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（2015）泰山刑初字第235號
公訴機(jī)關(guān)泰安市泰山區(qū)人民檢察院。
被告人康某甲，男，1978年出生，漢族，初中文化，個體經(jīng)營戶，住泰安市泰山區(qū)。因涉嫌貸款詐騙罪于2014年3月6日被刑事拘留，同年4月4日被取保候?qū)彛?015年4月4日被泰安市泰山區(qū)人民檢察院取保候?qū)彙?015年9月29日經(jīng)本院決定被依法逮捕。現(xiàn)羈押于泰安市看守所。
辯護(hù)人張廣峰、徐征，山東公允律師事務(wù)所律師。
被告人劉某甲，男，1975年出生，漢族，高中文化，個體經(jīng)營戶，住泰安市岱岳區(qū)。因涉嫌貸款詐騙罪于2014年3月6日被刑事拘留，同年3月17日被取保候?qū)彛?015年3月17日泰安市泰山區(qū)人民檢察院取保候?qū)彙?br> 辯護(hù)人何敬偉，山東華林律師事務(wù)所律師。
被告人高某，男，1982年出生，漢族，初中文化，個體經(jīng)營戶，住山東省寧陽縣。因涉嫌貸款詐騙罪于2014年2月18日被刑事拘留，同年3月17日被取保候?qū)彛?015年3月17日被泰安市泰山區(qū)人民檢察院取保候?qū)彙?br> 辯護(hù)人薛寶同，山東華林律師事務(wù)所律師。
辯護(hù)人張龍，山東華林律師事務(wù)所實習(xí)律師。
泰安市泰山區(qū)人民檢察院以泰山檢公刑訴（2015）216號起訴書指控被告人康某甲、劉某甲、高某犯騙取貸款罪于2015年7月6日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。泰安市泰山區(qū)人民檢察院指派檢察員陳娜、沈利平出庭支持公訴，被告人康某甲及其辯護(hù)人張廣峰、徐征、被告人劉某甲及其辯護(hù)人何敬偉、被告人高某及其辯護(hù)人薛寶同、張龍到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
泰安市泰山區(qū)人民檢察院指控，2012年3月，被告人康某甲、劉某甲、高某伙同李某某、張某甲（二人另案處理）等人，以高某、張某甲、劉某乙的名義，虛構(gòu)泰安市岱岳區(qū)志剛建材中心、泰安市岱岳區(qū)星輝商貿(mào)中心、泰安市岱岳區(qū)博源商貿(mào)中心三家個體工商戶，偽造工商注冊證、稅務(wù)登記證、購貨合同、擔(dān)保證明、交易流水、個人證明文件等貸款材料，以三戶聯(lián)保的形式分別向中國工商銀行泰安財源支行申請貸款各100萬元，合計300萬元。實際貸款發(fā)放270萬元，用于償還康某甲、李某某、張某甲等人的債務(wù)，高某個人使用10萬元，并借給王某乙使用70萬元，其余款項用于償還康某甲、劉某甲、李某某、張某甲等人的債務(wù)。2013年5月，貸款到期后經(jīng)銀行多次催收，各被告人均未償還。公安機(jī)關(guān)立案后，康某甲、高某分別償還60萬元、10萬元。公訴機(jī)關(guān)提供了相應(yīng)證據(jù)予以證實上述事實。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人康某甲、劉某甲、高某以欺騙手段取得銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十二條之規(guī)定，提起公訴，要求依法判處。
被告人康某甲對被指控的犯罪罪名及犯罪事實無異議，其辯護(hù)人提出了如下辯護(hù)意見：1、對被告人康某甲犯騙取貸款罪罪名沒有異議；2、被告人康某甲在共同犯罪中系從犯；3、被告人康某甲犯罪的主觀惡性和社會危害性均相對較輕；4、被告人康某甲歸案后有明顯悔罪表現(xiàn)；5、本案是在特定的環(huán)境下形成的，銀行工作人員失職甚或是縱容，并且懇請法院在對康某甲量刑時，能夠充分考慮該因素；6、被告人康某甲系初犯、偶犯，平時表現(xiàn)一貫良好。
