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（2015）奎刑初字第237號(hào)
公訴機(jī)關(guān)濰坊市奎文區(qū)人民檢察院。
被告人王某甲，無(wú)業(yè)。2014年10月12日因涉嫌犯信用卡詐騙罪被取保候?qū)彙?015年7月24日被取保候?qū)彙?br> 辯護(hù)人張夕強(qiáng)，山東濰州律師事務(wù)所律師。
濰坊市奎文區(qū)人民檢察院以奎檢公刑訴（2015）203號(hào)起訴書(shū)指控被告人王某甲犯信用卡詐騙罪，于2015年7月22日向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。濰坊市奎文區(qū)人民檢察院指派代理檢察員唐承佑出庭支持公訴，被告人王某甲及辯護(hù)人張夕強(qiáng)均到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
濰坊市奎文區(qū)人民檢察院指控：
2013年5月30日，被告人王某甲從中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司濰坊分行辦理一張龍卡信用卡（卡號(hào)62×××08）并正常使用。2013年12月28日起，被告人王某甲刷卡后未再全額歸還本金，并于2014年5月7日起不再還款。后中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司濰坊分行工作人員分別向被告人王某甲以書(shū)面、電話等形式多次催收，被告人王某甲仍拒不歸還，后銀行工作人員于2014年10月9日?qǐng)?bào)案。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截止立案前，被告人王某甲共透支本金94525.78元。
公訴機(jī)關(guān)向本院提供了以下證據(jù)：催收記錄、銀行交易明細(xì)等書(shū)證；證人王某乙的證言；被告人王某甲的供述及辯解等證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為被告人王某甲的行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款的規(guī)定，構(gòu)成信用卡詐騙罪，其到案后能夠如實(shí)供述自己的罪行，同時(shí)適用《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款規(guī)定。提請(qǐng)本院依法懲處。
被告人王某甲對(duì)指控的犯罪事實(shí)、罪名均無(wú)異議。
辯護(hù)人辯稱，被告人王某甲自愿認(rèn)罪，系初犯，已積極賠償銀行本息，請(qǐng)求從輕處罰，建議適用緩刑。
經(jīng)審理查明：
2013年5月30日，被告人王某甲從中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司濰坊分行辦理龍卡信用卡（卡號(hào)62×××08）一張并正常使用。2013年12月28日起，被告人王某甲刷卡后未再全額歸還本金，并于2014年5月7日起不再還款。中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司濰坊分行工作人員分別于2014年3月5日、同年4月3日、21日三次向被告人書(shū)面催收，于2014年6月11日、7月17日電話向被告人進(jìn)行催收，被告人王某甲仍拒不歸還欠款，后銀行工作人員于2014年10月9日?qǐng)?bào)案。截止2014年5月7日，被告人王某甲共透支本金94525.78元。案發(fā)后2014年10月29日被告人王某甲償還全部欠款。
上述事實(shí)有下列經(jīng)過(guò)當(dāng)庭舉證、質(zhì)證，本院予以確認(rèn)的證據(jù)予以證實(shí)：
（一）書(shū)證
1、抓獲經(jīng)過(guò)一份，證實(shí)：被告人王某甲系在家中被公安機(jī)關(guān)傳喚到案。
2、戶籍信息及電話查詢記錄，證實(shí)：被告人系成年人，無(wú)違法犯罪記錄。
3、催收記錄一宗，證實(shí)：中國(guó)建設(shè)銀行工作人員分別于2014年3月5日、同年4月3日、21日三次向被告人書(shū)面催收，于2014年6月11日、7月17日電話向被告人進(jìn)行催收。
4、中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡申請(qǐng)信息一宗，證實(shí)：被告人王某甲2013年5月30日向中國(guó)建設(shè)銀行濰州支行申請(qǐng)辦理信用卡。2013年10月12日向中國(guó)建設(shè)銀行向陽(yáng)路支行申請(qǐng)安居分期付款業(yè)務(wù)。最終授信額度10萬(wàn)元。
5、交易明細(xì)一宗，證實(shí)：自2013年12月30日至2014年6月5日，被告人王某甲共透支本金94525.78元，需支付滯納金及利息6472.38元。2014年10月29日王某甲賬戶收到還款111500元。
（二）證人證言
證人王某乙的證言，證實(shí)：2013年5月份，王某甲用自己的身份證到建設(shè)銀行辦理龍卡信用卡一張，卡號(hào)是62×××08，這個(gè)信用卡的透支額度是1萬(wàn)元。從2013年6月開(kāi)始，王某甲就用這張信用卡透支，他有時(shí)還一部分欠款，但從未還清過(guò)，后來(lái)他透支的金額不斷增加，2013年11月10日，王某甲透支了10萬(wàn)元，2014年5月7日他還了一筆款后再?zèng)]還款，截止到2014年10月9日，連本帶息已欠銀行11萬(wàn)余元。這張信用卡從使用開(kāi)始，就還款不及時(shí)，其行就電話催他還款。從2014年3月份，其開(kāi)始找他簽收催收通知書(shū)，一開(kāi)始他還一部分，2014年5月6日還了2000元，后直接不還了。
（三）被告人供述和辯解
被告人王某甲的供述：2013年5月30日其本人到奎文區(qū)濰州路勝利街東南角的建設(shè)銀行濰州支行營(yíng)業(yè)廳申請(qǐng)信用卡，卡號(hào)是62×××08。平常其都是購(gòu)物等日常消費(fèi)用，2013年10月12日其本人用這張信用卡申請(qǐng)了龍卡信用卡安居分期付款業(yè)務(wù)。透支的錢(qián)都被其用于個(gè)人消費(fèi)了。中國(guó)建設(shè)銀行的工作人員分別在2014年3月5日、4月3日、4月21日給其下了三次催收通知書(shū)。但是其一直沒(méi)還。截止到2014年6月5日，其的尾號(hào)2808的中國(guó)建設(shè)銀行信用卡共透支本金101017.21元，連滯納金、借記利息共人民幣105998.16元。2014年6、7月份，銀行工作人員使用手機(jī)給其打了兩三次電話，也是催其還錢(qián)，也是這個(gè)時(shí)間段，銀行工作人員也去其家催收了一次。
本院認(rèn)為，被告人王某甲以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定期限惡意透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍拒不歸還，數(shù)額較大，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)予刑罰。公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)、罪名成立；被告人王某甲歸案后如實(shí)供述犯罪事實(shí)，依法可從輕處罰；被告人王某甲退還透支款項(xiàng)，可酌情從輕處罰。綜合上述情節(jié)，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條、第七十二條第一、三款之規(guī)定，判決如下：
被告人王某甲犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元（緩刑考驗(yàn)期自本判決確定之日起計(jì)算；罰金自本判決生效之日起十日內(nèi)繳納）。
如不服本判決，可在接到本判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或直接向山東省濰坊市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本兩份。
審　判　長(zhǎng)　　陳　健
人民陪審員　　韓愛(ài)民
人民陪審員　　趙永華
二〇一五年九月二十九日
書(shū)　記　員　　徐曉林