐng)辦理中銀白金信用卡一張（卡號(hào)62×××39），透支額度10萬(wàn)元。自2012年4月份，被告人桑某甲在已經(jīng)失去償還能力的情況下，多次透支該信用卡，通過(guò)自己實(shí)際控制經(jīng)營(yíng)的萊蕪市三光同宇經(jīng)貿(mào)有限公司套取資金。截至2014年4月28日，桑某甲透支本金98971.94元。中行鋼城支行工作人員多次對(duì)桑某甲進(jìn)行催收，桑某甲一直未還款。
2015年4月20日，被告人桑某甲還清以上透支本金，利息及滯納金，取得中國(guó)銀行諒解。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人桑某甲惡意透支信用卡，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
就上述指控，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭宣讀了證人李某、桑某乙等人證言；信用卡申請(qǐng)資料、信用卡交易明細(xì)、銀行催收記錄等書(shū)證；被告人桑某甲的供述等證據(jù)證實(shí)。
被告人桑某甲對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的罪名及犯罪事實(shí)均無(wú)異議。
經(jīng)審理查明，2011年12月9日，被告人桑某甲從中國(guó)銀行股份有限公司萊蕪鋼城支行申請(qǐng)辦理中銀白金信用卡一張（卡號(hào)62×××39），透支額度10萬(wàn)元。自2012年4月份，被告人桑某甲在已經(jīng)失去償還能力的情況下，多次透支該信用卡，通過(guò)自己實(shí)際控制經(jīng)營(yíng)的萊蕪市三光同宇經(jīng)貿(mào)有限公司套取資金。截至2014年4月28日，桑某甲透支本金98971.94元。中行鋼城支行工作人員多次對(duì)桑某甲進(jìn)行催收，桑某甲一直未還款。
2015年4月20日，被告人桑某甲還清以上透支本金，利息及滯納金，取得中國(guó)銀行諒解。
認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：
證人證言
1、證人李某的證言，證實(shí)自己系中國(guó)銀行萊蕪分行個(gè)人金融部工作人員，負(fù)責(zé)中國(guó)銀行萊蕪分行信用卡透支款的催收工作，2011年12月9日桑某甲從我行辦理信用卡，透支額度為10萬(wàn)元人民幣，該卡自2012年1月啟用后開(kāi)始正常使用，2012年7月17日至2012年9月11日桑某甲在自己經(jīng)營(yíng)的萊蕪市三光同宇經(jīng)貿(mào)公司通過(guò)P0S機(jī)進(jìn)行消費(fèi)多次，自2012年11月22日至2013年2月28日我行工作人員多次對(duì)其進(jìn)行催收，桑某甲均未還款。截止2013年4月18日尚有透支本金98971.84元一直未還，利息及滯納金20800.57元。
2、證人桑某乙的證言，證實(shí)自己是桑某甲的父親，2012年12月4日銀行的工作人員到其家中找桑某甲，桑某甲不在家我就在通知書(shū)上簽了字，但是我不知道怎么回事。過(guò)了幾天桑某甲回家后我就告訴了他，他說(shuō)過(guò)后給銀行打電話。桑某甲的公司現(xiàn)在也不干了，天天在家收外欠賬。
3、證人張某的證言，證實(shí)自己與桑某甲是同學(xué)關(guān)系，曾應(yīng)桑某甲的要求使用自己的身份注冊(cè)成立三光同宇公司，沒(méi)得到什么好處，純粹就是同學(xué)之間幫忙，公司成立后公章什么的都是由桑某甲對(duì)象持有，我也沒(méi)有參與實(shí)際經(jīng)營(yíng)，之后法定代表人也更換為別人了。