被告人劉某甲辯稱其沒有參與偽造手續(xù)，沒有使用貸款。其辯護(hù)人提出了如下辯護(hù)意見：被告人劉某甲涉嫌騙取貸款，但其無主觀惡性，犯罪情節(jié)顯著輕微，認(rèn)罪態(tài)度較好，且系從犯、初犯，應(yīng)該對被告人免予刑事處罰。1、被告人劉某甲沒有騙取貸款的惡意；2、被告人劉某甲客觀上沒有具體參與欺騙銀行的行為，情節(jié)顯著輕微；3、從結(jié)果上看，被告人劉某甲沒有參與貸款的分配和使用；4、中國工商銀行泰安財源支行的過錯非常明顯；6、劉某甲系犯罪中止；7、被告人劉某甲系從犯。
被告人高某辯稱，是康某甲辦理的相關(guān)材料，其只是在材料上簽字，貸款下來后，其只使用了10萬元，并且一直在還利息。其辯護(hù)人提出了如下辯護(hù)意見：被告人高某在本案中作用渺小，行為情節(jié)顯著輕微，依法可以免予刑事處罰。1、被告人高某缺乏騙取貸款的主觀故意；2、被告人高某沒有實施組織策劃參與騙取貸款的行為；3、被告人高某沒有替王某乙頂名貸款，不知道貸款數(shù)額以及貸款用途，后來才知曉自己貸款100萬元且王某乙使用70萬元的事情；4、整個貸款申請手續(xù)均為被告人康某甲和同案犯李某某偽造和辦理，高某并未參與任何材料的偽造；5、貸款所有銀行卡以及資金均由被告人康某甲掌管，高某對自己名下的貸款沒有任何控制和支配權(quán)；6、銀行在本案中具有一定過錯，沒有盡到應(yīng)有的審查義務(wù)；7、高某一直償還貸款利息，案發(fā)后全部退還銀行貸款；8、被告人系自首；9、被告人系從犯。
經(jīng)審理查明，2012年3月，被告人康某甲、劉某甲、高某伙同李某某、張某甲（二人另案處理）等人，以高某、張某甲、劉某乙的名義，虛構(gòu)泰安市岱岳區(qū)志剛建材中心、泰安市岱岳區(qū)星輝商貿(mào)中心、泰安市岱岳區(qū)博源商貿(mào)中心三家個體工商戶，偽造工商注冊證、稅務(wù)登記證、購貨合同、擔(dān)保證明、交易流水、個人證明文件等貸款材料，以三戶聯(lián)保的形式分別向中國工商銀行泰安財源支行申請貸款各100萬元，合計300萬元。實際貸款發(fā)放270萬元，用于償還康某甲、李某某、張某甲等人的債務(wù)，高某個人使用10萬元，并借給王某乙使用70萬元，其余款項用于償還康某甲、劉某甲、李某某、張某甲等人的債務(wù)。2013年5月，貸款到期后經(jīng)銀行多次催收，各被告人均未償還。公安機(jī)關(guān)立案后，康某甲、高某分別償還60萬元、10萬元。
上述事實，有經(jīng)庭審質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證實：
（一）書證
1、戶籍證明證實：三位被告人的出生日期等基本情況，案發(fā)時已經(jīng)達(dá)到完全刑事責(zé)任年齡；
2、受案、立案材料證實：本案因工商銀行泰安分行財源支行結(jié)算部經(jīng)理李某甲于2013年12月2日報案而案發(fā)，公安機(jī)關(guān)于2014年1月10日立案偵查；
3、抓獲證明證實：被告人康某甲被抓獲歸案，被告人高某、劉某甲被傳喚到案；
4、在逃人員登記信息表證實：張某甲、李某某因本案被列為在逃人員；
5、泰山區(qū)法院案件移送函證實：2013年12月10日，本院在辦理原告工商銀行泰安分行與被告高某、劉某乙、張某甲、君邦擔(dān)保公司泰安分公司、君邦擔(dān)保公司金融借款合同糾紛一案中發(fā)現(xiàn)被告高某、劉某乙、張某甲涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，將該案移交泰山區(qū)公安分局；
6、資金往來結(jié)算票據(jù)及發(fā)還清單證實：案發(fā)后，被告人高某退繳10萬元、康某甲退繳60萬元，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)發(fā)還給工行泰安財源支行；
7、由工行泰安財源支行提供的個人借款保證合同及司法鑒定意見書證實：高某、張某甲、劉某乙2012年4月25日分別與工行泰安分行、山東君邦擔(dān)保有限公司簽訂的個人借款保證合同中，山東君邦擔(dān)保有限公司的公章及馬某甲的簽字均系偽造；
8、偵查機(jī)關(guān)到民政、工商、稅務(wù)等部門查詢的情況證實：張某甲在泰山區(qū)民政局有結(jié)婚登記情況，劉某乙在岱岳區(qū)民政局自2003年1月1日至今無結(jié)婚、離婚登記記錄；岱岳區(qū)星輝商貿(mào)中心、岱岳區(qū)志剛建材中心、岱岳區(qū)博源商貿(mào)中心至今未在岱岳區(qū)工商管理局登記注冊；相關(guān)工商部門未查詢到淄博市神韻陶瓷有限公司、淄博市亞細(xì)亞陶瓷有限公司、廣東佛山家樂寶陶瓷有限公司、廣東佛山亞細(xì)亞陶瓷有限公司、廣東佛山神韻陶瓷有限公司、廣東新中源陶瓷品牌銷售公司的工商注冊登記信息；泰安市商業(yè)銀行未開辦過賬戶戶名劉某乙、張某甲的涉案賬戶；
9、偵查機(jī)關(guān)從齊商銀行博山支行調(diào)取的康某甲尾號為9252的賬戶明細(xì)證實：2012年5月16日轉(zhuǎn)賬存入100萬元。同日，分別轉(zhuǎn)入王某、焦某的農(nóng)行賬戶各10萬元、李某己工行賬戶20萬元、戚某工行賬戶30萬元、趙某工行賬戶13萬元、陳某某行賬戶10萬元、康某甲工行賬戶5萬元，用途均為還款，5月18日轉(zhuǎn)入康某甲工行賬戶19800元，用途還款；
10、偵查機(jī)關(guān)從平安銀行調(diào)取的尹某、劉鵬賬戶明細(xì)證實：尹某尾號為7536的平安銀行賬戶于2012年5月16日收到劉某乙受托支付的款項100萬元，次日又轉(zhuǎn)入康某甲尾號為9270的工行賬戶。劉某尾號為4102的平安銀行賬戶于2012年5月16日收到高某受托支付的款項100萬元，同年5月21日又轉(zhuǎn)入康某甲尾號為9270的工行賬戶；
11、偵查機(jī)關(guān)從工商銀行財源支行調(diào)取的康某甲尾號為9270賬戶交易明細(xì)、從中行、建行、農(nóng)行、郵儲銀行、農(nóng)信社、交行、泰安市商行調(diào)取的賬戶信息及明細(xì)證實：2012年5月16日該賬戶進(jìn)賬5萬元，賬戶余額65007.58元，5月17日進(jìn)賬100萬元、5月18日進(jìn)賬19800元，5月21日進(jìn)賬100萬元，從5月17日開始向張某乙、趙某、李某己、玄某某等人轉(zhuǎn)款的情況；
12、工行財源支行提供的劉某乙申請貸款的材料證實：以劉某乙為名向銀行貸款提供的工商登記證、稅務(wù)登記證、與廣東佛山君樂寶陶瓷有限公司尹某簽訂瓷磚購銷合同、賬務(wù)查詢結(jié)果及銀行日記賬、房屋租賃協(xié)議、個人借款保證合同中，工行與劉某乙、山東君邦擔(dān)保有限公司泰安分公司簽訂保證合同等材料的事實；
13、工行財源支行提供的高某貸款申請材料證實：以高某為名向銀行貸款提供的工商登記證、稅務(wù)登記證、與廣東新中源陶瓷品牌銷售公司劉鵬簽訂購銷合同，房屋租賃協(xié)議、賬務(wù)查詢結(jié)果及銀行日記賬、房屋租賃協(xié)議、個人借款保證合同中，工行與高某、山東君邦擔(dān)保有限公司泰安分公司簽訂保證合同等材料的事實；
14、工行財源支行提供的張某甲貸款申請材料證實：以張某甲為名向銀行貸款提供的工商登記證、稅務(wù)登記證、與廣東佛山亞細(xì)亞陶瓷有限公司、廣東佛山神韻陶瓷有限公司簽訂代理合同，與淄博市博山區(qū)神韻陶瓷有限公司委托代理人康某甲簽訂購銷合同，賬務(wù)查詢結(jié)果及銀行日記賬、房屋租賃協(xié)議、個人借款保證合同中，工行與張某甲、山東君邦擔(dān)保有限公司泰安分公司簽訂保證合同等材料的事實；
（二）搜查筆錄證實：對被告人康某甲辦公室進(jìn)行搜查的情況；