（二）被告人桑某甲的供述，證實(shí)2011年12月份自己為了經(jīng)營(yíng)的泰焰公司打算辦理中行工作人員推薦的白金信用卡，可以透支10萬(wàn)元，辦理信用卡后我經(jīng)常進(jìn)行消費(fèi)使用。2012年3月份的時(shí)候我履行四戶聯(lián)保義務(wù)為段倫學(xué)償還了中行的貸款375萬(wàn)元，之后公司就周轉(zhuǎn)不動(dòng)了，為了白金信用卡不被作廢和公司能夠起死回生，我都是在償還白金卡欠款后再以萊蕪市三光同宇經(jīng)貿(mào)有限公司的名義把透支金額足額透支出來(lái)，透支的金額大都在10萬(wàn)元左右，最多的時(shí)候11萬(wàn)元，這種情況達(dá)6、7次，到了2012年9月份左右，焰泰公司資金鏈進(jìn)一步斷裂，至此我徹底失去了償還白金卡欠款的能力。2012年12月4日中行工作人員到我家進(jìn)行催收欠款，我沒(méi)在家，父親替我簽了字，我也想還錢但實(shí)在是沒(méi)有能力償還，后來(lái)中行的工作人員30余次給我打電話催收欠款，之后沒(méi)再和銀行溝通過(guò)，欠款本金及數(shù)額以銀行的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，有欠款的白金卡卡號(hào)尾號(hào)為3539，截止目前銀行的本金及利息滯納金我已全部?jī)斶�。
（三）書(shū)證
1、辦理信用卡的相關(guān)資料，證實(shí)桑某甲在辦理白金信用卡時(shí)填寫(xiě)的資料及向銀行提交的相關(guān)資料情況。
2、信用卡交易明細(xì)，證實(shí)自開(kāi)卡以來(lái)，被告人桑某甲所用尾號(hào)為3539信用卡的消費(fèi)及還款情況，其中2012年9月10日消費(fèi)100020元，償還2800余元之后再無(wú)還款。
3、催收通知書(shū)、催收歷史詳細(xì)記錄，證實(shí)中行因被告人桑某甲到期未償還欠款進(jìn)行的催收情況。
4、中行出具的說(shuō)明一份，證實(shí)截止2015年4月17日桑某甲尾號(hào)為3539信用卡的逾期本金及利息、滯納金共計(jì)142602.14元。
5、報(bào)案材料，證實(shí)因桑某甲拒不償還信用卡欠款，中國(guó)銀行依法向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的相關(guān)材料。
6、諒解書(shū)，證實(shí)截止2015年4月20日被告人桑某甲已結(jié)清信用卡全部欠款，銀行對(duì)其表示諒解并建議對(duì)其從輕處罰。
（四）綜合證據(jù)
1、立案決定書(shū)、受案登記表，證實(shí)本案的立案情況。
2、抓獲經(jīng)過(guò)，證實(shí)被告人桑某甲系由濟(jì)南市公安局槐蔭區(qū)分局振興街派出所清查暫住證時(shí)被抓獲。
3、常住人口信息，證實(shí)被告人桑某甲具備完全刑事責(zé)任能力。
上述證據(jù)由公訴機(jī)關(guān)提供，均經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，客觀真實(shí)且能相互印證，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，被告人桑某甲惡意透支信用卡，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，公訴機(jī)關(guān)指控的罪名及犯罪事實(shí)成立，本院予以確認(rèn)。鑒于被告人桑某甲系初犯，銀行損失已全部?jī)斶�并取得諒解，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，積極繳納部分罰金，可酌情從輕處罰并可適用緩刑。綜上，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條、第五十二條、第七十二條第一、三款、第七十三條第二、三款之規(guī)定，判決如下：
被告人桑某甲犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑三年，宣告緩刑五年，并處罰金人民幣四萬(wàn)元整（緩刑考驗(yàn)期自判決確定之日起計(jì)算，罰金已繳納二萬(wàn)元，剩余罰金于判決生效之日起十日內(nèi)繳納）。
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)通過(guò)本院或直接向山東省萊蕪市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　馬　蕾
代理審判員　　呂心英
人民陪審員　　劉家東
二〇一五年九月二十九日
書(shū)　記　員　　鄒瑩瑩