（三）證人證言
1、證人李某甲的證言證實：高某、劉某乙、張某甲三人申請的三戶聯(lián)保的個人經(jīng)營貸款，2012年5月15日發(fā)放貸款，貸款金額每人是100萬元，期限是1年，三人提供貸款資料后，又讓他們找了山東君邦擔(dān)保有限公司泰安分公司，是信貸員給他們推薦的。貸款發(fā)放后三人沒有按照約定按月付息，經(jīng)常逾期，除去扣除他們每個人提前交的10萬元保證金，他們大體上付息到今年3月左右。到期后本金和余下的利息也沒有還。后發(fā)現(xiàn)提供的工商登記、經(jīng)營地點(diǎn)、擔(dān)保材料等資料都是假的，就報案了；
2、證人徐某甲的證言證實：泰安岱岳區(qū)光彩大市場2區(qū)5棟3號的所有人是其，先后租給了沈獻(xiàn)峰、張佐東。其不認(rèn)識高某，2區(qū)5棟3號沒有泰安市岱岳區(qū)博源商貿(mào)中心；
3、證人李某乙的證言證實：光彩大市場2區(qū)16棟22-24號的所有人是光彩大市場，其是從2011年5月份左右開始租賃22-24號至今，從事瓷磚銷售，店名是神韻瓷磚。不認(rèn)識張某甲，也沒見過這個人，沒有聽說過泰安市岱岳區(qū)志剛建材中心；
4、證人李某丙的證言證實：張某甲、高某、劉某乙三戶聯(lián)保的貸款資料，是由康某甲提供的，其沒有盡到貸款調(diào)查、貸款檢查的職責(zé)。關(guān)于三人經(jīng)營貸款的調(diào)查報告是其和李某甲制作的，沒有經(jīng)過調(diào)查核實，關(guān)于光彩大市場集群個人經(jīng)營聯(lián)保融資的調(diào)查報告，是其制作的沒有經(jīng)過調(diào)查核實。貸款到期未還，催收發(fā)現(xiàn)不是借款人本人使用。貸款手續(xù)中受委托支付對象、賬戶清單戶名康某甲、個人貸款提款通知書，是其辦理的。共同還款抵押聲明是高某、劉某乙、張某甲簽字的，是其通過貸款申請表中預(yù)留的電話通知他們到銀行簽字的；
5、證人馬某甲的證言證實：該公司沒有給高某、張某甲、劉某乙的貸款提供擔(dān)保，其申請了公章及個人簽名的鑒定，證實系偽造的；
6、證人張某乙的證言證實：其名下尾號為6264的工行卡是2011年左右辦理的，一直由哥哥張某甲使用，具體存取款情況不清楚；
7、證人王某甲的證言證實：2012年5月22日，康某甲轉(zhuǎn)入其名下尾號為6622的交行卡1300元，是康某甲租賃其銀泰中心寫字間支付的租賃費(fèi)。2012年5月25日，康某甲轉(zhuǎn)入其名下尾號為2515的農(nóng)行卡3萬元，是康某甲歸還王某乙欠其的錢，是2010年王某乙通過康某甲向其借的三萬元，沒有利息；
8、證人焦某的證言證實：2012年5月16日、5月23日，從康某甲賬戶轉(zhuǎn)入其名下尾號為9252的農(nóng)行賬戶及尾號為6147的賬戶分別10萬元、11萬元，是李某某歸還其的借款；
9、證人戚某的證言證實：2012年5月16日從康某甲尾號為9270、9252的兩賬戶分別向其名下9385的工行賬戶轉(zhuǎn)款30萬元、48萬元，30萬元是劉某甲幫朋友借的，過兩天就還了，48萬元是其為了還房貸解除抵押向康某甲借的，6月7日就歸還給康某甲49萬元，多出來的一萬元是其妻子劉某丙與劉某甲、康某甲到廣州的一些機(jī)票、住宿等費(fèi)用；
10、證人徐某乙的證言證實：其名下5116的農(nóng)行卡在2012年5月17日收到康某甲工行尾號9270的賬戶轉(zhuǎn)款5萬元，是康某甲欠其的借款，沒有利息；
11、證人李某丁的證言證實：農(nóng)行尾號為9918的王某賬戶是其一直使用的，2012年5月16日康某甲齊商銀行賬戶轉(zhuǎn)入10萬元是康某甲歸還其的借款，當(dāng)時康某甲稱是給朋友王某乙倒貸款用，其不認(rèn)識王某乙，沒有利息；
12、證人康某乙的證言證實：其聽康某甲說過貸款資料不合適。其聽康某丙說過，在山口順豐肥牛飯店里看見過王某乙給高某寫過一張80萬元的借條；
13、證人尹某的證言證實：其不是廣東佛山家樂寶陶瓷有限公司山東大區(qū)區(qū)域經(jīng)理，沒有授權(quán)書，不認(rèn)識星輝商貿(mào)中心的劉某乙，合同不是其簽字的。2012年5月16日其名下尾號為4897的平安銀行賬戶進(jìn)賬100萬元，是表哥康某甲說貸款的錢，次日其將100萬元轉(zhuǎn)給6222—9270的賬戶；
14、證人王某丙的證言證實：其是高某的未婚妻，2012年初康某甲給高某打電話讓他把身份證送到泰安，其問原因得知系康某甲貸款用。具體情況不清楚。高某的手機(jī)里有康某甲發(fā)送的短信，通過短信得知高某使用了10萬元；
15、證人李某戊的證言證實：其名下交行尾號為1334的賬戶及中國銀行尾號為7980的賬戶一直由康某甲使用，為了升級額度。2012年6月4日康某甲轉(zhuǎn)入其名下尾號為1266的郵政儲蓄卡3萬元，是康某甲歸還其的借款；
16、證人肖某的證言證實：劉某甲是其對象，康某甲與劉某甲準(zhǔn)備從工行貸款合伙干衛(wèi)浴，李某某聽說也參與進(jìn)來，康某甲信用不行，劉某甲不愿意以自己的名義貸款，于是康某甲找的王某乙、高某。張某甲因為欠李某某很多錢，也欠她家3萬多，李某某欠她家40來萬元，李某某就找了張某甲，劉某甲也跟張某甲說了，想讓他貸出款來先還了她家和李某某的欠款。劉某甲找的李某某，李某某找的高志剛，康某甲提出來找的劉某乙，康某甲、劉某甲和李某某都給劉某乙說過。找好頂名的人以后，按照工商銀行的要求，王某乙和李某某信用不行，剩下三戶了。李某丙、李某甲幫著康某甲準(zhǔn)備并修改貸款的材料，銀行流水和公章等是在康某甲的辦公室和劉某甲的辦公室里弄的，造假的材料其與劉某甲沒有參與，是回辦公室吃飯時聽到康某甲、李某丙、李某甲說起的。貸款之前其聽康某甲和李某某、劉某甲他們商量，劉某乙名下的那100萬元，康某甲和她家都用點(diǎn)，合伙開個衛(wèi)浴門頭。貸款下來之后打到康某甲那里，后續(xù)如何使用的貸款不知道，沒有和康某甲合伙干�？的臣淄ㄟ^劉某甲向其姐夫戚某借款30萬元當(dāng)做銀行貸款保證金。貸款發(fā)放之后康某甲就還了。在貸款審核的過程中，李某丙通知其銀行行長到其門頭上考察審核，讓其把辦公室收拾一下，其當(dāng)天出去做業(yè)務(wù)了，沒有見到，回來聽劉某甲說是一個姓唐的女行長去考察審核的；
17、證人楊某的證言證實：其名下尾號為4940的交行卡是其辦理的，其透支了1000元，2012年春節(jié)后張某甲借用該卡透支進(jìn)貨買東西，到2012年5月已經(jīng)累計7000元未還，其催張某甲還，不久張某甲就打款7000元?dú)w還了。張某甲將其的1000元也還了；
18、證人馬某乙的證言證實：2012年5月24日，從康某甲工行賬戶轉(zhuǎn)入其名下工行賬戶4411款項1萬元，是張某甲支付給其的裝修款；
19、證人李某己的證言證實：2012年5月16日康某甲名下尾號為9270的工行賬戶向其名下尾號為4411的工行賬戶轉(zhuǎn)賬20萬元是康某甲還其的賬，2012年4月初康某甲給其幫忙辦理一個30萬的貸款，康某甲說使用20萬元倒貸款用，其將身份證原件與尾號4538的信用社卡給了康某甲，5月16日康某甲歸還的20萬元；
20、證人玄甲明的證言證實：2012年5月30日從康某甲尾號9270的工行賬戶轉(zhuǎn)到其尾號為6616的農(nóng)行賬戶208000元，是康某甲歸還欠趙某的錢，其是擔(dān)保人。后其將其中的20多萬元轉(zhuǎn)給了趙某；
21、證人趙某的證言證實：2012年5月16日從康某甲尾號9252的齊商卡賬戶轉(zhuǎn)到其尾號為6493的工行賬戶三筆共計13萬元，是其在康某甲處用POS機(jī)套現(xiàn)的錢，5月17日從康某甲9270的工行卡轉(zhuǎn)到其名下6493的工行賬戶2.5萬也是POS機(jī)套現(xiàn)的錢。6月1日從康某甲9270工行賬戶轉(zhuǎn)至其工行賬戶9萬元是王某乙歸還其的借款，康某甲是擔(dān)保人。6月4日從玄甲明6613的農(nóng)行賬戶轉(zhuǎn)至其名下0911的農(nóng)行卡20萬元，是玄某某還的借款，康某甲是擔(dān)保人；
22、證人王某丁的證言證實：2012年5月30日從康某甲9270工行賬戶轉(zhuǎn)入其名下2338的交行信用卡9300元是王某乙歸還的透支款，王某乙系其表哥，使用過其的交行信用卡，不認(rèn)識康某甲；
23、證人李某庚的證言證實：其不認(rèn)識康某甲，從康某甲工行賬戶轉(zhuǎn)到其農(nóng)信5116賬戶193700元是貼現(xiàn)二十萬元的銀行承兌匯票的錢，是貼票人給的錢，扣除貼息；
24、證人李某辛的證言證實：2012年5月18日從康某甲工行賬戶轉(zhuǎn)入其農(nóng)信社1816賬戶4萬元是康某甲歸還其的借款，其與劉某甲、王某乙沒有經(jīng)濟(jì)往來；
25、證人劉某丙的證言證實：2013年5月16日康某甲轉(zhuǎn)入戚某的30萬元是歸還的借款，5月30日轉(zhuǎn)入戚某的48萬元是劉某丙向康某甲借的錢。6月7日，其讓戚某把49萬轉(zhuǎn)給了康某甲，其中1萬元是康某甲墊支的旅游費(fèi)用�？的臣椎热诉�用劉某甲位于泰安光彩大市場6區(qū)13棟17號的家樂陶門頭地址制造假手續(xù)讓銀行來考察，聽肖某說銀行的工作人員到肖某的門頭上考察，轉(zhuǎn)一圈就走了，沒有問也沒有看；
26、證人張某丙的證言證實：2012年6月7日、8日康某甲9270賬戶轉(zhuǎn)入其在農(nóng)信社2176的賬戶兩筆分別為2萬元，6月7日那筆其沒有收到，8日那筆2萬元收到了，是其向康某甲借的錢；
27、證人馬某丙的證言證實：2012年5月25日從康某甲9270賬戶兩次轉(zhuǎn)入其名下1212的農(nóng)行賬戶10萬元，是劉某甲歸還其的借款。劉某甲當(dāng)時稱幫朋友借錢；
28、證人周某的證言證實：其名下1772的中國銀行卡自2012年辦理下來一直由王某乙使用，2013年2月其掛失重辦。中間的4000元入賬使用情況不清楚；
29、證人王某戊的證言證實：其在2009年辦理的尾號8411的中國銀行信用卡至今一直由王某乙使用，康某甲轉(zhuǎn)入該卡7800元應(yīng)該是王某乙使用的；
30、證人王某己的證言證實：其名下尾號5996的中國銀行信用卡至今由王某乙使用，具體使用情況不清楚；
31、證人徐某丙的證言證實：其名下5545的工行卡收到康某甲9270賬戶轉(zhuǎn)款5000元是康某甲歸還其的借款；
32、證人劉某丁的證言證實：其名下8157的工行卡于2012年6月8日收到劉某甲9254工行卡轉(zhuǎn)賬四筆共計10萬元是劉某甲歸還其的借款；
33、證人張某丁的證言證實：其名下7508的泰安市商行卡在2012年6月26日收到康某甲工行賬戶轉(zhuǎn)入1萬元，是康某甲租賃其在光彩大市場6區(qū)13棟15號門頭給付的租賃費(fèi)；
34、證人孫某的證言證實：2012年6月25日，康某甲向其妻子李京煥尾號9709的農(nóng)信社賬戶轉(zhuǎn)入10800元，是康某甲租賃其在光彩大市場6區(qū)13棟9號的門頭支付的租賃費(fèi)9000元和墻面拆除費(fèi)1800元；
35、證人康某丙的證言證實：2013年5月一天其在自己經(jīng)營的順風(fēng)肥牛店里看見王某乙給高某寫過80萬元的借條，宋某某頂其名從農(nóng)信社貸款20萬元使用，到期后因宋本營在新泰，康某甲和其一起歸還的貸款，其中的10萬元是宋本營給康某甲的，另外的10萬元不清楚；
36、證人李某壬的證言證實：2011年其辦理26萬元貸款，讓康某甲幫忙買車，辦完所有手續(xù)余款9100元，經(jīng)多次催要，2012年6月6日康某甲將款轉(zhuǎn)入其工行9949的賬戶；
37、證人胡某的證言證實：其是財源支行行長，同意康某甲及家人退還占有的37萬元；
38、證人劉某乙的證言證實：其不是工商戶，沒有經(jīng)營，給劉某甲打工。劉某甲與李某某找過其，頂其名義貸款，其只提供了身份證原件，康某甲帶著貸款資料在劉金強(qiáng)的辦公室讓其簽字，其知道這是李某某以其名義申請貸款的材料，就在上面簽了字。其到李某丙辦公室簽過字，貸款的銀行卡交給了劉某甲，后面的事不清楚了，貸款由李某某使用了，其沒有好處；
39、證人王某乙的證言證實：是康某甲找的高某貸款，具體情況不清楚。貸款下來后康某甲讓其向高某借款七十萬元，六十萬元用于歸還其欠康某甲及其他人的借款，另有八萬元其用于歸還透支信用卡了。其知道高某的部分貸款手續(xù)是虛假的。
40、證人張某甲的證言證實：劉某甲讓人頂張某甲的名從工行以三戶聯(lián)保的形式貸款，其提供了身份證及戶口本，在一些貸款資料上簽了字。聽劉某甲說貸款由李某某使用了。后來李某某打電話含糊說他也沒用這個錢。銀行催收過，不過其沒有能力還。康某甲賬戶轉(zhuǎn)到其賬戶的1萬元是其向康某甲借的款。
（三）被告人供述
1、被告人康某甲的供述和辯解證實：其與劉某甲找信貸員李某丙，幫忙給王某乙、李某某貸款，由于該二人的信用等級不夠，其便找到高某幫王某乙貸款，李某某找的張某甲、劉某乙頂名貸款。貸款資料也是其與李某某偽造的，李某丙對上述情況都知情。貸款下來之后最終到其賬戶中，其使用了100萬元，另外200萬元其根據(jù)王某乙、李某某的要求轉(zhuǎn)給了其他人�？铐検侵饕�用于歸還債務(wù)。劉某甲一開始貸款時就知道我們幾個貸款是用于償還債務(wù)，李某某也欠他很多錢，商談貸款很多時候都在劉某甲的門頭上，其和李某某在劉某甲店里和李某丙見面，談?wù)撝谱骷儋Y料的事，劉某甲也在場，他也知情。其和李某某、劉某乙、劉某甲商量用劉某甲的店來冒充劉某乙的店，銀行的工作人員到劉某甲的店里考察時就說是劉某乙的店，劉某甲答應(yīng)了。后來工行財源支行的工作人員到劉某甲的門頭考察，劉某甲積極配合，沒有向銀行工作人員透漏作假的信息，其也在場。其沒有從銀行貸款，但給王某乙擔(dān)保了幾次高息借款，本息共計70多萬元，王某乙還不上錢，債主找其要，其只好想著幫他貸款還債。劉某甲沒使錢，但劉某甲幫李某某借了不少錢，要債的都找劉某甲，為了幫李某某還錢劉某甲才找李某丙幫忙貸款；
2、被告人高某的供述和辯解證實：其找康某甲幫忙貸款，將相關(guān)材料交給康某甲，其他的材料不知道是誰準(zhǔn)備的，康某甲讓其去銀行簽過兩次字，辦理了貸款卡交給了康某甲。當(dāng)時說辦理30萬元貸款，其使用了10萬元，到期無法償還銀行催收后才知道是100萬元。王某乙使用了70萬元。具體是康某甲和王某乙操作的。銀行工作人員沒有對其進(jìn)行調(diào)查核實；
3、被告人劉某甲的供述和辯解證實：其與康某甲商量貸款開店，于是準(zhǔn)備頂劉某乙的名義貸款，其又找了李某某，李某某找了張某甲，康某甲找了王某乙、高某，組成五戶聯(lián)保，后因王某乙、李某某信用不行，剩余三戶組成三戶聯(lián)保。相關(guān)的手續(xù)是康某甲和李某某做的，吃飯時其聽康某甲等人說起造假材料的事情，其親眼見到是康某甲他們從網(wǎng)上找了一個專門做交易流水的軟件，然后偽造。其沒有參與造假材料�？的臣讉卧鞝I業(yè)執(zhí)照的時候使用的經(jīng)營地址是其門頭，康某甲跟其說了。銀行工作人員到其門頭上考察過，其不在場，考察完之后康某甲、女行長、李某丙和其一起吃的飯。其讓康某甲用其的經(jīng)營地址并且參與工商銀行的核查，是因為李某丙一直是覺得幫其在貸款，對其放心。其沒有使用貸款，從康某甲賬戶打到其賬戶的錢是替李某某歸還借款，包括其替李某某向馬某丙借的10萬元，其替李某某借劉某丁的10萬元。當(dāng)時在組成聯(lián)保體后，康某甲、李某某和其商量貸款分配問題，商定劉某乙的100萬元，其和康某甲共同開個家裝一體店。
本案事實清楚，證據(jù)確實充分，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人康某甲、劉某甲、高某以欺騙手段取得銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實及犯罪罪名均正確，本院予以支持。關(guān)于三位辯護(hù)人均提出的銀行在本案中存在過錯的辯護(hù)意見，本院認(rèn)為，銀行及其工作人員在是否在貸款中存在過錯，不影響三位被告人構(gòu)成騙取貸款罪，故對該辯護(hù)意見本院不予采納。關(guān)于被告人康某甲的辯護(hù)人提出的被告人康某甲系從犯的辯護(hù)意見，本院認(rèn)為，被告人康某甲在本案中積極參與制造假貸款材料，不是從犯，故辯護(hù)人的該辯護(hù)意見不正確，本院不予采納。關(guān)于劉某甲辯護(hù)人提出的劉某甲系犯罪中止的辯護(hù)意見，本院認(rèn)為，被告人劉某甲同意用自己的門店冒充劉某乙的門店，并且在銀行考察時并未指出，故其行為不屬于犯罪中止，辯護(hù)人的該辯護(hù)意見不正確，本院不予采納。關(guān)于高某辯護(hù)人提出的被告人高某在本案中作用渺小，行為情節(jié)顯著輕微，依法可以免予刑事處罰的辯護(hù)意見，本院認(rèn)為，被告人高某配合康某甲等人在偽造的貸款材料上簽字，騙取銀行信任后取得貸款，并使用了10萬元，其行為不屬于情節(jié)顯著輕微，作用渺小，故辯護(hù)人的該辯護(hù)意見不正確，本院不予采納。關(guān)于高某辯護(hù)人提出的被告人高某系自首的辯護(hù)意見，本院認(rèn)為，被告人高某到案后最初并未如實供述犯罪事實，其行為不構(gòu)成自首，故辯護(hù)人的該辯護(hù)意見不正確，本院不予采納。被告人劉某甲、高某在共同犯罪中起次要、輔助作用，系從犯，依法應(yīng)當(dāng)從輕處罰。同時鑒于三位被告人系初犯、偶犯，被告人康某甲、高某能積極退交部分贓款，可對其酌情從輕處罰。辯護(hù)人的相關(guān)辯護(hù)觀點(diǎn)正確，本院予以采納。依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款、第二十五條第一款、第二十七條、第六十四條、第七十二條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人康某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年六個月，并處罰金五萬元；
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算。判決之前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。即自二○一五年九月二十九日至二○一七年年二月二十六日止。已扣除之前被羈押的三十天。）
被告人劉某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金二萬元；
（緩刑考驗期限自本判決確定之日起計算。所判罰金限判決生效后十日內(nèi)繳納。）
被告人高某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金二萬元；
（緩刑考驗期限自本判決確定之日起計算。所判罰金限判決生效后十日內(nèi)繳納。）
二、被告人康某甲、劉某甲、高某退賠中國工商銀行股份有限公司泰安財源支行270萬元（已退賠70萬元）。
（余款限判決生效后十日內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向山東省泰安市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份、副本二份。
審　判　長　　張　莉
人民陪審員　　張美英
人民陪審員　　崔啟利
二〇一五年九月二十八日
書　記　員　　韋秀娟